我国反洗钱行动中商业银行与金融监管机构之间的博弈关系探讨

论文摘要

随着金融市场全球化、一体化的不断发展,国际资金流动也越来越自由,资金流向也越来越复杂多样。商业银行是现代社会资金融通的主要渠道,一些违法犯罪所需资金也都将商业银行作为中转站,巨大的洗钱活动使商业银行面临史无前例的“洗钱”风险。商业银行亟需构建一整套适合自身经营状况和经营风险的反洗钱机制。构建切实可行的反洗钱机制成为了各国政府和金融部门研究的热点问题。针对全球化形势下的洗钱风险管理,各国政府越来越重视金融监管中对反洗钱的监管工作。从这一角度出发,如何对商业银行反洗钱工作进行有效监督检查,促使商业银行积极配合监管机构开展反洗钱工作,是本文所要分析研究的具体问题。我国开展反洗钱工作以来,取得了瞩目的成绩,较为完善的反洗钱制度也随之建立。商业银行在我国反洗钱工作中扮演着关键角色。然而,我国商业银行反洗钱工作仍面临诸多外部现实困境及内部约束,反洗钱工作存在不少亟待解决的问题。另一方面,对商业银行等金融机构的反洗钱监管的某些制度安排也存在不足,反洗钱监管工作的技术缺陷等问题尤为突出。这些问题的存在进一步要求反洗钱监管工作应不断完善,以建立适应我国金融市场发展的有效反洗钱工作机制。本文重点关注的是我国商业银行与监管机构在反洗钱过程中的博弈关系。本文采用成本收益分析方法,从经济学的角度来解释商业银行和监管机构在反洗钱过程中的行为选择。通过构建监管机构与商业银行之间完全信息下的静态博弈模型和完全信息下的动态博弈模型,找出影响商业银行在反洗钱行动中行为选择的具体因素。并得出,监管机构可通过如下途径来促进反洗钱监管工作顺利开展：完善对商业银行反洗钱监管的激励机制；调整对没有尽职履行反洗钱义务的商业银行的惩罚力度,促使商业银行积极配合监管机构的反洗钱工作；提高监管机构的监管效率；加大力度建立完善的市场监督约束机制,使市场约束与官方监管同时作用、协调配合,促进商业银行反洗钱工作的有序开展,共同打击洗钱犯罪活动。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 1 绪论
• 1.1 选题背景
• 1.2 文献综述
• 1.3 本文的思路及主要内容
• 1.4 本文的可能创新
• 1.5 本文存在的主要问题
• 2 洗钱与反洗钱概况
• 2.1 洗钱与反洗钱概述
• 2.1.1 洗钱的定义
• 2.1.2 洗钱犯罪
• 2.1.3 反洗钱
• 2.1.4 国际反洗钱组织及相关工作概况
• 2.2 我国洗钱犯罪的主要途径及危害
• 2.2.1 我国洗钱犯罪的现状及主要途径
• 2.2.2 洗钱犯罪对我国造成的危害
• 2.3 我国反洗钱工作现状
• 2.4 我国反洗钱金融监管及其存在的问题
• 3 我国商业银行反洗钱工作现状及存在的问题
• 3.1 我国商业银行反洗钱工作面临外部现实困境
• 3.2 我国商业银行反洗钱工作面临的内部约束及存在的问题
• 3.3 商业银行有效开展反洗钱工作的策略思考
• 4 反洗钱过程中商业银行和金融监管机构之间的博弈关系
• 4.1 洗钱者、商业银行、金融监管机构三者成本收益分析
• 4.1.1 洗钱者的成本与收益
• 4.1.2 商业银行的成本与收益
• 4.1.3 金融监管机构的成本与效益
• 4.2 简单模型分析
• 4.2.1 商业银行与金融监管机构之间的完全信息下的静态博弈
• 4.2.2 商业银行与金融监管机构之间完全信息下的动态博弈
• 5 基于博弈模型对商业银行反洗钱监管的政策建议
• 5.1 完善对商业银行反洗钱监管的激励机制
• 5.2 调整对没有尽职履行反洗钱义务的商业银行的惩罚力度
• 5.3 提高金融监管机构监管效率
• 5.4 在金融监管中有效引入市场约束
• 参考文献
• 致谢