信用卡消费者权益保护法律问题研究

论文摘要

近年来,我国信用卡业务发展迅速,但在使用过程中产生了大量法律问题。原因在于,信用卡持卡人的消费行为属于信用消费,信用消费具有不同于一般消费的特征、交易方式和权利体系,仅靠一般性的法律无法对其进行有效调整。同样,传统的消费者权益保护法也难以对信用卡持卡人的权益进行有效保护。国际上许多国家,特别是信用消费发达的美国、澳大利亚等国,十分重视信用消费立法工作,很多己经制定了消费性电子资金划拨方面的单行法。而且,在消费者与相关企业的利益关系权衡中,立法者总是把保护消费者权益作为本国有关信用卡法律的基本价值取向。这些国家在持卡人个人数据隐私权和消费者知情权保护、未授权划拨责任承担、交易差错更正以及银行抗辩条款限制等方面的具体规定尤其值得我们学习和借鉴。目前,我国有关信用消费的立法并不完善,存在效力层次低、可操作性不强、以行业利益为重等诸多问题。发卡银行利用现有立法的漏洞大量采用格式条款转嫁自身风险、限制消费者的合法权益。这种状况导致许多信用卡纠纷无法通过法律途径解决,严重影响了我国信用消费和信用卡产业的发展。因此,我们有必要以社会和消费者利益为重制定一部专门的消费性电子资金划拨法,并在具体条款中对信用卡消费者的知情权、隐私权、差错更正权、抗辩权以及冒用风险承担等问题做出明确的规定。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 绪论
• 第一章 信用卡持卡人的消费者性质
• 1.1 信用卡及信用卡交易
• 1.2 消费者与信用消费者
• 1.2.1 消费者
• 1.2.2 信用消费者
• 1.3 信用卡消费者及其特殊权利体系
• 1.3.1 信用卡消费者
• 1.3.2 信用卡消费者的特殊权利体系
• 第二章 国外有关信用卡消费者权益保护立法实践
• 2.1 国外有关信用卡消费者权益保护立法简述
• 2.2 国外有关信用卡消费者权益保护具体规定
• 2.2.1 个人数据隐私权保护
• 2.2.2 发卡银行信息披露义务与消费者知情权
• 2.2.3 消费者对未授权划拨的责任
• 2.2.4 交易差错更正制度
• 2.2.5 抗辩切断条款限制
• 第三章 我国有关信用卡法律规定及存在的若干问题
• 3.1 我国有关信用卡立法概述
• 3.2 我国有关信用卡立法存在的具体问题
• 3.2.1 消费者隐私权保护问题
• 3.2.2 信息披露制度的问题
• 3.2.3 冒用风险承担问题
• 3.2.4 交易差错更正问题
• 3.2.5 抗辩权切断问题
• 第四章 我国信用卡消费者权益保护的立法思考
• 4.1 立法指导思想
• 4.2 立法层次选择
• 4.3 若干具体内容建议
• 4.3.1 保护个人数据信息隐私权
• 4.3.2 规制发卡银行信息披露制度
• 4.3.3 完善交易差错更正制度
• 4.3.4 合理分担冒用风险责任
• 4.3.5 确认持卡人抗辩权
• 结论
• 参考文献
• 致谢
• 在学期间的研究成果及发表的论文