金融业综合经营若干法律问题研究

论文摘要

综合经营,(又被称为混业经营),在金融领域,是与分业经营相对应的一个范畴。历史上综合经营与分业经营呈现一种循环和更替,当发展到一定程度,就会代替对方成为金融业的主流制度,但在实质上是对所替代的制度以及旧我的否定,而非简单的历史重复。本文所述之金融业综合经营,其包含了两种含义:金融企业的经营模式以及金融监管当局的监管体制。综合经营在实现资产规模扩大化以及金融集团内部优势互补的同时,也带来巨大的金融风险。如何在发展的同时,将其所带来的金融风险降到可以接受的程度,这是一个较新的课题,也是我们所要认真探讨的问题。在研究概念、历史、动因等基本问题的基础上,笔者认为尽管存在一定的风险以及障碍,但是我国正在试点与推进中的金融业综合经营是符合我国当前金融业发展状况与发展需要的,也是在金融全球化大舞台进行竞争的必要改革。而在进行金融业综合经营体制改革的时候,需要注意一定的原则以及发展步骤。金融集团是金融业综合经营的组织模式,本文主要比较了发展较为成熟的发达国家金融集团的分类、特点,本文提出了我国金融集团的发展应遵循循序渐进的原则,先选择风险较低、较易运行的金融控股公司模式。随着金融业的发展,为了适应综合经营新形势的需要,世界各国的金融业监管体制已经或正在进行重大的改革,例如由原来的机构监管向功能监管转变,由分业分工监管向混合监管甚至是统一监管转变。在这一过程中,笔者认为应注重金融监管的法治化,加强金融立法,通过完善法律制度以及相关配套措施,强调依法监管,同时将监管工作的重心由原来的事后救济型监管以及政策倾向性监管向事前的日常的审慎监管以及差别监管转移。具体的监管制度包括资本充足率监管、集团内部关联交易规制、加重责任制度以及金融反垄断规制等。最后提出我国金融监管改革的方略与建议,其中特别论及了在发达国家已十分成熟但在我国却刚刚开始有法可依的金融机构市场退出机制以及金融反垄断规制。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 金融业综合经营的法律界定和历史发展
• 第一节 金融业综合经营和分业经营的界分
• 一、金融业综合经营
• 二、金融业分业经营
• 三、小结
• 第二节 金融业综合经营的历史发展
• 一、国外金融业综合经营的历史发展
• 二、我国金融业综合经营的历史发展
• 第二章 金融业综合经营的必然性和特殊风险
• 第一节 金融业综合经营趋势的必然性
• 一、金融业综合经营趋势的动因
• 二、我国发展金融业综合经营的其他因素
• 第二节 金融业综合经营的特殊风险
• 第三章 综合经营的组织模式—金融集团
• 第一节 金融集团的概念与特征
• 第二节 金融集团的主要组织形式及比较
• 第三节 我国金融集团的分类
• 第四节 我国金融集团的基本发展步骤
• 第四章 金融业综合经营的监管
• 第一节 综合经营趋势下的金融监管
• 一、监管对象的变革
• 二、监管架构的变革
• 三、金融监管的应然趋势
• 第二节 金融业综合经营的具体监管制度
• 一、资本充足性监管
• 二、内部关联交易规制
• 三、加重责任制度
• 四、金融反垄断规制
• 第五章 我国金融业综合经营的问题与对策
• 第一节 我国发展综合经营的现实障碍
• 第二节 我国金融业经营体制改革的基本方略
• 一、金融业经营体制改革的原则
• 二、金融业经营体制改革的配套工作
• 第三节 综合经营趋势下我国金融监管改革思路
• 一、建立健全金融监管制度
• （一） 建立健全金融监管法律规则体系
• （二） 循序渐进发展金融监管模式
• 二、具体监管法律建议
• （一） 贯彻资本充足率要求
• （二） 规范金融集团内部交易
• （三） 建立事前风险预警以及事后紧急处理机制
• （四） 健全金融机构市场准入及退出的监管机制
• （五） 构建我国金融业反垄断机制
• 参考文献
• 攻读学位期间发表的学术论文目录
• 致谢