我国商业银行中间业务发展的实证分析 ——基于范围经济的视角

论文摘要

在全球金融危机的背景下,中国人民银行连续降息,这也使银行利润来源的主渠道——利差持续收窄,在此背景下,商业银行的盈利模式发生了转变,传统的利差收入将受到一定程度的冲击,而中间业务作为新的效益增长点和战略发展重点,已成为我国商业银行未来发展的必然趋势。中间业务是商业银行对传统存贷业务的突破,发展中间业务是商业银行调整业务结构的需要,对其经营管理具有重大的意义。商业银行中间业务范围经济程度是衡量银行多元化经营的一个重要标准,它表示中间业务的开展对传统业务的影响。对于商业银行来说,范围经济的大小决定了选择中间业务的空间和机会。本文通过实证研究来分析我国商业银行中间业务的范围经济,为商业银行中间业务的发展提供现实依据,具有一定的理论和现实意义。在总结国内外研究现状的基础上,论文首先对中间业务和范围经济的内涵进行了界定,然后对中间业务范围经济的影响因素进行了分析。论文分析了我国商业银行中间业务的发展现状,得出如下结论：近年来中间业务在我国商业银行中得到了迅速发展,无论是在中间业务收入的绝对额上还是在银行业务总收入中的比重上均有所上升；在市场份额方面,国有银行仍占主导地位,但股份制商业银行发展更快,市场份额逐年递增；中间业务创新加速,新兴中间业务产品占比不断增加。相对国外发达的中间业务,我国商业银行中间业务仍存在一些问题,主要包括：对中间业务的认识不足；产品单一、创新不足；非理性竞争现象突出；运作不规范,缺乏完整系统的科学管理；对经营效益贡献仍然不足；专业人才及科技支撑力度不够。在吸收国内外学者对银行范围经济研究的理论成果上,本文对我国商业银行中间业务范围经济进行了分析。在实证方面,首先运用收入增长方程对我国银行业整体范围经济情况进行分析,得出我国中间业务的增长与银行的发展水平(资产增长速度)呈显著的正相关,即我国银行业存在显著的范围经济；其次运用超越对数模型测算十四家商业银行中间业务的范围经济系数,并对其趋势进行分析,得出我国银行中间业务普遍存在范围经济,但各银行间的差距较大；最后建立多元面板数据模型分析影响商业银行中间业务范围经济系数的因素,发现资产规模大和内部管理效率高的银行中间业务更易获得范围经济,而传统业务盈利水平低、经营风险高的银行会积极的发展中间业务。在总结全文的基础上,提出如下政策建议：一是提高对中间业务重要性的认识；二是加快中间业务创新；三是提高银行中间业务内部管理效率；四是引进专业人才及加大科技支撑力度；五是规范中间业务市场秩序。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 引言
• 1.1 研究背景
• 1.2 文献综述
• 1.2.1 中间业务的研究现状
• 1.2.2 商业银行范围经济研究现状
• 1.2.3 文献评述
• 1.3 研究内容
• 1.4 技术路线
• 1.5 研究方法和数据来源
• 1.5.1 研究方法
• 1.5.2 银行样本和数据来源
• 1.6 可能的创新与不足
• 1.6.1 可能的创新
• 1.6.2 可能存在的问题与不足
• 第二章 中间业务及范围经济相关理论
• 2.1 中间业务的内涵
• 2.1.1 概念界定
• 2.1.2 中间业务的基本性质
• 2.1.3 中间业务发展的理论依据
• 2.2 商业银行范围经济的基本理论问题
• 2.2.1 概念界定
• 2.2.2 银行业范围经济
• 2.2.3 银行业范围经济的影响因素
• 第三章 我国商业银行中间业务发展现状
• 3.1 商业银行中间业务发展趋势
• 3.1.1 国有银行仍占主导地位,市场份额逐年降低
• 3.1.2 中间业务占比不断上升
• 3.1.3 传统中间业务平稳发展,新兴业务品种增长迅速
• 3.1.4 中间业务的范围经济效益不断提升
• 3.2 中间业务分析
• 3.2.1 银行卡业务
• 3.2.2 支付结算与担保承诺业务
• 3.2.3 银行理财业务
• 3.2.4 网上银行业务
• 3.2.5 咨询顾问业务
• 3.3 中间业务发展中存在的问题
• 3.3.1 对中间业务的认识不足
• 3.3.2 产品单一、创新不足
• 3.3.3 非理性竞争现象突出
• 3.3.4 运作不规范,缺乏完整系统的科学管理
• 3.3.5 对经营效益贡献仍然不足
• 3.3.6 专业人才及科技支撑力度不够
• 3.4 本章小结
• 第四章 我国商业银行中间业务范围经济的实证分析
• 4.1 我国银行业范围经济状况分析
• 4.1.1 模型的介绍
• 4.1.2 统计性分析
• 4.1.3 计量分析
• 4.2 商业银行范围经济系数的测算
• 4.2.1 模型的介绍
• 4.2.2 统计性分析
• 4.2.3 计量分析
• 4.2.4 中间业务范围经济系数的测算
• 4.3 本章小结
• 第五章 商业银行中间业务范围经济影响因素分析
• 5.1 假说
• 5.2 实证分析
• 5.2.1 模型介绍和变量定义
• 5.2.2 统计性分析
• 5.2.3 计量分析
• 5.3 本章小结
• 第六章 结论与政策建议
• 6.1 结论
• 6.2 政策建议
• 6.3 有待进一步研究的问题
• 参考文献
• 致谢