我国商业银行信用卡风险分析与对策研究

论文摘要

改革开放以来,中国经济发展迅速,居民购买力不断增强,对外交流日益频繁。综合考虑国内经济水平和人口状况,信用卡业务在我国有着很大的发展潜力。在银行传统业务获利空间不断压缩的情况下,信用卡业务逐渐成为国内商业银行新的发展亮点。随着信用卡业务在国内的发展,各发卡机构虽然积累了部分管理经验,也具备了一定的风险管理能力,但是,纵观国内信用卡业务的发展历程,它并没有达到预期的效果,我国在信用卡业务风险管理方面仍然存在不少的问题有待解决,如何充分有效地借鉴国外先进经验,建立适合我国实际的风险管理体系,以保障商业银行信用卡业务健康稳定的发展,成为金融界人士关注的焦点。因此,建立完善的风险管理机制,并挖掘出高效的风险管理方法,对于化解我国商业银行信用卡业务风险具有十分重要的现实意义。本文首先简述了信用卡的起源和在我国的发展历程,分析发展信用卡业务对我国商业银行的重要性,列示了具体的信用卡风险管理方法。其次,基于我国信用卡发展的现状,从宏观环境、信用卡业务参与者和技术层面剖析国内信用卡业务风险成因,通过总结国外信用卡风险管理的先进经验,针对政府、发卡银行、特约商户和持卡人的不同定位提出完善国内信用卡业务风险管理的策略和建议,加强银行内部风险管理体系建设,规范特约商户日常管理,对信用卡持卡人在征信、授信、透支催收等等各个环节作出系统的管理措施。最后展望了我国信用卡发展的广阔前景。我们应该看到,信用卡业务是把既有效益又有风险的双刃剑。在其发展过程中,如果不能处理好风险管理与业务拓展的关系,也会为信用卡业务的发展带来负面影响,甚至造成经济衰退、社会动荡。

论文目录

• 提要
• Abstract
• 0 引言
• 0.1 选题的背景
• 0.2 选题的意义
• 1 我国信用卡发展历程
• 1.1 信用卡的功能及特点
• 1.2 信用卡的起源、演变及在我国的发展历程
• 2 信用卡业务在我国商业银行发展中的重要性分析
• 2.1 信用卡业务有利于提高商业银行的市场竞争力
• 2.2 信用卡业务有利于拓宽银行收入渠道，增加银行收益
• 2.3 信用卡业务有利于促进我国商业银行改革
• 2.4 信用卡业务有利于树立商业银行品牌形象
• 3 我国信用卡业务风险管理方法
• 3.1 风险回避
• 3.2 风险预防
• 3.2.1 透支风险管理
• 3.2.2 挂失止付的风险管理
• 3.3 风险的分散转移
• 3.3.1 向担保人转移
• 3.3.2 向持卡人转移
• 3.3.3 向保险机构转移
• 3.4 风险的补偿
• 4 我国信用卡业务发展现状及风险形成的原因剖析
• 4.1 我国信用卡发展现状及存在的问题
• 4.2 国内信用卡业务风险成因剖析
• 4.2.1 影响信用卡业务风险的宏观因素
• 4.2.2 信用卡业务参与者的主体行为因素
• 4.2.3 技术因素
• 4.3 银行信用卡风险管理的成本分析
• 5 发达国家和地区信用卡风险管理经验借鉴
• 5.1 美国信用卡风险管理经验
• 5.2 英韩信用卡业务风险管理方法
• 5.3 中国台湾地区信用卡风险管理的体系建设经验
• 6 完善我国信用卡业务风险管理的策略及建议
• 6.1 完善发卡银行风险管理内部体系的策略和建议
• 6.2 信用卡特约商户的风险管理策略
• 6.2.1 商户受理信用卡的优势
• 6.2.2 商户的拓展与管理
• 6.3 持卡人信用风险的管理和控制策略
• 6.3.1 征信环节
• 6.3.2 授信环节
• 6.3.3 透支催收环节
• 6.3.4 客户管理环节
• 6.3.5 伪冒控管环节
• 6.4 我国政府在推动信用卡发展中应采取的措施
• 7 我国信用卡业务发展前景分析
• 7.1 政府监管水平提高和扶持力度加大
• 7.2 经济快速增长和市场容量扩充
• 7.3 产品服务完善和技术含量提升
• 7.4 更为充分的信用卡市场竞争
• 8 结束语
• 参考文献
• 后记
• 详细摘要