后危机时代我国金融监管体制改革问题研究

论文摘要

金融是现代经济的核心,金融业在经济发展中起着重要的作用,是推动经济和社会发展的主要力量。同时,金融行业也是一个高风险行业,金融体系具有天然的脆弱性,金融风险易于积累,风险一旦累积到无法有效控制的时候就容易诱发金融危机,“多米诺骨牌效应”使得风险通过传导机制而迅速的扩散放大,特别在经济金融全球化的和一体化的今天,高速的经济社会发展使得金融危机会以超常的速度迅速蔓延到其他行业和领域。2007年开始的美国“次债危机”,不断蔓延至全球金融市场,全球金融机构遭受巨大损失,并通过传导机制和连锁反应,向实体经济扩展,形成全球性的金融海啸,金融风险和金融危机的传播和扩散的速度比以往更快,破坏力更强,使得世界经济陷入寒潮,步入了低潮期。虽然金融危机已经过去了,但是从冰岛债务危机到迪拜债务危机再到欧元区债务危机,金融市场带来的恐慌越发让人们对金融监管提高了认识,金融安全成为人们普遍关注的焦点,因此,如何防范处理金融经济危机使得金融监管变得异常重要。如何监管,怎样监管和何时监管成为金融监管体制建设迫在眉睫的研究课题和任务。在金融危机之时,金融监管的重要性更加突出,因此要加强完善金融监管体制建设和改革,建立合理有效的金融监管体系。放松管制还是加强监管,一直是金融监管理论中争论的重要主题。纵观金融监管理念的演变过程,世界范围内的具有主导性的监管理念常常类似钟摆的方式,在放松管制与加强监管之间摆动。在这次席卷全球的危机以后,世界金融监管理念的钟摆,几乎一致地偏向了加强监管,这不仅仅是反思危机的需要,还因为是在整个危机演变过程中,放松管制的确使全球金融体系经受了摧毁性的打击。正是在这个意义上,引发了对金融危机预警机制和危机后金融机构处置机制的深刻思考,后危机时代的金融监管体制改革,基本上都是从反思过度市场化的指导思想着手,注重监管的介入与强化,各经济主体也面临着监管体制的重塑与改革。因此,加强危机后金融监管问题的研究具有十分重要的理论意义和现实意义。面对全球性的金融危机和经济大萧条,中国也不可能独善其身,其也面临着重大的困难和挑战,特别是尚未成熟和完善的金融市场和金融监管体制和体系建设面临的困难重重。因此,我国应在应对此次危机过程中吸取经验和教训,借鉴西方发达国家的金融监管体制建设和改革的经验和教训,结合本国的实际情况,构建出适合中国国情的现代化金融监管体制。本文的框架结构是：本文第一部分属于引言部分,分别对本文选题意义、文献综述以及主要内容的介绍。第二部分是对金融监管机制理论的介绍,阐述了金融监管的理论基础和监管体制分类的理论分析。第三部分分析了美国的金融监管体制和危机之后对全球金融监管机制提出的挑战,并且主要讨论了美国金融监管机制的改革措施以及危机之后英国和欧盟金融监管体制的新发展。第四部分主要分析了我国在后危机时代金融监管体质的现状以及存在的问题。第五部分结合我国的实际情况,提出并从多个方面阐述了我国构建具有中国特色的现代化金融监管体制的对策建议。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 1 引言
• 1.1 研究背景及选题意义
• 1.2 相关研究综述
• 1.2.1 国外研究综述
• 1.2.2 国内研究综述
• 1.3 本文研究思路和主要内容
• 2 金融监管体制概念
• 2.1 金融监管体制的内涵
• 2.2 金融监管体制的类型及其比较
• 2.2.1 按监管机构设立原则划分
• 2.2.2 按权力配置模式划分
• 2.2.3 按监管对象及范围划分
• 3 后危机时代全球金融监管体制的新发展
• 3.1 危机对全球金融监管体制提出的挑战
• 3.2 危机后美国金融监管体制的新发展
• 3.2.1 金融危机前美国金融监管体制
• 3.2.2 危机后美国对金融监管体制的改革措施
• 3.2.3 美国金融监管体制改革方案特色
• 3.3 危机后英国和欧盟金融监管体制新发展
• 4 我国金融监管体制存在的问题
• 4.1 我国金融监管体制的历史演变
• 4.2 我国现行的金融监管体制存在的问题
• 4.2.1 分业监管体制难以实施有效监管
• 4.2.2 存在监管重复和监管真空
• 4.2.3 缺乏规范的信息披露制度
• 4.2.4 对消费者权益保护不足
• 4.2.5 金融监管体制阻碍金融创新
• 5 后危机时代完善我国金融监管体制的对策
• 5.1 加强监管机构之间的沟通协调机制,逐步从机构监管向功能监管过渡
• 5.2 强化宏观审慎监管体系,防范系统性风险
• 5.3 建立我国金融风险预警机制,完善金融风险监管体系
• 5.4 强化金融创新监管的意识,促进金融业的发展
• 5.5 提升对消费者和投资者保护意识,维护其合法权益
• 5.6 加强金融监管的国际合作,推进金融监管国际化进程
• 参考文献
• 后记