论文摘要
个人理财业务最早出现在瑞士，之后在美国、欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广，现已成为世界各大银行的一项主要业务。在巨大的市场需求和机遇面前，包括银行在内的各种金融机构纷纷挖掘自身潜力和优势，加大科技投入，建立个人理财平台，积极抢占个人理财市场，使个人理财的市场竞争日趋激烈。在西方国家，个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势在商业银行业务发展中占据重要位置，已经成为西方商业银行业务领域最重要的组成部分与利润增长点。在我国，个人理财是一新兴业务，在居民个人存款已占存款总量六成以上的今天，谁能在个人金融理财业务上抢得先机，谁就能占据银行业竞争的有力地位。因此，个人理财也逐渐成为我国银行产品和服务竞争创新的主要领域之一。本文尝试从宏观及微观、理论及实践等角度，系统分析我国商业银行开展个人理财业务所面临的市场环境、开展过程中出现的问题以及与国外商业银行同类业务的差距，旨在阐明我国商业银行面对市场机遇和挑战所应采取的措施及建议。本文通过对个人理财业务的叙述，介绍商业银行个人理财的概念及理论基础，考察了我国与国外商业银行开展个人理财业务的发展状况，将我国与国外商业银行开展个人理财业务进行比较，找出我国商业银行的不足之处，并借鉴国外商业银行开展这一业务中的先进做法，剖析我国个人理财业务开展中存在的一些问题及深层次的原因，提出对策与措施。本文的创新性在于：将现代金融理论与个人理财实践相结合，运用管理工程理论分析其产生问题的深层次原因，指明个人理财的发展方向，对我国商业银行个人理财业务的发展进行深思。从宏观层面上来讲，第一，给予个人理财业务政策扶持；第二，加强行业宏观管理与协调；第三，构建个人理财环境体系；从微观层面上来讲，要构建个人理财市场营销体系、理财产品体系、科技支撑体系、客户信息管理系统以及人才结构体系。本研究试图借助“个人理财业务”这一载体，小中见大，管中窥豹，对我国商业银行个人理财业务的发展进行深思，进一步加强我国商业银行的危机感和紧迫感，为日后我国个人金融业务的发展斗胆进谏。
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摘要Abstract目录第一章 绪论1.1 个人理财业务的背景分析1.2 国内外相关研究综述1.2.1 国外相关研究综述1.2.2 国内相关研究综述1.3 本文的研究方法和结构安排第二章 商业银行个人理财概念及理论基础2.1 商业银行个人理财的概念与特点2.2 商业银行个人理财的理论基础2.2.1 生命周期理论与个人理财2.2.2 投资组合理论与个人理财2.2.3 金融创新理论与个人理财第三章 我国商业银行个人理财业务的发展状况3.1 我国商业银行开展个人理财的背景3.1.1 社会财富格局的变化为个人理财服务奠定了基础3.1.2 居民金融消费出现多样化需求，对个人理财的需求增强3.1.3 个人投资技能缺乏，为个人理财业务发展提供了主观条件3.1.4 经营环境的变化加剧了个人理财业务的竞争3.1.5 科学技术的发展提供了条件3.2 我国商业银行个人理财业务的现状3.2.1 打造个人理财品牌3.2.2 本外币理财产品层出不穷3.2.3 理财手段多样化3.2.4 理财市场更加细分3.3 我国商业银行开展个人理财业务的趋势分析第四章 中外商业银行开展个人理财业务的比较分析4.1 国外商业银行个人理财业务的发展现状4.1.1 国外商业银行个人理财业务的主要运作内容4.1.2 国外商业银行个人理财业务的特点及发展趋势4.2 国内银行开展个人理财业务与国外银行的比较4.2.1 我国商业银行开展个人理财业务的优势4.2.2 我国商业银行开展个人理财业务的劣势4.2.3 国外商业银行开展个人理财业务的优势第五章 我国商业银行个人理财业务发展存在的问题及原因5.1 我国商业银行个人理财业务存在的问题5.1.1 盈利能力未被重视5.1.2 产品、服务方式简单，处于低层次5.1.3 理财专业人士能力欠缺5.1.4 银行硬件措施落后5.1.5 客户对理财产品不了解5.1.6 差异性战略没有建立5.2 我国商业银行个人理财业务出现上述问题的原因5.2.1 环境的制约5.2.2 我国商业银行自身存在的制约因素第六章 我国商业银行个人理财业务的发展对策6.1 宏观建议6.1.1 给予个人理财业务政策扶持6.1.2 加强行业宏观管理与协调6.1.3 构建个人理财环境体系6.2 微观建议6.2.1 树立以客户为中心的经营理念6.2.2 加强市场营销，提高营销质量6.2.3 加强业务创新，优化产品结构6.2.4 加大技术投入，完善技术系统6.2.5 加强理财人员的培养，形成有效的客户经理制度结论参考文献攻读学位期间发表的论文致谢
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