建设银行湖南分行信用卡风险管理研究

论文摘要

信用卡作为信息时代一种便捷快速的信用工具和支付手段，已经得到迅猛发展。截至2010年末，全国信用卡累计发卡量为2.3亿张。风险本是信用卡业务及发卡机构从事金融活动的基本属性之一，风险监控管理是各类信用卡机构所从事的全部业务和管理活动中最核心的内容。尤其随着信用卡业务的进一步发展及此次金融危机的诱发，信用违约、信用卡套现、蓄意欺诈等信用卡风险发生也越来越频繁。因此，对信用卡风险进行控制管理就显得尤为必要。建设银行湖南分行信用卡业务专业化经营、集约化运作，信用卡业务有了迅猛的发展，但信用卡风险监控远远滞后于信用卡业务发展规模、速度，信用卡风险监控管理仍属于传统的模式和初级阶段，在信用卡风险管理方面均还存在很多问题。本文采用文献分析方法、理论实际相结合等方法，分析研究建设银行湖南分行信用卡风险监控管理存在的问题及解决思路，提出要实现风险监控管理目标，必须倡导全面的信用卡风险管理理念、确定明确的风险监控目标、在健全的信用卡风险管理组织体系基础上，依托先进的风险监控技术、采用加强内控等一系列措施，确保风险监控和利益最大化经营目标的实现。本文共由五章组成。第一章，绪论。介绍本文的选题背景及研究目的与意义、文献综述、文章结构、研究方法。第二章，信用卡风险的相关理论分析。详细分析了信用卡业务中的信息不对称和委托代理两个理论，为后文分析奠定理论基础。第三章，建设银行湖南分行信用卡风险管理现实考察，为下文问题和原因以及对策的分析提供现实依据。第四章，建设银行湖南分行信用卡风险管理存在的问题及其原因分析。第五章，完善建设银行湖南分行信用卡风险管理的对策建议。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 插图索引
• 附表索引
• 第1章 绪论
• 1.1 研究背景与意义
• 1.1.1 研究背景
• 1.1.2 研究意义
• 1.2 文献综述
• 1.2.1 国外研究情况
• 1.2.2 国内研究情况
• 1.3 研究方法与研究内容
• 1.3.1 研究方法
• 1.3.2 研究内容
• 第2章 商业银行信用卡风险管理的理论分析
• 2.1 信息不对称导致“劣户驱逐良户”
• 2.1.1 信用卡业务中的信息不对称现象分析
• 2.1.2 信息不对称理论下信用风险的形成机理
• 2.2 委托代理问题导致外包风险增加
• 2.2.1 信用卡业务中的委托代理问题分析
• 2.2.2 委托代理理论下外包风险的形成机理
• 2.3 信用卡粗犷式经营模式导致内部风险扩大
• 2.3.1 信用卡业务的粗放式经营模式现状分析
• 2.3.2 粗犷式经营模式下内部风险的形成机理
• 第3章 建设银行湖南分行信用卡风险管理现状分析
• 3.1 建设银行湖南分行信用卡业务基本情况
• 3.1.1 客户数量不断增多且发卡规模快速增长
• 3.1.2 业务总量稳步增长且资产质量持续改善
• 3.1.3 业务收入稳步提高
• 3.1.4 风险控制能力进一步增强
• 3.2 建设银行湖南分行信用卡风险管理架构分析
• 3.2.1 风险管理组织体系
• 3.2.2 风险管理运作流程
• 3.2.3 风险管理技术手段
• 3.2.4 风险管理人员素质
• 3.3 建设银行湖南分行信用卡管理面临的主要风险
• 3.3.1 欺诈风险
• 3.3.2 信用风险
• 3.3.3 操作风险
• 3.3.4 中介机构交易风险
• 第4章 建设银行湖南分行信用卡风险管理存在的问题及原因分析
• 4.1 建设银行湖南分行信用卡风险管理存在的问题
• 4.1.1 信用卡贷前审核期存在的问题
• 4.1.2 信用卡账户管理期存在的问题
• 4.1.3 信用卡贷后管理期存在的问题
• 4.2 建设银行湖南分行信用卡风险管理存在问题的原因
• 4.2.1 尚未形成全面的信用卡风险管理理念
• 4.2.2 信用卡风险管理组织体系不健全
• 4.2.3 信用卡风险管理技术不先进
• 4.2.4 信用卡业务发展外部环境建设滞后
• 第5章 完善建设银行湖南分行信用卡风险管理的对策
• 5.1 倡导全面的信用卡风险管理理念
• 5.2 理顺信用卡风险管理组织体系
• 5.3 创新信用卡风险管理技术手段
• 5.4 加强信用卡风险管理外部环境建设
• 5.4.1 加快个人信用体系建设
• 5.4.2 完善相关立法
• 结论
• 参考文献
• 致谢