论文摘要
随着我国老龄化社会的到来,逐渐突显出严峻的养老问题。我国是一个“未富先老”的国家,老龄人口比例日益增大,同时也面临着社会养老保障体系不健全等诸多问题。在这种情况下,积极寻找新的养老途径,实现养老模式的观念创新、制度创新,就显得非常必要。反向住房抵押贷款制度为这种需求提供了一种选择,将老年人的现有住房抵押贷款,所得资金用于养老生活,又不影响老年人有生之年的居住,这是一种新型的“以房养老”模式。实施反向住房抵押贷款制度,对于减轻家庭养老负担,提高老年人晚年的生活质量;激活房地产交易市场,促进二手房市场健康的发展;合理配置现有资源,促进效益最大化目标的实现;改革家庭财富代际传递的传统观念,以及建立适应市场经济发展的家庭成员关系等都具有十分重要的现实意义。本文主要分为四部分:第一部分介绍反向抵押贷款的内涵及基本内容。首先简要阐述了反向住房抵押贷款的内涵、特征、与相关概念的比较、历史沿革及各国具体模式的介绍,从中总结出反向住房抵押贷款的发展规律。第二部分介绍我国反向抵押贷款的发展状况,并在此基础上分析了其在我国推行中的制约因素。介绍了我国反向抵押贷款的现状,得出反向抵押贷款在中国的发展面临重重阻碍的结论,对这些阻碍因素从市场环境、消费者、金融机构及政府四个方面进行具体的剖析,希望能做到有的放矢,针对性的研究和解决具体问题。第三部分从我国的具体国情出发,对我国推行反向住房抵押贷款的必要性和可行性进行分析。通过法律实证研究方法,从应对社会严重老龄化状况、缓解城市老年人贫困、缓解家庭养老和社会养老压力这几个方面论证了我国推行反向住房抵押贷款的必要性。反向住房抵押贷款在我国的可行性主要体现在市场需求方面,经济环境的日益成熟为我国开展反向抵押贷款提供了现实条件,进而具体针对第二部分所提出的问题进行对策分析,从经济发展、观念更新、风险防范及政府保障四个方面对反向住房抵押贷款制度的可行性进行分析。第四部分是在前文的基础上,研究了反向住房抵押贷款运行中所产生的法律问题。从反向住房抵押贷款的立法模式、市场主体、运行中存在的法律冲突及保障、政府干预等角度,探讨了反向住房抵押贷款法律关系中各方主体的资格及各机构的参与方式。最后从政府干预的角度,借鉴美国反向抵押贷款中政府的作用,对我国政府在业务运行中进行角色定位,并强调了监管的重要性。
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标签：反向住房抵押贷款论文; 养老保障论文; 法律机制论文;