山西票号风险防范制度研究及借鉴

论文摘要

随着我国加入世贸组织以来,拥有先进管理经验和技术优势的的国外商业银行逐渐进入我国市场,尤其是2008年美国金融危机以来,我国商业银行在经营发展过程中逐渐暴露出各种各样的风险,我们必须认识到：首先,这是我国的银行体系实现跨越式发展的一个契机,其次,随着我国银行业逐渐步入世界银行业的正规,同样面临巨大的商业风险,美国的次级抵押贷款危机导致美林、摩根等银行纷纷倒闭,说明国外的风险管理模式是不能完全杜绝风险的,所以在我们更多的重视对于国外先进经验学习的同时,对于我国的第一家商业银行--山西票号,在风险防范方面的经验同样需要值得借鉴和学习,本文正是选择了这样一个切入点,通过与国外的防范现状的对比,尤其是金融危机中经验和教训的总结,配合我国晋商银行的发展实践,力图从理论和实证的角度真正提出具有中国特色的风险防范的制度和方法。本文第一部分阐述了山西票号的起源及发展,主要从山西票号产生的社会历史条件、发展的特点两个方面对于票号这一历史主体进行了纵向的探讨和分析。本文第二大部分即分别从五个方面分析研究了山西票号在风险管理上的具体制度：第一,资本金制度；第二,业务风险管理；第三,分支机构控制制度；第四,职员控制制度；第五,同业风险控制制度。本文第三部分相应的从五个部分对于上述五种制度进行了逐一的分析和归纳。在总结大量史料的基础上,概括出晋商票号中关于风险防范方面的经验教训。本文的第四个部分主要是以史为鉴、借古喻今,通过与我国现代商业银行的对比,同样从上述五个方面提出对于现代银行业发展的建议,为了增加本文的实证和现实意义,穿插了我国关于美国次贷危机对于我国商业银行的启示以及晋商银行的具体发展和实践等等内容,期待可以对于我国商业银行的长期稳定发展提出改进的建议和措施。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 1. 引言
• 1.1 选题背景与意义
• 1.2 研究现状
• 1.3 研究目的和方法
• 1.4 创新之处
• 2. 山西票号的起源
• 2.1 票号产生的社会历史条件
• 2.1.1 明清商品经济的发展促进了资金融通
• 2.1.2 商品货币经济的发展促进了金融信贷行业
• 2.1.3 资金融通促进了早期账局、钱庄的出现
• 2.1.4 镖局押送现金不能满足商品经济的需要
• 2.2 明清时期票号发展特点
• 2.2.1 明清时期数量剧增
• 2.2.2 新兴票号的出现
• 2.2.3 经营范围逐渐扩大,分支机构遍及全国
• 2.2.4 业务范围逐渐扩大
• 3. 山西票号风险管理制度与现代商业银行的对比分析
• 3.1 资本金管理
• 3.1.1 票号与现代商业银行的资本金管理对比
• 3.1.2 商业银行资本金制度重要作用及其我国的特殊性
• 3.2 业务风险管理
• 3.2.1 票号汇兑业务风险管理
• 3.2.2 票号存款业务中的风险管理
• 3.2.3 票号贷款业务中的风险管理制度
• 3.3 分支机构控制
• 3.3.1 票号分支机构的设立
• 3.3.2 票号的报告制度
• 3.4 职员控制
• 3.4.1 新员工选拔机制
• 3.4.2 票号的激励约束机制
• 3.5 同业共御制度
• 3.5.1 商业银行的组织控制制度
• 3.5.2 票号的行会约束
• 4. 山西票号风险管理的经验
• 4.1 创新成就了晋商票号持续发展
• 4.2 设立严密号规以杜绝风险
• 4.3 信赖原则及适度监管原则是分支机构控制的核心
• 4.4 充分体现以人为本的现代企业理念
• 4.5 各地分号协调一致以避免风险
• 5. 山西票号风险管理对我国银行业监管法律制度的借鉴
• 5.1 健全建立银行内部资本补充机制、提高抵御风险能力
• 5.2 加快形成规范严谨的银行业风险管理制度
• 5.3 创新银行业分支机构监管制度
• 5.3.1 分支机构的设置和发展
• 5.3.2 职业经理人的选拔和任用
• 5.4 银行业自治管理制度方面加强实施人才战略
• 5.4.1 适当引入顶身股制度,吸取国外先进人力资源管理经验
• 5.4.2 诚信道德的训育机制
• 5.5 将协调配合的理念贯穿于银行内部风险管理制度的实践
• 5.5.1 加强对于商业银行各个分支机构的协调配合
• 5.5.2 重视于各个商业银行之间的协调配合
• 6. 结语
• 参考文献
• 附录
• 后记