商业性小额贷款公司可持续发展问题探索

论文摘要

随着农村经济的不断发展,我国农村金融改革的滞后性问题日益突出,农村金融对农村经济发展的支撑作用难以充分发挥。农业银行出于战略调整的需要正在逐渐淡出农村金融市场;农业发展银行由于政策和自身实力的原因在农村金融市场的业务面狭窄;民间金融由于自身不规范和得不到法律认可而或被取缔或只能从事地下经营,难以发挥其对农村经济发展的正面效应;农村信用合作社作为农村金融市场事实上的垄断者,由于体制和管理等方面的种种原因,长期经营不力,难以满足农村经济发展对信贷资金日益膨胀的需求,而且其业务经营的商业化倾向日益突出,信贷资金的非农化倾向日趋严重,更加剧了农村金融市场信贷资金的供求矛盾。解决这一矛盾的出路在于进行农村金融制度和组织创新。2005年,人民银行总行在四川、山西等五省区进行小额贷款组织创新试点。2年多来,7家小额贷款公司为当地农村金融服务注入了新的活力,但也面临公司管理水平不高、法律地位、监管缺位、后续资金来源匮乏等问题的困扰,本文以四川广元全力小额贷款公司为例,分析、探讨商业性小额贷款公司发展过程中面临的主要问题及其原因,对小额贷款公司进一步改革和发展提出一些参考建议。总之,本人结合实际调查情况,运用MBA阶段所学的《管理经济学》、《商业银行经营管理》等理论知识,对商业性小额贷款公司运营过程中面临的主要问题及原因进行了分析,并提出了一些建议,目的是为我国试点商业性小额贷款公司改善经营环境、完善经营管理、实现可持续发展提供参考,但是鉴于本人工作经验及相关知识有限,文中有一定阐述不当之处,敬请评审专家及答辩专家费心指点,本人将继续努力学习钻研,力争在此项研究领域及更广泛的研究领域中取得进一步发展。

论文目录

• 中文摘要
• Abstract
• 前言
• 第一章 小额贷款公司的界定、设立背景、原则
• 第一节 小额贷款的基本概念及在我国的发展历程
• 一、小额贷款的基本概念
• 二、我国小额贷款的发展历程及组织形式
• 第二节 商业性小额贷款公司的基本特征
• 一、商业性小额贷款公司具有特定的服务对象
• 二、商业性小额贷款公司具有特定的业务内容
• 三、商业性小额贷款公司具有特定的发展目标
• 第三节 商业性小额贷款公司的设立背景
• 一、贯彻落实党中央、国务院推进农村金融改革创新的具体措施
• 二、农村金融现状已成为制约现代农村经济发展的瓶颈
• 三、民间融资发展迅速，亟待规范
• 第四节 商业性小额贷款公司设立的原则
• 一、要坚持积极、慎重、稳妥的原则
• 二、要坚持立足于农村，为“三农”服务的经营方向
• 三、要坚持市场化经营和商业可持续的发展方向
• 第二章 小额贷款公司可持续发展的内涵及意义
• 第一节 商业性小额贷款公司可持续发展的内涵
• 一、财务的可持续
• 二、组织和人员的可持续
• 三、业务覆盖面的持续扩大
• 四、具有金融创新能力
• 第二节 商业性小额贷款公司实现可持续发展的意义
• 一、商业小额贷款公司可持续发展是小额贷款生存和发展的前提和基础
• 二、商业小额贷款公司实现可持续发展有助于农村经济发展和农民收入提高
• 三、商业性小额贷款公司可持续发展有利于完善农村金融市场
• 四、商业性小额贷款公司实现可持续发展，能够为规范和引导民间融资找到一条可行之路
• 第三章 中国商业性小额贷款公司典型案例分析
• 第一节 广元全力小额贷款公司发展情况
• 一、公司治理结构及管理情况
• 二、公司经营发展情况
• 三、广元全力小额贷款公司试点的实绩和效应
• 第二节 公司发展面临的问题及成因
• 一、公司法律纠纷暴露公司治理结构和内部管理存在不足
• 二、后续资金来源匮乏已成为公司发展瓶颈
• 三、法律身份缺失和缺乏有效监管
• 四、风险控制能力偏弱，信贷风险凸显
• 五、公司贷款利率偏高，定价能力不强
• 六、业务覆盖面还较低，难以实现规模效应
• 七、产品创新能力不足,业务拓展缓慢
• 八、贷款对象有所偏移，服务“穷人”意识有待加强
• 九、公司人力资源管理水平还不高，人员素质有待加强
• 十、地方政府的重视和支持力度不够
• 第四章 国际成功小额信贷模式对我国小额贷款公司发展的启示
• 第一节 国际小额贷款主要典型模式的发展现状
• 一、福利主义模式的小额贷款——孟加拉乡村银行模式
• 二、制度主义模式的小额贷款
• 第二节 国外小额贷款的成功经验及对我们的启示
• 一、以穷人为对象，提供以免担保贷款为主体的综合服务
• 二、以自愿为原则，建立穷人自己的组织和相应的运行机制
• 三、建立市场化运作机制
• 四、保证充足的后续资金来源
• 五、良好的外部环境
• 六、有效的外部监管
• 七、良好的员工队伍和激励机制
• 八、先进的服务手段与配套措施
• 第五章 中国商业性小额贷款公司实现可持续发展建议
• 第一节 创新观念，改变对小额信贷的认识
• 第二节 正确确定商业性小额贷款公司的发展目标
• 一、把贷款设计得适合穷人的需要，增强穷人自我发展的能力
• 二、保持财务上的持续性，实现公司可持续发展
• 第三节 合理设计小额贷款的金额、期限及利率
• 一、合理设计小额贷款的金额与期限
• 二、制定灵活的小额贷款利率
• 第四节 建立可持续性和多元化融资渠道
• 一、建立小额信贷担保基金，为其从金融市场获得资金创造条件
• 二、适度推动商业性小额贷款公司向吸存机构的转型
• 第五节 商业性小额贷款公司应进一步提高经营管理水平，强化内部监督、管理
• 一、进一步完善公司治理结构，加强公司内控管理
• 二、完善小额信贷运行机制，提高风险控制能力
• 三、加强人才队伍建设和培养，优化人力资源结构
• 第六节 规范和有效实施对小额贷款公司的监管
• 第七节 合理定位政府职责，营造有利的外部环境
• 一、加强政府的支持和服务职能
• 二、完善相关法律法规，营造有利法律环境
• 三、营造良好的信用环境
• 四、建立和完善农业重大自然灾害风险政策保险制度
• 第八节 进一步完善商业性小额贷款公司信息披露制度
• 第九节 相关部门要加强对商业性小额贷款公司的技术支持
• 参考文献
• 后记
• 致谢