我国商业银行个人理财业务发展研究

论文摘要

随着我国国民经济持续、快速地发展,居民财富的增加及理财意识增强,金融服务需求也日益多样化,金融监管部门推进金融深化改革的力度加大,利率、汇率等金融市场价格要素逐渐引入市场化的决定机制,银行进行产品创新与服务创新不断地加快。商业银行个人理财业务的迅速开展就是在这一背景下的集中反映,并且正日益成为商业银行实现发展战略调整与业务转型的重要手段。我国商业银行金融创新步伐加快,为金融消费者提供综合化、个性化金融服务的个人理财业务逐渐成为商业银行业务发展的重点,也将成为各类商业银行业务拓展的必然趋势。但是,受金融法律制度、金融管理体制和金融市场发育程度等方面的制约,在国内发展理财业务不可避免地会遇到许多新的问题。如何妥善地处理好个人理财业务发展中的问题,提高商业银行对理财业务风险的管理水平,加强对个人理财业务的监管,增强我国商业银行的竞争力是摆在我国银行业面前的重要课题。本文首先综述我国商业银行个人理财业务的发展背景、研究意义和理论基础,对商业银行的个人理财业务进行简要的概述,然后用“SWOT”矩阵方法分析我国商业银行个人理财业务的发展现状,并在借鉴境外商业银行发展个人理财业务先进经验的基础上,提出我国商业银行发展个人理财业务可采取的措施:一方面要求在商业银行内部建立由个人理财业务管理体系、全面产品体系、整合营销体系、科技支撑体系、培训考核体系及风险管理体系组成的“个人理财业务体系”;另一方面,商业银行在建立“个人理财业务体系”过程中,必须做好“五项转变”,即从单一银行业务平台向综合理财业务平台转变、从大众化服务向个性化服务转变、从同质化服务向品牌化服务转变、从单一网点服务向立体化网络服务转变及以传统产品为中心的综合性金融服务向以客户为中心的财富管理转变。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第一章 导论
• 第一节 选题的背景和研究意义
• 第二节 理论基础与国内有关研究成果
• 一、与个人理财业务有关的理论基础
• 二、国内有关研究成果
• 第三节 主要研究内容
• 第二章 我国商业银行个人理财业务发展现状分析
• 第一节 商业银行个人理财业务概述
• 一、个人理财业务概念
• 二、个人理财的具体业务分类
• 第二节 我国商业银行开展个人理财业务所面临的市场环境
• 一、宏观市场环境分析
• 二、微观市场需求方面分析
• 第三节 我国商业银行发展个人理财业务的“SWOT”分析
• 一、“SWOT”矩阵分析法的概念
• 二、商业银行个人理财业务的“SWOT”分析
• 第三章 境外商业银行个人理财业务的特点及经验启示
• 第一节 境外商业银行个人理财业务的基本概况及运作方式
• 一、美国商业银行个人理财业务发展简况
• 二、以汇丰、花期银行为例考察其个人理财产品和服务
• 第二节 境外商业银行个人理财业务特点分析及经验启示
• 一、境外商业银行个人理财业务特点分析
• 二、经验启示
• 第四章 我国商业银行发展个人理财业务的对策思考
• 第一节 打造个人理财业务管理体系，建立综合理财业务平台
• 第二节 建立全面产品体系，形成个性化服务
• 一、个人理财产品体系内涵
• 二、针对客户的财富状况，建立高中低端理财产品体系
• 第三节 整合营销体系，树立理财服务品牌
• 一、细分市场，建立客户关系管理系统
• 二、整合营销渠道，调整营销策略
• 第四节 提升科技支撑水平，打造立体化网络服务
• 第五节 建立以客户为中心的培训考核管理体系
• 第六节 建立个人理财业务风险管理体系
• 结论
• 参考文献
• 致谢