中国存款保险制度的构建研究

论文摘要

银行作为支付中介、信用中介,对整个社会经济起着重要作用,但银行由于其自身无法克服的脆弱性,又容易发生挤兑危机,导致社会经济的震荡。存款保险制度通过有效的制度设计,可以防止挤兑发生,保护存款人利益,维护金融稳定。作为三大金融安全网之一,存款保险制度已经被很多国家接受并成功运用。虽然该制度可能会引发道德风险、逆向选择等问题,并受到很多学者的质疑,但通过完善的制度设计可以有效地减小这些负面效应。随着经济全球化的发展和我国市场化改革的不断深入,我国银行业面临越来越大的经营风险。我国银行业在体制改革中,由于一些历史遗留问题导致资产负债率比较高,经营风险大,而且容易受到外部冲击,同时我国特殊的储蓄群体,更需要政府对银行业加强保护。长期以来,我国虽然未建立存款保险制度,但实际上实行的是一种隐性存款保险制度,该制度不仅加大了财政成本而且由于没有法律明文规定,运行具有随意性,容易导致道德风险。随着我国经济的高速发展,这种制度已经不能满足维护金融稳定的需要,迫切需要建立存款保险制度。根据制度变迁理论,制度的有效引进不只需要完善的制度设计,还需要合适的制度环境,我国经济发展稳定,法制体系日益健全,金融监管不断完善,为我国存款保险制度的建立提供了良好的制度环境。如何设计一套适合我国国情的、完善的存款保险制度,需要对国际上现行的存款保险制度进行了详尽的分析。文章着重分析了美、日、德三国的存款保险制度,这三个国家的制度比较有代表性,而且在维护各国的金融稳定中发挥着不可或缺的作用,在对三国存款保险制度分析的基础上,文章最后对我国存款保险制度框架的设计提出了建议,包括存款保险机构的组织形式、职责范围、保险范围、保险费率的设定、赔偿限额和保险基金等主要方面。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 绪论
• 0.1 问题的提出
• 0.2 相关研究回顾
• 0.3 研究思路与结构安排
• 0.4 特色和创新之处
• 1 存款保险及相关理论基础
• 1.1 存款保险
• 1.2 银行危机理论
• 1.2.1 银行的脆弱性理论
• 1.2.2 银行的金融中介理论
• 1.2.3 存款者挤兑理论
• 1.3 存款保险的起源与发展
• 1.4 存款保险制度的积极作用
• 1.4.1 维护金融体系的稳定
• 1.4.2 保护存款人的利益，提高储户信心
• 1.4.3 健全金融安全网
• 1.4.4 强化银行监管
• 1.4.5 规范银行退出机制
• 1.5 存款保险的负面影响
• 1.5.1 存款人的道德风险
• 1.5.2 投保银行的道德风险
• 1.5.3 存款保险机构的道德风险
• 2 美、日、德存款保险制度的比较及借鉴
• 2.1 美国存款保险制度
• 2.1.1 美国存款保险制度的建立与完善
• 2.1.2 美国存款保险制度的特点
• 2.1.3 美国联邦存款保险制度的作用
• 2.2 日本存款保险制度
• 2.2.1 日本存款保险制度的建立和完善
• 2.2.2 日本存款保险制度的特点
• 2.2.3 日本存款保险制度的作用
• 2.3 德国存款保险制度
• 2.3.1 德国存款保险制度的建立与完善
• 2.3.2 德国存款保险制度的特点
• 2.3.3 德国存款保险制度的作用
• 2.4 美、日、德存款保险制度经验总结
• 3 我国存款保险设计的必要性和制度环境分析
• 3.1 我国银行体系内在脆弱性分析
• 3.1.1 银行经营风险加大
• 3.1.2 中小金融机构问题严重
• 3.1.3 融资结构单一
• 3.2 中国储蓄群体的特殊性
• 3.3 中国银行体系的脆弱性的外在冲击
• 3.4 我国隐性存款保险制度缺陷凸显
• 3.5 我国建立存款保险制度可行性分析
• 3.5.1 金融法制环境不断健全
• 3.5.2 经济环境日益改善
• 3.5.3 金融监管逐步强化
• 3.5.4 公众保险意识不断加强
• 4 我国存款保险的框架设计
• 4.1 我国存款保险制度构建的框架设计
• 4.1.1 组织形式
• 4.1.2 职责范围
• 4.1.3 保险范围
• 4.1.4 保险费率
• 4.1.5 赔偿限额
• 4.1.6 保险基金
• 4.2 我国存款保险制度的进一步发展完善
• 参考文献
• 致谢
• 攻读学位期间发表论文以及参加科研情况