我国银行信贷风险的成因及对策研究

论文摘要

在较广泛的商品货币经济条件下，信贷风险的产生具有必然性和现实性。随着科学技术的开发与应用，对外交流的进一步扩大，原有资产的升值或贬值往往超乎银行的预料。从微观上讲，银行作为融资中介，投资者的任何决策、管理、操作者的任何操作失误，都会给银行资产带来损失。从宏观上讲，经济的非均衡发展是常态，均衡发展是非常态。在经济运行中，由于各种不确定因素，国家很难达到社会总需求、积累与消费、经济结构等各项经济社会指标的平衡。商业银行作为金融产业，必然要受到国家货币政策、产业结构调整、对外政策、国内外政治经济环境等因素的影响，因此，无论是从宏观的角度还是从微观的角度，银行面临各种各样的风险是必然的。由于信贷是银行的支柱业务，因此研究信贷风险产生的原因，以及如何有效降低甚至是防止风险的发生是本文的目的所在，而在众多风险中人的行为最复杂，导致授信过程中风险的产生也难以预料和应对，因此，研究降低授信风险的对策是本文的核心内容。本文分为六个部分。首先，阐述了本文的研究目的、意义，并对国内外相关研究现状进行了综述，提出了本文的研究内容和方法；其次，对本文的相关概念进行了界定，同时对本文中涉及的基础原理进行了分析；第三，对授信风险成因进行分析，为下文从成因角度研究降低授信风险的对策打基础；第四，研究人的行为选择对授信风险的影响，为下文从人的行为角度来降低授信风险的对策研究打基础；第五，结合前文，研究降低授信风险的对策；最后，进行了全文总结，并简要阐述了与本论文相关的进一步研究方向。本文从国内外信贷现状入手，通过对目前信贷业现状的分析，找出潜在的风险因子。并对风险表现形式和本质特征进行研究，寻根究底，对症下药，找出规避风险的若干措施。同时，本文还综合考虑到人在整个信贷过程中的特殊作用，认为风险的产生与规避与人的行为选择关系重大，从而对人在信贷中的行为选择对风险的规避进行论述。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第1章 绪论
• 1.1 研究目的和研究意义
• 1.2 国内外研究现状综述
• 1.2.1 国外研究现状
• 1.2.2 国内研究现状
• 1.3 研究内容和研究方法
• 第2章 理论基础
• 2.1 相关概念的界定
• 2.2 信息不对称理论
• 2.3 风险预警管理理论
• 第3章 授信风险成因分析
• 3.1 体制改革造成的经济风险
• 3.2 对企业的授信缺乏授信策略
• 3.2.1 忽视借新还旧带来的风险
• 3.2.2 贷款责任确认方式不客观
• 3.3 银行诚信体系和内部控制机构均不完善
• 3.3.1 银行诚信缺失
• 3.3.2 银行内部控制机构不健全
• 3.4 信息非均衡加深信用危机
• 第4章 人的行为选择对授信风险的影响
• 4.1 操作风险对授信风险的影响分析
• 4.2 人的各种行为对授信风险的影响
• 4.2.1 越规行为
• 4.2.2 行为犯罪
• 4.2.3 领袖人物风险
• 4.3 忽视防范廉政风险加大信用危机
• 第5章 降低授信风险的对策研究
• 5.1 应对体制改革造成的经济风险的对策
• 5.1.1 制定合理的授信政策
• 5.1.2 建立并完善信用体制
• 5.2 完善对企业授信的策略
• 5.2.1 完善信息平台
• 5.2.2 借新还旧带来的风险的应对措施
• 5.2.3 正确客观地认定贷款责任
• 5.3 完善银行内控机制
• 5.3.1 加强和完善对授信人员的激励约束机制
• 5.3.2 建立和完善存款保险制度
• 5.4 发展银团贷款业务
• 5.4.1 发展银团贷款的必要性
• 5.4.2 银团贷款业务的信用风险防范
• 5.5 建立直观科学的信用风险预警指标体系
• 第6章 结论与展望
• 6.1 主要研究结论
• 6.2 研究前景展望
• 参考文献
• 致谢
• 攻读硕士期间发表的论文及参与的科研项目