我国财务公司混业经营监管法律制度研究

论文摘要

我国的企业集团财务公司历经20多年的发展,已经逐渐发展为我国非银行金融机构中不可忽视的一支力量。作为我国金融市场上的一个特殊主体,财务公司在实现产业资本与金融资本相结合的进程中起到了重要的作用,为金融市场创新与产业发展都做出了巨大的贡献。随着我国历经亚洲金融风暴、加入WTO等重要历史事件,我国的金融市场在内外部都经受着重大的考验。一方面,外部金融市场的混业性日趋明显,财务公司作为一支独立的金融力量站在了混业经营的舞台之上,发挥出重要的作用,其实力可与专业的传统金融机构媲美。另一方面,我国对金融业分业经营的理念与我国企业集团对财务公司的要求之间的矛盾日趋明显,大环境下,各个不同的金融机构各自承担相应职责,独立运作、互不干涉,但对于企业集团来说,又对内部市场有了更多的期待,希望财务公司能够承担起多元化的服务,以提高服务效率,降低服务成本,满足个性化的服务要求。于是,对财务公司混业经营的监管策略、监管对象等问题逐渐显现,并直接反映到法律的完备性上。根据现行的监管法律,对我国企业集团财务公司的监管法律体系较为薄弱,并未出台专业的监管法律,而是选择适用银行业监管规定,同时,专业并具针对性的监管要求均以规章和规范性文件、法律公告的形式出现,对财务公司的监管缺乏体系化、系统化、专业化的监管,特别是对财务公司日趋显现的混业经营特点,在监管法律制度中并未见到有关规定。我们知道企业集团财务公司所依托的是具有产业背景的大型集团公司,在设立财务公司的企业集团中大部分都是中央企业,而中央企业在我国是国民经济的重要支柱,因此,财务公司对其集团公司所做出的服务,间接也会影响到国民经济的发展。从这个角度考虑,对财务公司所从事的业务进行监管是必要的,应当持支持且审慎的态度,特别是混业经营的业务,我国目前仍然坚持分业经营,在混业经营上的经验不足,因此应当对企业集团财务公司的混业性给予特别的关注,而法律的建设则是首要的。本文就是通过对企业集团财务公司混业经营监管立法情况进行介绍,分析监管立法现状,并结合企业集团财务公司自身性质、功能定位及未来发展等多方面因素,为我国建立企业集团财务公司混业经营监管法律体系提出建议。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 前言
• 第一章 企业集团财务公司混业经营问题概述
• 一、企业集团财务公司的概念界定
• （一） 企业集团财务公司与财务公司
• （二） 企业集团财务公司的属性
• 二、企业集团财务公司的产生
• （一） 产生背景
• （二） 产生原因
• （三） 政策法律依据
• 三、我国企业集团财务公司的发展历程
• （一） 探索阶段:1987年5月至1991年12月
• （二） 初步发展阶段（1991年12月至1996年9月）
• （三） 职能调整阶段（1996年9月至2004年8月）
• （四） 上升阶段（2004年8月至今）
• 四、企业集团财务公司的功能定位
• （一） 准银行功能
• （二） 资金集中管理功能
• （三） 融资功能
• （四） 投资功能
• （五） 金融中介功能
• 五、企业集团财务公司发展现状——混业经营
• （一） 混业经营的必然
• （二） 混业经营的发展
• 第二章 我国企业集团财务公司混业经营监管法律制度
• 一、企业集团财务公司监管法律制度现状分析
• （一） 监管法律体系
• （二） 监管体制
• （三） 法定监管主体
• （四） 监管内容
• （五） 监管重点
• 二、我国企业集团财务公司混业经营监管法律制度存在的问题
• （一） 从前瞻性的角度看,现有的监管法律制度不完善,监管措施欠缺,难以适应财务公司发展速度
• （二） 从有效性的角度看,对财务公司的混业经营的监管真空与缺位
• （三） 监管权限上的重复管理与多头管理是目前财务公司监管法律中逐渐显现出的问题
• 三、其他金融机构监管法律制度比较
• （一） 银行监管法律制度
• （二） 信托公司监管法律制度
• （三） 保险代理机构监管法律制度
• （四） 经验借鉴
• 第三章 各国（地区）财务公司混业经营监管法律制度借鉴
• 一、各国（地区）财务公司混业经营监管法律制度
• （一） 德国
• （二） 美国
• （三） 瑞典
• （四） 香港
• 二、经验借鉴
• （一） 侧重对监管体制的借鉴
• （二） 借鉴业务监管模式
• 第四章 完善企业集团财务公司混业经营监管法律应考虑的因素
• 三、对混业经营的认知
• （一） 对消费者权利的保护
• （二） 对金融创新的鼓励与支持
• （三） 是对金融市场秩序的维护
• 四、企业集团财务公司性质
• （一） 财务公司性质
• （二） 财务公司性质对混业经营法律监管的影响
• 五、企业集团财务公司功能定位
• （一） 财务公司功能定位
• （二） 功能定位对混业经营法律监管的启示
• 六、企业集团财务公司的发展问题
• （一） 财务公司发展问题分析
• （二） 财务公司发展对混业经营法律监管的启示
• 第五章 构建我国企业集团财务公司混业经营监管法律制度的对策与建议
• 一、我国企业集团财务公司混业经营监管法律制度完善的目标
• 二、企业集团财务公司混业监管法律制度体系框架
• 三、企业集团财务公司监管法律体制的设计
• 四、财务公司混业经营市场准入监管设计
• 五、财务公司混业经营操作监管
• （一） 监管的角度
• （二） 混业经营标准
• 第六章 结论
• 参考文献