中国银行监管的问题与对策研究

论文摘要

随着金融国际化、全球化趋势的发展和科技的突飞猛进,金融市场快速发展,金融创新日新月异,金融竞争日益激烈,金融风险明显加大,金融危机此起彼伏。在我国,银行业的资产约占全部金融资产的90%以上,经济增长在很大程度上依赖于银行的稳健运行,也在很大程度上影响着银行体系的安全性。由于受经济转轨过程的影响,加之我国银行业风险管理和内部控制薄弱,以及银行监管的滞后,我国银行体系已经积聚了很大的风险。加入世界贸易组织后,我国的银行监管遇到前所未有的挑战,国际实施有效银行监管核心原则、新资本协议和金融稳定评估的压力不断加大,对我国银行监管工作提出了更高的要求。在经济、金融自由化、一体化、全球化的背景下,深入研究我国商业银行监管体系构建,具有重要的理论与现实意义。本文基于金融监管的基本理论,运用copula分析方法,从监管主体、监管客体、监管内容、监管环境以及银行监管的风险预警系统等方面分析了银行监管问题的诸方面内容。本文对银行监管的几个基本方面进行了概述,涉及到银行监管的界定与主要作用、监管的目标与原则以及监管的内容与方法;分析了银行监管的现状,从时间维度与研究方向两个方面对我国银行监管的现状进行了分析,并总结了我国银行监管取得的成绩与存在的问题;介绍了银行监管的国际经验,比较了美、英、德、日等主要西方国家在银行监管上的异同之处;基于copula方法对我国银行监管稳定与效率的相依关系进行了实证分析,证明稳定与效率之间存在非线性相依关系。最后本文提出了对我国银行监管的切实有效的政策建议。

论文目录

• 内容摘要
• Abstract
• 第1章 导论
• 1.1 研究背景与研究意义
• 1.1.1 研究背景
• 1.1.2 研究意义
• 1.2 国内外研究动态
• 1.2.1 国外研究状况
• 1.2.2 国内研究状况
• 1.3 研究内容与研究方法
• 1.3.1 研究内容
• 1.3.2 研究方法
• 1.4 本文的创新之处
• 第2章 银行监管界定及银行监管的作用
• 2.1 银行监管的界定与必要性
• 2.1.1 银行监管的界定
• 2.1.2 银行监管在金融稳定中的重要作用
• 2.2 银行监管的目标与原则
• 2.2.1 银行监管的目标
• 2.2.2 银行监管的原则
• 2.3 银行监管的主要内容与方法
• 2.3 银行监管的主要内容
• 2.3.1 银行监管的主要内容
• 2.3.2 银行监管的方法
• 第3章 银行监管理论及其发展
• 3.1 银行监管理论的历史沿革
• 3.1.1 20世纪30年代以前:银行监管理论的萌芽
• 3.1.2 20世纪30年代至70年代:银行监管理论的发展
• 3.1.3 20世纪70年代至80年代末:银行监管理论的深化
• 3.1.4 20世纪90年代以来:银行监管理论的成熟
• 3.2 银行监管的动因论
• 3.2.1 公共利益论
• 3.2.2 金融风险论
• 3.2.3 捕获论
• 3.2.4 经济监管论
• 3.2.5 政府监管论
• 3.2.6 规避性金融创新理论
• 3.3 银行监管的方法论
• 3.3.1 银行监管的成本收益理论
• 3.3.2 银行监管的博弈理论
• 3.3.3 银行监管的委托代理理论
• 第4章 我国银行监管的现状与存在的问题
• 4.1 我国银行监管的历史回顾
• 4.1.1 计划经济下的单一监管（1985年以前）
• 4.1.2 银行监管初步确立（1985-1993）
• 4.1.3 银行监管的探索与形成（1994-1998）
• 4.1.4 银行监管的改革与调整（1998-2003）
• 4.1.5 银行监管日臻完善（2003年至今）
• 4.2 我国银行监管的现状分析
• 4.2.1 我国银行监管的分级组织体系
• 4.2.2 我国银行市场准入严格监管
• 4.2.3 我国银行市场退出监管不足
• 4.3 我国银行监管取得的成绩
• 4.3.1 商业银行各项经营指标显著提升
• 4.3.2 银行监管法律体系进一步健全
• 4.3.3 监管方式与监管手段不断完善
• 4.3.4 市场退出机制开始建立
• 4.4 我国银行监管存在的问题
• 4.4.1 监管体制不完善
• 4.4.2 监管部门缺乏理念和技术的更新
• 4.4.3 监管对象不明确
• 4.4.4 银行监管缺乏环境支持
• 4.4.5 新时期银行监管遇到的挑战
• 第5章 银行监管的国际经验借鉴
• 5.1 银行监管模式的国际比较
• 5.1.1 美英模式与德日模式对比
• 5.1.2 德日银行监管法律制度基本格局比较
• 5.2 银行监管主体的国际比较
• 5.2.1 美英银行监管主体分析
• 5.2.2 德日银行监管主体分析
• 5.2.3 银行监管主体差异评析
• 5.3 银行监管客体的国际比较
• 5.3.1 商业银行经营模式比较
• 5.3.2 商业银行股权结构的比较
• 5.3.3 商业银行治理结构的比较
• 5.4 银行监管内容的国际比较
• 5.4.1 银行市场准入监管的国际比较
• 5.4.2 银行业务运营监管的国际比较
• 5.4.3 银行市场退出监管的国际比较
• 5.5 银行风险预警体系的国际比较
• 5.5.1 美国银行风险预警体系
• 5.5.2 英国银行风险预警体系
• 5.5.3 日本银行风险预警体系
• 5.5.4 银行风险预警模型的国际比较
• 5.6 银行监管国际经验对中国的启示
• 5.6.1 从美国模式来看银行监管的规范性问题
• 5.6.2 借鉴美日英经验建立风险预警机制
• 第6章 银行监管的实证分析
• 6.1 copula方法介绍
• 6.1.1 copula定义
• 6.1.2 copula函数的主要类型
• 6.2 数据分析
• 6.2.1 数据选择
• 6.2.2 基本统计特征分析
• 6.2.3 简单线性回归
• 6.3 边缘分布的拟合与选择
• 6.3.1 边缘分布的估计
• 6.3.2 基于Q-Q图的边缘分布选择
• 6.3.3 基于检验统计量的边缘分布选择
• 6.4 copula函数的拟合与选择
• 6.4.1 copula函数以及拟合方法的选择
• 6.4.2 copula函数的拟合
• 6.5 实证分析结论
• 第7章 进一步完善我国银行监管的对策建议
• 7.1 改革我国银行监管的体制
• 7.1.1 建立和完善我国银行监管的法律体系
• 7.1.2 提高监管机构的独立性
• 7.1.3 加强存款保险制度的显性化
• 7.2 强化我国银行监管的主体
• 7.2.1 转变监管主体的监管理念
• 7.2.2 提高监管人员的专业水平
• 7.2.3 完善监管手段与监管技术
• 7.2.4 强化审慎监管
• 7.2.5 完善监管机构内部的组织结构
• 7.2.6 健全监管当局之间的沟通与协调机制
• 7.2.7 构建对监管者的绩效考核与监督管理体系
• 7.3 建立健全商业银行组织管理制度
• 7.3.1 建立健全商业银行内部控制制度
• 7.3.2 积极争取上市和股份制改造
• 7.4 完善我国银行业监管辅助支持系统
• 7.4.1 完善信息披露制度
• 7.4.2 建立健全行业自律组织
• 7.4.3 发挥社会中介的辅助监管作用
• 7.4.4 充分发挥大众传媒的监管作用
• 结论
• 参考文献
• 后记