浦发银行西安分行中小企业物流银行业务创新研究

论文摘要

目前,融资难已成为制约我国中小企业发展的重要因素,甚至影响到我国整体的经济增长。在此背景下,拓宽中小企业的融资渠道成为经济、社会关注的中线,物流银行业务作为一种通过中小企业产品的质押来向商业银行获取贷款的业务应运而生。商业银行物流银行业务的开展不仅有效地缓解了中小企业融资难问题,也成为商业银行新的利润增长点,并且使物流企业快速发展的同时实现高层次的合作,实现了物流、商流、信息流和资金流的统一,整体上达到中小企业、商业银行、物流企业和经销商的四方供应局面。浦发银行西安分行正是看到了陕西省中小企业对物流银行业务的广泛需求,以及开展这项业务蕴含的商机,积极开展对物流银行业务的研究,并尽快在西安分行加以落实,使物流银行业务成为浦发银行西安分行新的利润增长点。本文首先对物流银行业务的定义、特征以及作用和意义进行了综合梳理,为浦发银行西安分行中小企业物流银行业务的创新提供强有力的理论支持；其次,简要分析了浦发银行西安分行中小企业业务的现状和问题,针对以上问题,本文试图通过引进物流银行业务来解决西安分行中小企业融资难的问题,并结合浦发银行西安分行的现状从中小企业和物流企业快速发展的角度对浦发银行西安分行开展物流银行业务的内、外部环境进行了分析；最后,本文构思了浦发银行西安分行中小企业物流银行业务的战略实施要素以及探讨了物流银行业务的运作模式和可能出现的问题。最终得出如下结论：(1)融资难成为制约中小企业发展的重要因素。中小企业由于资本较为薄弱,受市场环境影响较大,因此资金链极易断裂,因此急需通过贷款筹措资金。但是由于中小企业信用度和抵御风险能力均较弱、中小企业担保或抵押落实较难、部分中小企业财务制度不规范管理水平较低以及银行办理中小企业业务的交易成本较高等原因使中小企业普遍面临融资难的现状。(2)浦发银行西安分行开展物流银行业务的内、外部环境支持。目前浦发银行西安分行发展状况良好,开展物流银行业务不仅能够解决陕西省中小企业融资难的现状,并且该项业务也将成为浦发银行新的利润增长点。浦发银行开展物流银行业务关键在于,近年来浦发银行西安分行以及陕西省中小企业和物流企业的快速发展,为业务开展提供了平台和市场基础。(3)浦发银行开展物流银行业务必须具备完善的战略要素。本文主要从建立有效的制度创新支持平台、建立与物流企业的战略合作关系、建立物流金融产品创新与服务支持系统、提高风险控制技术水平、进行内部的组织创新、建立跨行业的信息化管理系统六个方面建立了物流银行业务实施要素。(4)目前,浦发银行西安分行开展物流银行业务主要包括两种模式,基于权利质押的业务模式和基于流动货物质押的模式,并且在开展物流银行业务的实践中也面临一些问题和风险,必须从源头上加以防范。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 1. 导论
• 1.1 研究背景
• 1.2 研究意义
• 1.3 研究方法
• 1.4 研究思路和基本框架
• 1.5 本文创新点
• 2. 理论分析和文献综述
• 2.1 物流银行业务概述
• 2.1.1 物流银行业务的定义
• 2.1.2 物流银行业务的特征
• 2.1.3 物流银行业务的作用和意义
• 2.2 物流银行业务的发展现状
• 2.3 物流银行业务的经营模式
• 2.3.1 仓单质押模式
• 2.3.2 保兑仓模式
• 2.3.3 代客结算模式
• 3. 浦发银行西安分行中小企业业务现状与问题
• 3.1 浦发银行西安分行中小企业业务发展现状
• 3.1.1 浦发银行西安分行中小企业业务规模
• 3.1.2 浦发银行西安分行各类客户信贷资产质量
• 3.1.3 浦发银行西安分行中小企业主要产品
• 3.1.4 中小企业业务专营机制的逐步完善
• 3.1.5 中小企业部经营管理水平逐步提升
• 3.1.6 中小企业业务取得的成绩
• 3.2 浦发银行西安分行中小企业业务发展的问题
• 3.2.1 中小企业自身因素的制约
• 3.2.2 浦发银行西安分行相关因素的制约
• 3.2.3 社会环境因素的制约
• 4. 浦发银行西安分行中小企业物流银行业务的内、外部环境分析
• 4.1 陕西省中小企业快速发展的支持
• 4.1.1 陕西省中小企业的经济地位
• 4.1.2 陕西省近5年中小企业的基本情况分析
• 4.1.3 陕西省近5年中小企业的经营状况分析
• 4.1.4 陕西省近年中小企业融资情况分析
• 4.2 陕西省物流业快速发展的支持
• 4.2.1 经济发展促进物流业迅速发展
• 4.2.2 物流业基础设施不断完善
• 4.2.3 西安国际港务区项目的支持
• 4.3 浦发银行西安分行快速发展的支持
• 4.3.1 浦发银行西安分行的快速发展
• 4.3.2 中小企业部平台建设的支持
• 5. 浦发银行西安分行中小企业物流银行业务战略实施要素
• 5.1 建立有效的制度创新支持平台
• 5.2 建立与物流企业的战略合作关系
• 5.3 建立物流金融产品创新与服务支持系统
• 5.4 建立跨行业的信息化管理系统
• 5.5 进行内部的组织创新
• 5.6 提高风险控制技术水平
• 6. 浦发银行物流银行业务的运作模式和面临的问题
• 6.1 浦发银行物流银行业务的运作模式
• 6.1.1 基于权利质押的物流银行业务流程
• 6.1.2 基于流动货物质押的物流银行业务流程
• 6.2 物流银行在实践中存在的问题及风险
• 6.2.1 中小型物流企业对物流银行“望洋兴叹”
• 6.2.2 商业银行的物流银行业务存在控制和管理风险的问题
• 6.2.3 中小型生产企业运用物流银行时存在的问题
• 6.3 解决问题的几点建议
• 6.3.1 对浦发银行控制物流银行业务风险的建议
• 6.3.2 对物流企业开展物流银行业务的建议
• 7. 结论和有待进一步研究的问题
• 7.1 结论
• 7.2 有待进一步研究的问题
• 参考文献
• 致谢