我国个人理财资产配置的现状及对策研究

论文摘要

2010年我国成为第二大经济体,仅次于美国。在国家经济高速增长的过程中,居民的个人财富也突飞猛进,2010年中国的百万(美元)富翁人数也进入世界第三名。随着个人财富的增加,人们对理财的需求越来越旺盛,而在面对不断上涨的物价时,人们对资产保值增值的需求变得更加迫切。个人理财是根据个人或家庭所确定的阶段性的生活与投资目标,按照个人的财务状况、收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、偏好等情况,形成一整套在人生不同阶段的财务安排,最终目的是实现个人及家庭的财务安全乃至财务自由。个人理财的内容包括现金流管理、消费及储蓄规划、投资规划、房产规划、教育规划、保险规划、税收以及遗产规划等多个方面。本文在介绍个人理财现状的基础上,重点研究个人理财中的资产配置存在的问题及发展对策。本文分为五个部分,第一部分介绍了本课题的选题背景及研究意义、国内外的研究现状、本文的研究思路及方法；第二部分介绍了个人理财和资产配置相关的基础概念和重要理论；第三部分从个人和银行两个角度详细分析了我国个人理财中的资产配置存在的主要问题及原因；第四部分从理财产品和资产配置的过程介绍、理财配置的需求及供给建议、外部环境的完善要求四个方面提出了个人理财资产配置的发展对策。过去的个人理财资产配置研究大多局限于对个人需求角度的不同产品的比较研究,没有涉及到现实生活中主要的资产配置提供方。本文将银行作为个人理财资产配置服务的主要提供方引入研究后,可以看到问题产生的更多原因和更深层次矛盾,对于问题的解决也就可以从更广的范围来加以尝试,从而更加具有现实意义。

论文目录

• 中文摘要
• Abstract
• 1. 绪论
• 1.1 选题背景及研究意义
• 1.2 国内外研究现状
• 1.2.1 国外研究概括
• 1.2.2 国内研究概括
• 1.3 研究思路及方法
• 1.4 结构安排
• 2. 相关理论基础
• 2.1 重要基础概念
• 2.1.1 货币的时间价值
• 2.1.2 单利和复利
• 2.1.3 风险和方差
• 2.2 相关理论
• 2.2.1 现代投资组合理论的产生与发展
• 2.2.2 Harry Markowitz的“均值-方差”理论
• 2.2.3 资本资产定价模型
• 3. 我国个人理财资产配置中出现的主要问题及原因分析
• 3.1 个人理财概述
• 3.2 我国个人理财现状
• 3.2.1 国内个人理财的需求状况
• 3.2.2 国内金融机构提供的理财服务
• 3.3 个人理财资产配置中的问题分析
• 3.3.1 个人资产配置不合理
• 3.3.2 银行个人理财服务能力不足,无法满足客户资产配置服务的要求
• 4. 我国个人理财资产配置发展对策
• 4.1 常见理财产品及资产配置过程介绍
• 4.1.1 常见理财产品
• 4.1.2 资产配置的过程
• 4.2 发展我国个人理财资产配置的需求建议
• 4.2.1 加强国民理财观念的培养与提高
• 4.2.2 建立完善的个人信用体系,增加个人融资渠道
• 4.2.3 进一步完善我国社会保障体系
• 4.3 发展我国个人理财资产配置的供给建议
• 4.3.1 改进和创新现有的产品
• 4.3.2 借鉴外资银行的经验,加强对理财顾问的培养和要求
• 4.3.3 大力发展第三方理财机构
• 4.4 进一步完善个人理财资产配置发展的外部环境
• 4.4.1 推进金融业混业经营、健全金融市场体系
• 4.4.2 健全相关法律法规,完善外部监管机制
• 5. 小结
• 参考文献
• 致谢