住房公积金制度与贷款风险防范研究

论文摘要

住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体(以下称“单位”)及其在职职工缴存的长期住房储金。我国的住房公积金是在“房改”的进程中推行的,并于1994年7月做出了全面推行住房公积金制度的决定。建立职工住房公积金是我国推行住房制度改革的一项措施,目的在于由国家、集体、个人三方共同负担,解决职工住房困难。按照规定,凡是缴存公积金的职工均有享受此种贷款的权利,均可按公积金贷款的有关规定,申请公积金贷款。通过多年的实践使我们认识到,推行住房公积金有重大作用:建立职工住房公积金的作用:1、筹集住房资金;2、提高职工个人购房、建房能力;3、使房屋福利分配制向房屋货币化分配转变。住房公积金是一种义务性住房储金。它是按照国家政策规定,通过"个人存储、单位资助"的办法建立的一笔属于个人的住房消费资金,专项用于个人支付住房方面的费用。本文共分六章,第一章引言,第二章公积金制度的形成,对住房制度改革的历程,公积金制度产生的前提条件和初衷设想进行阐述。第三章住房公积金的主要特征和运行模式进行总结和分类。第四章住房公积金贷款的风险与抵押贷款现状,此章分为二部分,第一部分将公积金贷款风险分为系统性风险和非系统性风险两大类,系统性风险又分为政策性风险、法律风险购买力风险、房地产市场风险;而非系统性风险又分为借款人信用风险流动性风险、开发商经营风险、操作风险和抵押物风险。第二部分对住房公积金住房抵押贷款现状进行了细致深入的阐述。此章分为两个方面,第一方面从大的方面,从全国的住房公积金住房抵押贷款现状出发,对住房公积金贷款的特点、必要性、个人住房贷款情况进行了阐述。第二方面以沈阳住房公积金管理中心出发,对沈阳这个具体的城市公积金住房抵押贷款的现状,进行了分析。从业务发展到现阶段贷款风险管理的形式进行总结归纳。第五章分析沈阳住房公积金贷款存在的问题与原因,通过收集的贷款数据与公积金归集数据进行具体的分析。对各种出现的风险进行了系统分析。第六章住房公积金贷款的风险防范对策,通过前几章的分析,提出了相关的风险防范对策。最后是结论和展望。学习外国先进的公积金经验,对今后的公积金制度改进,提出建议。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第一章 绪论
• 1.1 研究目的与研究内容
• 1.2 研究意义
• 1.3 研究思路及研究方法
• 1.3.1 研究思路
• 1.3.2 研究方法
• 第二章 住房公积金制度及主要特征与运行
• 2.1 住房公积金制度的形成
• 2.1.1 住房制度改革的曲折历程
• 2.1.2 住房公积金制度产生的前提条件
• 2.1.3 公积金制度化初衷的设想
• 2.2 住房公积金的主要特征
• 2.3 住房公积金的运行模式
• 2.3.1 早期的住房公积金管理模式
• 2.3.2 现行住房公积金管理模式
• 2.3.3 对住房公积金管理模式的一些设想
• 第三章 住房公积金贷款的风险及贷款现状
• 3.1 住房公积金贷款的风险分类及识别
• 3.1.1 系统性风险
• 3.1.1.1 政策性风险
• 3.1.1.2 法律风险
• 3.1.1.3 购买力风险
• 3.1.1.4 房地产市场风险
• 3.1.2 非系统性风险
• 3.1.2.1 借款人信用风险
• 3.1.2.2 流动性风险
• 3.1.2.3 开发商经营风险
• 3.1.2.4 操作风险
• 3.1.2.5 抵押物风险
• 3.2 我国住房公积金住房抵押贷款现状
• 3.2.1 我国住房公积金贷款的特点
• 3.2.2 我国住房公积金贷款的必要性
• 3.2.3 全国住房公积金个人住房贷款情况
• 3.3 沈阳住房公积金住房抵押贷款现状
• 3.3.1 沈阳住房公积金贷款的业务发展
• 3.3.2 公积金贷款风险管理现状
• 第四章 沈阳住房公积金个人贷款风险与原因分析
• 4.1 沈阳住房公积金个人贷款风险
• 4.1.1 资金规模风险
• 4.1.2 来自公积金管理中心内部的风险
• 4.1.3 信息缺失导致的风险
• 4.1.4 担保制度带来的风险
• 4.2 贷款风险原因分析
• 4.2.1 宏观配套政策与条件不完善
• 4.2.2 消费观念及经济因素束缚
• 4.2.3 住房公积金相关制度和政策不与时俱进
• 第五章 住房公积金贷款的风险防范对策
• 5.1 合理确定贷款规模
• 5.2 评定借款人信用等级
• 5.3 实施有重点的政策倾斜
• 5.4 丰富住房贷款品种
• 5.5 全面提高从业人员素质
• 结论
• 参考文献
• 作者简介
• 作者在攻读硕士学位期间发表的学术论文
• 致谢