票据贴现法律实务问题探究

论文摘要

票据贴现是商业票据的持有人在票据到期日前,为了取得资金、贴付一定利息将票据转让给金融机构的票据行为,是金融机构向持票人融通资金的一种方式。对持票人来说,贴现是将未到期的票据卖给金融机构获得流动资金的行为,这样可提前收回垫支于商业信用的资本。而对金融机构来说,贴现是与商业信用结合的放款业务,票据到期后,金融机构即可向出票人收回资金。票据贴现可以使一部分闲散资金拥有者互相利用,共获利益。对金融机构来说,票据贴现可获得利息收益较多、资金收回较快、资金收回较安全等。对于持票人来说,通过贴现可取得短期融通资金,获取经营收益。目前对于银行票据贴现业务问题的探讨多是从金融学的角度,缺乏从法律的角度结合金融学进行系统的探讨。本文在对现实案例进行分析并提出争议焦点的基础上,对票据贴现问题从法理、制度和贴现流程的角度进行了研究,包括票据贴现的性质、贴现当事人之间的法律关系、银行贴现业务中的审查义务、违规贴现的法律责任等问题。最后,本文对有关规范票据贴现业务法律的进一步革新与完善提出了建议。从结构上来看,全文分为三个部分:第一部分是我国票据贴现市场的发展现状及典型案例。在这个部分当中,纵观票据市场的发展现状,通过列举三个票据贴现的典型案例案情和判决,分析其中的争议焦点,发现现行法律制度的缺陷。第二部分是票据贴现的相关法律问题分析。在这个部分当中,通过对票据贴现的法律性质、各个当事人之间(包括贴现申请人和贴现人、贴现申请人与其前手)的法律关系、贴现银行的审查义务、违规贴现的法律后果、现行法律存在的冲突等问题进行分析,发现了票据贴现具有票据买卖、商业贷款及票据背书转让相结合的法律性质,贴现申请人和贴现人、贴现申请人与其前手之间具有复杂的原因关系与票据关系,银行的审查义务是一种形式审查。通过分析以便提出解决途径,完善相关制度。第三部分是票据贴现法律制度的完善。通过以上部分的提出问题和分析问题,在这个部分当中,提出了问题相应的解决途径,如解决票据贴现法律法规的冲突、完善贴现法律规定、完善票据查询查复程序。

论文目录

• 内容摘要
• Abstract
• 前言
• 一、我国票据贴现市场的发展现状及典型案例
• （一） 我国票据贴现市场的发展现状
• （二） 票据贴现的典型案例及争议焦点
• （三） 案例体现的问题与制度的缺陷
• 1. 案例一、二、三:法律冲突
• 2. 案例一:票据贴现的法律性质
• 3. 案例一、二:票据贴现当事人之间的法律关系
• 4. 案例一、二、三:贴现银行的审查义务
• 5. 案例三:法律责任的承担
• 二、票据贴现的相关法律问题分析
• （一） 票据贴现的法律性质
• 1. 票据贴现法律性质的法律冲突
• 2. 票据贴现的法律性质
• （二） 票据贴现中的法律关系
• 1. 票据贴现的基本程序
• 2. 贴现条件的法律冲突
• 3. 贴现申请人与贴现人的原因关系
• 4. 贴现申请人与贴现人的票据关系
• 5. 贴现申请人与其前手的原因关系
• （三） 票据贴现银行的审查义务
• 1. 审查义务的法律冲突
• 2. 审查内容与可能存在的风险
• 3. 票据查询方式与可能存在的风险
• （四） 违规贴现的法律后果
• 1. 贴现银行不具备主体资格的违规贴现
• 2. 对贴现申请人提供单据审查不严的违规贴现
• 3. 对不符合票据法规定的票据的违规贴现
• 4. 票据的部分贴现
• 5. 对记载有“不得转让”、“委托收款”字样的票据贴现
• 6. 对公示催告期间的票据进行贴现
• 三、票据贴现法律制度的完善
• （一） 票据贴现法律法规冲突的解决
• 1. 上位法优于下位法
• 2. 特别法优于一般法
• （二） 完善票据贴现法律法规
• （三） 加强票据贴现风险控制
• 1. 增强风险经营意识
• 2. 规范业务操作行为
• 3. 加强信贷登记咨询系统和企业信用征信体系建设
• 4. 风险定位与资产合理搭配
• （四） 完善票据查询程序
• 结论
• 参考文献
• 致谢
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