商业银行人员型操作风险防范机制创新研究 ——以工商银行岳阳市分行为例

论文摘要

银行自成立以来,就与风险结下不解之缘。无论是巴林银行的倒闭,还是法兴银行的巨额亏损,无不关乎对商业银行人员型操作风险的防范。较之于国外,国内对此类风险的研究较少。但是,这并不说明它不重要。相反,我们认为,银行业务的操作离不开人,对人员型操作风险防范机制的研究具有重要意义。因为它能够使我们更好地理解此类风险,银行不断完善相关的防范机制。与银行业务操作有关的人员包括内部员工和客户。本文从这两个方面出发,探究其可能引发的人员型操作风险。出于研究的需要,首先对人员型操作风险加以界定,然后在委托代理理论的框架下,揭示风险的来源,进而总结出该风险所具有的特征。运用委托代理理论,作者深入分析银行在防范人员型风险方面所采取的措施,并对其进行评价,指出其在激励员工提高效率方面所起的积极作用,以及这些措施可能带来的效率低下等负面影响,对银行风险防范措施进行全面剖析。继而,以不良贷款率和利润率为指标,考察银行风险防范机制的效果。为使读者有更直观的印象,本文最后以中国工商银行岳阳市分行为例,探究其在防范内部员工和客户操作风险方面所采取的措施及果效。本文的研究,试图为我国商业银行人员型操作风险防范机制的设计提供思路借鉴。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第1章 绪论
• 1.1 选题的背景和意义
• 1.2 国内外文献综述
• 1.2.1 关于商业银行操作风险内涵和成因的研究
• 1.2.2 关于商业银行操作风险管理的研究
• 1.3 本文的主要内容和结构安排
• 1.4 本文可能的创新之处
• 第2章 商业银行人员型操作风险的理论分析
• 2.1 商业银行人员型操作风险的界定
• 2.2 委托代理框架下的人员型操作风险
• 2.2.1 银行内部人员型操作风险的来源
• 2.2.2 银行与客户人员型操作风险的来源
• 2.3 商业银行人员型操作风险的特征
• 第3章 人员型操作风险防范机制的创新及评价
• 3.1 银行内部人员型操作风险的防范
• 3.1.1 管理人员风险防范
• 3.1.2 普通员工风险防范
• 3.2 银行与客户间人员型操作风险防范
• 3.2.1 贷款终身责任制
• 3.2.2 建立个人及企业信用档案
• 3.3 实证检验
• 第4章 案例分析——以工行岳阳市分行为例
• 4.1 岳阳市分行人员型操作风险管理历史状况和存在问题
• 4.1.1 岳阳市分行人员型操作风险历史状况
• 4.1.2 岳阳市分行人员型操作风险管理存在问题
• 4.2 岳阳市分行人员型操作风险防范的创新举措
• 4.2.1 内控方面的措施
• 4.2.2 客户风险防范措施
• 4.3 岳阳市分行措施实行果效
• 总结与展望
• 参考文献
• 后记