论文摘要
商业银行个人理财业务在我国已经发展了十多年时间,但个人理财业务真正在我国受到银行的重视和居民的认可还是近几年的事情。随着我国改革开放的深入和加入WTO协议的逐步兑现,市场经济体制不断完善,资本市场得到了长足的发展,金融产品日趋丰富,居民总体收入水平大幅度提高,良好的经济环境为商业银行个人理财业务提供了稳定的基础,但是我们必须清醒地认识到目前我国商业银行个人理财业务还处在初级阶段,还面临着各种各样的困难和挑战,如何利用好现有的资源,借鉴国外的理论成果和实践经验,摸索出一条适合中国国情的商业银行个人理财业务是一项长期的任务。本文第一章是绪论部分,介绍了文章的研究背景和意义,文章的结构安排和研究方法及创新之处;第二章从个人理财业务的概念、内容到原则进行了理论上的叙述,力求对个人理财业务有一个清晰的界定;第三章详细叙述了我国商业银行个人理财业务伴随着我国经济发展而划分的三个阶段,从1978-1994年的萌芽阶段,1995-2002年的产生和确立阶段,2003年至今为初步发展阶段,对我国商业银行个人理财业务有了全面的认识;第四章深入分析了我国商业银行个人理财业务的现状,总结了资本市场总体发展状况良好,居民收入资本化趋势明显的有利因素,同时也从国家金融政策、商业银行自身以及客户方面找出了存在的问题;第五章具体分析了美国个人理财业务的发展状况、特点及发展经验对我国的启示;第六章结合前文的理论,现实状况分析和国外经验,从国家宏观政策,到银行理财产品创新,内部网点整合和员工技能提升,价值客户管理等方面提出了一些切实有效的对策,对加快我国商业银行个人理财业务的发展有一定的理论价值和现实意义。第七章是全文的结论。