G银行担保方式下金融创新产品应用研究 ——以上海钢贸企业为例

论文摘要

钢铁是一个国家生存和发展的物资保障,钢铁贸易行业处于钢铁工业与下游消费行业之间,是钢铁流通的中转站,也是整条钢铁产业链中不可或缺的一环。钢铁贸易行业是资金密集型行业,资金需求巨大,单靠钢贸企业自身的积累远远不能满足经营需求,需靠融资来满足。以民营中小微企业占绝大多数的钢贸企业,从资本市场融资几乎不可能,靠民间融资除要承担高成本外,也无法筹到大笔资金。因此,从银行融资几乎成了钢贸企业唯一的融资渠道。钢贸企业从商业银行融资的巨大需求,成为各家商业银行争夺的目标,如何在金融产品上进行创新,以满足钢贸企业的融资需求,以此实现银、企双赢,这是本文写作的出发点。客户需求催生银行金融产品创新,银行金融产品创新是商业银行金融创新的着力点。钢贸企业经营的特征,决定了钢贸企业对银行金融产品的多样化需求。以民营中小微企业为主的钢贸企业,自身存在内控不规范、会计信息失真、信用等级差等原因,传统的银行产品不适合其融资需求,因此,对钢贸企业融资产品需要创新。银行在对钢贸企业融资产品创新时,首要问题是落实担保,才能有效防范风险。商业银行对钢贸企业金融产品的创新,也就基于不同担保方式下的产品创新。本文在梳理了银行金融产品相关理论后,从分析上海钢贸企业经营特征与对银行金融产品需求入手,以G银行用问卷调查形式对上海钢贸企业金融产品需求特征进行调查,得出钢贸企业对银行金融产品的需求特征和可为这些产品提供的担保方式,根据这一需求特征与担保方式, G银行对上海钢贸企业金融产品做出了创新。本文重点对G银行的创新金融产品做了详细分析,并嵌入案例加以研究,最后,对各种金融产品做出效益评价,并提出了风险防范措施。全文研究是基于担保方式这一线索展开的。本文研究,虽是针对上海钢贸企业,但研究结果对全国钢贸企业有参考作用,对其他银行金融产品创新有借鉴作用,对民营中小企业融资也有指导意义。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 绪论
• 1.1 选题背景及意义
• 1.2 研究思路及方法
• 1.3 研究内容及框架
• 1.4 创新及主要贡献
• 第二章 担保方式下商业银行产品相关理论基础
• 2.1 商业银行金融产品
• 2.1.1 金融产品的基本概念
• 2.1.2 银行金融产品定价
• 2.1.3 金融产品风险管理
• 2.2 商业银行金融产品常用担保方式
• 2.2.1 担保的含义和方式
• 2.2.2 保证担保
• 2.2.3 抵押担保
• 2.2.4 质押担保
• 2.3 商业银行金融产品常用授信品种
• 2.3.1 流动资金贷款
• 2.3.2 银行承兑汇票
• 2.3.3 国内信用证
• 2.3.4 三种品种优缺点比较
• 第三章 上海钢贸行业特征及对金融产品的需求
• 3.1 钢贸企业的定义与分类
• 3.2 上海钢贸行业的经济地位与发展优劣势
• 3.2.1 上海钢贸行业的经济地位
• 3.2.2 上海钢贸行业的发展优势分析
• 3.2.3 上海钢贸行业的发展劣势分析
• 3.3 上海市钢材行业主要产品市场供求特征分析
• 3.3.1 上海市钢材行业整体运行情况分析
• 3.3.2 上海市钢材行业主要产品市场供求分析
• 3.4 上海钢贸企业对金融产品的需求
• 3.4.1 上海钢贸企业的资金需求特征分析
• 3.4.2 上海钢贸企业的融资需求总量预测
• 3.4.3 上海钢贸企业银行金融产品需求调查分析
• 第四章 G 银行上海钢贸企业金融产品的创新
• 4.1 G 银行对上海钢贸企业金融产品创新的意义
• 4.2 保证担保下金融产品创新
• 4.2.1 企业联保
• 4.2.2 融资性担保公司保证
• 4.3 固定资产抵押担保下金融产品创新
• 4.4 质押担保下金融产品创新
• 4.4.1 现货质押担保
• 4.4.2 未来货权质押
• 4.4.3 应收账款国内保理
• 第五章 G 银行钢贸企业金融创新产品的效益评价与风险防范
• 5.1 金融产品效益评价
• 5.1.1 金融产品效益评价方法
• 5.1.2 金融产品效益评价结果
• 5.2 金融产品风险防范措施
• 5.2.1 金融产品主要风险分析
• 5.2.2 金融产品风险防范措施
• 第六章 研究结论与有待进一步研究的问题
• 6.1 研究结论
• 6.2 有待进一步研究的问题
• 致谢
• 参考文献
• 附录