中国村镇银行发展的困境与对策研究 ——以江都吉银村镇银行为例

论文摘要

加快推进农村改革发展,建设社会主义新农村,是现阶段中国经济改革与发展的重要内容。支持社会主义新农村建设,必须要有一个开放、有序、竞争的多元化农村金融体系来支撑。农村金融问题是我国农村经济发展多年来一直存在的现状,也是解决“三农问题”的关键所在。就目前而言现有的农村金融机构还不能满足“三农”对资金供给和服务的多样化需求,农村金融服务严重滞后于“三农”发展的需要。为了缓解这一矛盾,中国银监会于2006年12月20日发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策,更好支持社会主义新农村建设的若干意见》,以“低门槛、严监管”为特点,开放农村金融市场,允许在农村金融市场新设“村镇银行”、“贷款公司”和“农村资金互助社”。这一政策实施的目的是希望通过成立村镇银行促进农村金融竞争服务。在该政策推动下,村镇银行如雨后春笋般地发展起来。村镇银行是我国社会主义新农村建设和农村金融体制改革的产物,在缓解农村资金供求矛盾、完善农村金融体系和改善农村金融服务方面的作用显著。作为新生事物的村镇银行在发展中不可避免的会遇到许多问题和困难。就目前看,村镇银行在发展中所面临的困境主要包括:(1)政策方面,如缺乏货币政策支持、人民银行规定不明确、政府支持不足等。(2)经营方面,如网点少、社会信誉不高、资金来源单一、结算系统孤立等。(3)管理方面,如法人治理结构缺陷、经营风险与信用风险较大、员工业务素质不高等。这些困难与问题的存在既有自身因素的影响,也有外在方面的原因。理清村镇银行发展中面临的各种问题及内外部制约因素,才能促进其可持续健康发展,进而发挥应有的功能。江都吉银是众多村镇银行的代表。该行开业半年来在存款、贷款、客户培养和内部管理等方面都取得一定的成绩,但其经营也存在一些问题。其经营现状可以反映出目前大多数村镇银行的发展境遇。而且,江都吉银地处经济发展比较发达的地区,其经营状况算是比较好的。对于设立在经济不发达地区的村镇银行,面临的经营困难与问题会更大。总之,村镇银行在其创业、运行、发展过程中出现了很多问题和遇到很多实际困难,这是新事物在产生和发展过程中所必然面临的。为了改善村镇银行的经营状况,需要从内部和外部出发来寻求解决的途径。解决问题的关键在于提高认识和转变观念。不论是政府和金融监管部门,还是村镇银行的经营者,都应该正确认识村镇银行在中国农村金融中的地位和作用,及其作为小额信贷机构提供金融服务的特点。在这样的前提下来制定和出台相关的政策与鼓励措施,来形成具有小额信贷机构特点的经营模式,才能适应中国农村金融发展的需要和满足农民及涉农企业的金融需求,村镇银行才能够得到稳定长远的发展。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第1章 引言
• 1.1 选题背景与意义
• 1.2 研究内容与结构
• 1.3 研究方法
• 第2章 相关文献的研究与综述
• 2.1 关于小额贷款方面的研究
• 2.1.1 小额贷款业务的涵义
• 2.1.2 小额贷款业务的发展
• 2.2 关于小额贷款机构的研究
• 2.2.1 小额贷款机构的特点与分类
• 2.2.2 小额贷款机构的作用
• 2.2.3 小额贷款机构发展中存在的问题
• 2.2.4 对小额贷款机构发展的建议
• 2.3 关于村镇银行发展的研究
• 2.3.1 村镇银行产生的必要性
• 2.3.2 村镇银行的作用与意义
• 2.3.3 村镇银行的市场定位
• 2.3.4 村镇银行发展中的困境
• 2.3.5 对村镇银行发展的建议
• 第3章 中国发展村镇银行的背景与现状
• 3.1 国际小额贷款机构的发展
• 3.2 中国发展村镇银行的经济背景
• 3.3 中国村镇银行发展的基本状况
• 3.3.1 中国新型农村金融机构发展概况
• 3.3.2 中国村镇银行的设立
• 3.3.3 中国村镇银行的运行情况
• 第4章 中国村镇银行发展中面临的困境
• 4.1 政策方面的困境
• 4.1.1 缺乏货币政策支持
• 4.1.2 人民银行有关规定不明确
• 4.1.3 政府政策扶持不足
• 4.2 经营方面的困境
• 4.2.1 分支机构和营业网点少
• 4.2.2 社会信誉度不高
• 4.2.3 资金来源缺乏保障
• 4.2.4 贷款业务增长乏力
• 4.2.5 结算系统孤立
• 4.3 管理方面的困境
• 4.3.1 法人治理结构臃肿低效
• 4.3.2 信用风险隐患严重
• 4.3.3 岗位设置不合理
• 4.3.4 从业人员少，专业素质较低
• 4.4 困境产生的原因分析
• 4.4.1 政府及金融监管部门方面的原因
• 4.4.2 村镇银行自身的原因
• 4.4.3 社会环境方面的原因
• 第5章 案例分析－江都吉银村镇银行的发展
• 5.1 江都吉银村镇银行的基本情况
• 5.2 江都吉银村镇银行经营现状
• 5.2.1 各项存款的余额及存款结构
• 5.2.2 贷款结构及客户数量
• 5.2.3 内部管理及经营效益
• 5.3 江都吉银村镇银行发展中存在的问题及原因分析
• 5.3.1 基础方面的问题及原因分析
• 5.3.2 经营方面的问题及原因分析
• 5.3.3 管理方面的问题及原因分析
• 5.4 案例分析总结
• 第6章 促进村镇银行发展的对策建议
• 6.1 寻求政府政策及货币政策的扶持
• 6.1.1 地方政府在政策上要扶持村镇银行的发展
• 6.1.2 金融配套政策要支持村镇银行的发展
• 6.2 建立符合村镇银行特点的经营思想与发展战略
• 6.2.1 科学确立市场定位与经营宗旨
• 6.2.2 合理制定经营发展战略
• 6.2.3 积极开发创新思维并以实施发展举措
• 6.3 业务的经营与拓展应遵循小额贷款机构的模式
• 6.3.1 在负债业务方面
• 6.3.2 在资产业务方面
• 6.3.3 在营销策略方面
• 6.3.4 在创新模式方面
• 6.4 完善法人治理结构、健全内控制度
• 第7章 结论
• 参考文献
• 作者简介及科研成果
• 致谢