H银行供应链金融业务研究

H银行供应链金融业务研究

论文摘要

供应链金融,也称自偿性贸易融资,是指在商品交易中,银行运用结构性短期融资工具,基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。鉴于偿付债务的主要来源是该笔贸易融资项下的资产产生的收入,其次才是企业的综合偿付能力,该融资方式有别于传统的信贷融资。自偿性贸易融资对中小企业的营运资本融资提供了很好的解决方案,有助于中小企业与银行建立长期的合作关系,从长短期来看,都有助于解决中小企业融资难的问题。另一方面,因为体制灵活,中小银行可以更好地尝试金融创新,提高服务中小企业贸易融资的专业化水平,从而有利于与大银行在信贷市场形成战略区隔,获得竞争优势。本文基于中小企业的融资需求与中小银行的发展需要两个角度,研究了H银行自主创新的供应链金融业务。本文对中小企业融资的相关实证文献进行了梳理,我国中小企业目前的主要融资方式是企业间的商业信贷,但商业信贷造成了企业间的债务拖欠现象严重。理论上讲,贸易融资是中小企业获得银行金融支持的有效途径。通过与传统信贷业务的对比分析,以及对存货类、应付帐款类和应收账款类三个典型贸易融资案例的分析,本文论述了银行如何根据不同的贸易类型设计不同的融资方案,阐述了贸易融资业务的信用评级方法、业务操作流程和风险控制手段。案例分析清楚地说明了,供应链金融是银行从整个产业链角度对各个企业综合授信,并将针对单个企业的风险管理变为产业链风险管理。这些融资方案有助于中小企业融资,也能很好地提升上下游供应链条的价值,且对中小银行提高绩效、获取竞争优势具有重要的战略意义。

论文目录

  • 摘要
  • ABSTRACT
  • 图目录
  • 表目录
  • 第一章 绪论
  • 1.1 选题背景
  • 1.2 论文研究目的
  • 1.3 论文研究的方法和研究的意义
  • 第二章 与本文相关的理论基础
  • 2.1 贸易融资定义
  • 2.2 贸易融资发展历程
  • 2.3 自偿性贸易融资与传统授信的区别
  • 2.3.1 信用评级标准不同
  • 2.3.2 对主体授信方式不同
  • 2.3.3 审贷理念不同
  • 2.4 国内外研究现状
  • 2.5 贸易融资业务创新对中小企业融资的重要意义
  • 2.6 贸易融资业务对于中小型银行的重要意义
  • 2.7 本章小结
  • 第三章 H 银行传统融资业务的信用评价体系分析
  • 3.1 H 银行传统融资业务定义
  • 3.2 信用等级评级
  • 3.3 信用资产风险分类
  • 3.3.1 信用等级对应的信贷资产风险分类
  • 3.3.2 H 银行信贷资产风险分类方法
  • 3.4 授信限额与额度核定
  • 3.5 案例分析
  • 3.5.1 案例背景
  • 3.5.2 借款人主要财务指标分析
  • 3.5.3 借款人信用评级
  • 3.5.4 借款人风险分类
  • 3.5.5 借款人授信额度确定
  • 3.6 本章小结
  • 第四章 H 银行自偿性贸易融资评级体系剖析
  • 4.1 H 银行自偿性贸易融资业务定义及分类
  • 4.2 H 银行自偿性贸易融资不同于传统融资业务的特点
  • 4.3 H 银行供应链金融产品体系
  • 4.4 H 银行贸易融资信用评级体系现状
  • 4.4.1 信用等级与评级得分区间的对应关系
  • 4.4.2 风险分类
  • 4.4.3 授信额度核定
  • 4.4.4 融资比率核定
  • 4.5 案例分析
  • 4.5.1 存货类
  • 4.5.2 预付类
  • 4.5.3 应收类
  • 4.6 本章小结
  • 第五章 H 银行大力推行贸易融资业务的战略措施
  • 第六章 结束语
  • 致谢
  • 参考文献
  • 相关论文文献

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    • [5].商业银行国际贸易融资业务的风险防范[J]. 现代商业 2017(03)
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