中国农村金融体系的创新点 ——基于金融中介功能的视角

论文摘要

本文以农村金融体系创新为研究对象,在分析中国农村金融体系的发展现状和存在问题的基础上,以美国的先进经验为借鉴,提出中国农村金融体系创新的路径选择。首先,通过分析中国农业银行、中国农业发展银行、农村信用社、中国邮政储蓄银行和民间金融机构后发现,农业银行的经营效益不高,市场化改革影响其对“三农”的支持力度；中国农业发展银行资金来源渠道单一,政策的多次调整导致其扶农功能弱化；农村信用社正逐渐成为农村金融的主力军,但是它也存在管理成本高,不良贷款比率高和管理跟不上等问题;中国邮政储蓄银行在农村的业务有上升态势,但是资金来源渠道单一,公司治理结构不完善和人员素质不高正制约着其农村业务的开展；民间金融是农村金融市场的有益补充,但是缺乏法律保障、发展缺乏规范性和抗风险能力较差是民间金融面临的主要问题。其次,通过对美国农村金融体系的研究后发现,为保证农村金融市场的资金供应,金融机构必须多元化,融资渠道要多样化,农村资金的运行必须相对独立,政府必须为信贷资金的筹集提供担保,同时,拥有完善的法律才能保证农村金融市场的正常运行。结合我国农村金融体系的发展现状和借鉴美国的先进经验,作者认为中国农村金融体系的创新可以从以下几个角度入手：首先,明确各商业银行的支农领域,适当发展一些商业性小额信贷组织；其次,对农村信用社进行体制改革,推行新型农村合作组织的发展；再次,加快政策性金融机构的改革,明确其支农领域和与商业银行的业务关系；最后,创新银行的组织形式,努力实现民间金融特别是“社区银行”的正规化发展。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第一章 引论
• 1.1 论文研究背景
• 1.2 论文研究目的和意义
• 1.2.1 论文研究目的
• 1.2.2 论文研究意义
• 1.3 农村金融及其体系创新的研究综述
• 1.3.1 农村金融发展与农村经济增长的关系研究
• 1.3.2 农村金融市场运行与功能研究
• 1.3.3 农村金融市场的供给研究
• 1.3.4 农村金融的需求研究
• 1.3.5 农村金融体系的创新研究
• 1.4 研究的主要内容
• 1.5 研究技术路线图
• 第二章 中国农村金融体系的发展现状及存在问题
• 2.1 金融体系的内涵
• 2.2 金融中介的内涵
• 2.3 农村金融中介机构的发展情况
• 2.3.1 农业银行的发展现状及存在问题
• 2.3.1.1 市场化改革影响其对“三农”的支持力度
• 2.3.1.2 自身经营效益较低，不良贷款比例偏高
• 2.3.2 农业发展银行的发展现状及存在问题
• 2.3.2.1 职能的政策性调整导致扶农功能弱化
• 2.3.2.2 资金来源渠道单一且去向受限
• 2.3.2.3 信贷结构严重失衡，有违支农的初衷
• 2.3.3 农村信用社的发展现状及存在问题
• 2.3.3.1 “供给主导型”发展模式制约其服务效果
• 2.3.3.2 管理成本与不良资产比例双高并存
• 2.3.3.3 管理人员素质低，服务水平有待提高
• 2.3.4 中国邮政储蓄银行的发展现状及存在问题
• 2.3.4.1 自身营利能力不强，资金来源渠道单一
• 2.3.4.2 公司治理结构不完善
• 2.3.4.3 人员素质不高，人才储备不足
• 2.3.4.4 防范风险能力不足
• 2.3.5 农村民间金融的发展现状及存在问题
• 2.3.5.1 农村民间金融缺乏法律的保障
• 2.3.5.2 民间金融的发展缺乏规范性
• 2.3.5.3 民间金融缺乏控制风险的能力
• 第三章 美国农村金融体系的特点
• 3.1 美国农村金融供给体系的构成
• 3.1.1 私营金融机构是农村信贷的主力军
• 3.1.2 复合制的合作金融农业信贷体系
• 3.1.3 政策性农村金融体系朝多元化发展
• 3.1.4 社区银行是农村金融的有益补充
• 3.2 美国农村金融体系的运行特点
• 3.2.1 金融机构多元化，信贷渠道多样化
• 3.2.2 合作农业信贷系统由政府扶持私人管理
• 3.2.3 农村资金运行相对独立且服务到位
• 3.2.4 信贷资金的筹集有市场和政府的保证
• 3.2.5 健全的法律保证农村金融市场的运行
• 第四章 创新农村金融体系的政策建议
• 4.1 创新农村商业性金融体系
• 4.1.1 创新金融产品，明确农业银行的支农领域
• 4.1.1.1 创新金融产品，保证农村的金融需求
• 4.1.1.2 加强风险防范意识，保证农村业务的持续开展
• 4.1.2 深化中国邮政储蓄银行改革
• 4.1.2.1 赋予其更多自主运用资金的权力
• 4.1.2.2 拓宽融资渠道，扭转资金来源单一的局面
• 4.1.2.3 创新业务种类，提高银行利润率
• 4.1.3 发展商业性小额信贷组织
• 4.2 重建农村合作性金融体系
• 4.2.1 深化信用社的体制改革与业务创新
• 4.2.2 推行新型农村合作组织发展
• 4.3 加快政策性金融机构改革
• 4.3.1 扩大政策性银行的支农领域
• 4.3.1.1 处理好政策性业务和商业性业务的关系
• 4.3.1.2 处理好执行政策和提高效益的关系
• 4.3.1.3 处理好业务拓展和风险防控的关系
• 4.3.2 建立商业性银行与政策性银行的相互协调机制
• 4.3.3 实现政策性银行的商业化操作
• 4.3.3.1 完善多渠道的融资体系
• 4.3.3.2 创新业务种类，健全风险防控机制
• 4.3.3.3 完善法律，避免行政干预扭曲政策性本质
• 4.4 创新银行组织形式——实现“社区银行”正规化
• 4.4.1 消除“社区银行”正规化的法律壁垒
• 4.4.2 努力“社区银行”与正规金融优势互补
• 4.4.3 通过宣传来提高公众对“社区银行”作用的认识
• 4.4.4 政府出台优惠政策扶持“社区银行”的发展
• 4.4.5 加强金融监管，建立有效的退出保障机制
• 第五章 结语
• 参考文献
• 致谢