我国外资银行市场运营中的审慎性监管 ——从风险控制角度研究

论文摘要

近年来外资银行在我国的发展迅速,成为我国银行业中一股不可忽视的力量,对我国金融体系和金融运行产生了深刻的影响。一方面,外资银行的不断进入强化了我国金融业的竞争机制,促进了我国融资模式的转变;另一方面,也推动了我国金融业国际化的进程,加速了我国银行业创新的步伐。但外资银行这种积极作用并非是自动发生的,其产生的前提条件之一是我国能够对其实行有效的监管。对外资银行的监管直接关系到我国是否能及时发现并防范外资银行在我国的经营风险和可能伴随着外资银行进入我国的国际风险。随着我国逐步履行金融开放的承诺,我国正不断地扩大对外资银行开放的广度和深度。一方面将允许更多不同国别的外资银行进入我国金融市场;另一方面将放松外资银行关于经营地域、客户对象、业务范围等方面的限制。在这种全面开放的格局下,我国原有的对外资银行监管的相应措施就有必要加以完善,以保护我国的金融安全。那么,如何在现有的监管基础上,借鉴国际经验,完善我国对外资银行的监管,尤其是对外资银行在市场运营中的风险加以有效控制,以充分发挥外资银行对我国经济生活的积极效应,减少其消极影响,实现我国金融业的稳定运行,是本文的主要研究目的。外资银行的监管问题是金融监管中的一大热点,关于这方面研究的角度各有不同。其中主要包括以下几种:1、跨国银行经营管理角度。70年代中期开始,以美联储为代表的西方国家监管当局开始注意收集跨国银行的资料并研究跨国银行的监管问题。这个角度研究的成果其共同点在于强调跨国银行自身的一些因素对监管的影响,主要体现在对跨国银行本质进行研究的基础上,分析跨国银行的引入对东道国的宏观和微观经济效应,从而得出对跨国银行实施监管的措施和意义。在我国的学术界,从这种角度研究外资银行监管问题的成果较少,尤其是我国对跨国银行业的一些内在本质缺乏足够认识的情况下。2、银行业监管角度。外资银行监管实际上是各国银行业监管的一个有机组成部分。从银行业监管角度研究的共同点在于强调对外资银行实行外部监管和统一监管的重要性。国际上最具代表意义的是巴塞尔银行监管委员会,其致力于制定国际统一的银行业监管标准,研究成果诸如《有效银行监管的核心原则》常常被视作国际惯例的结晶或最佳做法。我国国内从这个角度研究外资银行监管的成果也较多,但研究篇幅短,因此还应借鉴国际上银行业监管研究的相关成果。3、入世与我国金融业角度。从入世与我国金融业角度来研究外资银行监管的在国内研究成果所占比重最大,并且有一些争论,例如对国内银行业的保护与否、对内外资银行的统一立法与否。鉴于外资银行监管分为市场准入制度、市场运营中监管、事后风险补救措施等三个阶段,本文从中选择了从市场运营中监管的这一个方向研究。而在市场运营监管中,又分为合规性监管和审慎性风险监管两个角度,本文从中选择了从风险控制角度对审慎性监管加以研究。合规性监管是指监管当局对商业银行执行有关政策、法律、法规情况所实施的监管。风险性监管是指监管当局对商业银行的资本充足程度、资产质量、流动性、盈利性和管理水平所实施的监管。风险性监管在识别、度量银行风险的基础上。按照审慎监管原则,提出防范和化解银行风险的监管措施。它更注重银行本身的风险控制程序和管理水平,能够及时反映银行经营状况、预测潜在风险。当然在具体监管实践中,合规性监管和风险性监管是无法严格区分的。在通常情况下,风险监管也是依据有关法规进行的;同时,金融机构违法、违规也就意味着将产生风险。在内容安排上,全文分为五章。第一章阐述外资银行监管的基本理论;第二章介绍外资银行在我国的发展和风险概况并剖析我国在外资银行市场运营监管中存在的问题;第三章比较研究国外对外资银行市场运营监管的政策措施;第四章在之上分析的基础上,提出了完善我国对外资银行市场运营中审慎性监管的措施;第五章重点强调了对外资银行市场运营中的流动性和安全性监管的重要性和措施。表达内容和理论观点是目的,方法只是一种手段。本文立足于理论联系实际的基本原则,根据本文的研究对象,主要选择历史分析的方法、比较分析的方法、实证分析的方法、规范分析的方法。1、历史分析法。通过对历史纵深分析和对现实情况的了解,可以从大量的表相中发现、推导和把握客观事物的发展规律,从而比较准确地预测未来的发展趋势。本文在对外资银行进入中国的阶段性分析、对我国是如何对外开放银行业的分析以及对其他国家现有银行监管措施有效性的比较中将使用历史分析方法。2、比较分析法。通过对具有类比可能的不同事物的相同方面进行比较分析或者是对同一事物在不同时间的表现差异进行对比分析,可以寻找、发现差异的根源,从而作出正确的判断并得出较佳的解决问题的途径。本文中,对各国外资银行监管具体措施的比较、对构建我国有效的外资银行监管框架的分析、对外资银行监管中的国际协调机制及其基本原则的分析中将运用比较归纳方法。3、实证分析法。实证分析就是对事实的描述和解释,说明“事实是什么”,侧重于对事物现象的概括和归纳,即从经济现象出发,总结和分析其具有的内在规律性。本文在对各国银行监管措施有效性的实证分析中,将运用大量的定性和定量分析,以总结各种监管措施的有效性,为我国构架外资银行审慎性监管体系提供借鉴。4、规范分析法。规范分析就是根据公认和传统的价值标准,以主观判断形式,对事物应该具有的规律性和应该实现的结果进行阐述和说明。它主要研究事物“应该是什么”或研究各种问题“应该是怎样解决的”。本文中,对我国有效的外资银行监管框架的构建、加强我国外资银行监管与其母国监管、国际组织监管之间的协调与合作的分析中将运用大量的规范分析方法。本文结合新巴塞尔协议及银行市场运营中审慎性监管的相关理论展开论述和研究,对在华外资银行市场运营监管体系的建立和流动性、安全性监管着重研究,提出了一些需要注意的问题及政策建议。

论文目录

• 内容摘要
• Abstract
• 前言
• 1. 简述外资银行监管和风险控制理论
• 1.1 外资银行监管理论的适用性和特殊性
• 1.1.1 银行监管理论在外资银行监管中的适用性
• 1.1.2 外资银行监管中的特殊性
• 1.2 新巴塞尔协议的实施与外资银行风险监管趋势
• 1.2.1 新巴塞尔协议的实施
• 1.2.2 外资银行风险监管趋势
• 2. 外资银行市场运营和监管的问题
• 2.1 外资银行市场运营中的主要问题和风险表现
• 2.1.1 外资银行市场运营中的主要问题
• 2.1.2 外资银行的风险表现
• 2.2 我国对外资银行市场运营监管的现状和主要问题
• 2.2.1 我国对外资银行市场运营监管的现状
• 2.2.2 我国对外资银行市场运营监管中存在的问题
• 3. 比较研究境外对外资银行风险监管情况
• 3.1 各国（地区）对外资银行市场运营中风险监管概况
• 3.1.1 资本充足率管理
• 3.1.2 贷款集中度管理
• 3.1.3 流动性管理
• 3.2 美国等欧美国家对外资银行的监管情况
• 3.2.1 美国对外资银行的监管特点
• 3.2.2 欧美其他主要国家外资银行监管特点
• 4. 从风险控制角度完善对外资银行市场运营中的审慎性监管
• 4.1 对外资银行实行合规监管与审慎性风险监管并重的政策
• 4.1.1 对外资银行风险监管的可行性和监管理念的转变
• 4.1.2 针对具体指标的风险监管
• 4.2 建立外资银行风险评估体系
• 4.2.1 评估指标体系指标的确定
• 4.2.2 对指标体系的综合评价
• 4.2.3 监管当局对风险评估结果的处理
• 4.3 加强外资银行内控机制建设
• 5. 重视对外资银行市场运营中的流动性和安全性监管
• 5.1 重视流动性监管
• 5.1.1 流动性分析方法
• 5.1.2 重视流动性指标体系中的重要指标
• 5.2 重视安全性监管
• 5.2.1 安全性指标体系中的重要指标
• 5.2.2 对外资银行不良贷款率监管
• 参考文献
• 后记
• 致谢
• 在读期间科研成果目录