商业银行个人住房抵押贷款借款人风险评估及对策研究

论文摘要

伴随着商业银行个人住房抵押贷款业务的迅速发展,借款人违约风险日益明显,各家银行的不良贷款比率正在呈逐年上升趋势。相对于银行而言,作为个人住房抵押贷款的主体,借款人明显具有信息不对称性,这使得银行对于借款人的风险难于把握。同时,由于操作流程不够严密,相关配套机构和法律法规不够健全以及产品品种单一,我国个人住房抵押贷款业务在借款人风险管理上相对较为落后,疏于防范。在这样的背景下,本文以实际调研、定性和定量分析法为基础,以有效应对商业银行个人住房抵押贷款借款人风险为目标开展研究。文章首先分析了借款人风险现状和来源,并在此基础上得出15个影响借款人清还个人住房抵押贷款的因素,然后建立了基于层次分析法的借款人风险评估模型对这15个因素的权重进行定量研究。在具体建立模型的同时,文章对于借款人风险的防范又分别从管理和产品两个角度加以完善和补充,探讨了政府担保机构和商业保险的作用,提出引入反向抵押贷款作为新的贷款品种并针对其实施具体的给出了一种方案设计。本文通过实际调查问卷,在研究影响借款人清还个人住房抵押贷款因素的定量分析方面迈出了实践的一步,以层次分析法为基础的模型为开展实际工作提供了模型基础。对于反向抵押贷款的介绍给出了具体的设计方案,为将来适时推出该项品种提供了参考。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第1章 绪论
• 1.1 问题的提出
• 1.2 本文研究目的和意义
• 1.2.1 本文研究的目的
• 1.2.2 本文研究的意义
• 1.3 国内外研究现状及评述
• 1.3.1 国外研究现状
• 1.3.2 国内研究现状
• 1.3.3 国内外研究现状评述
• 1.4 本文的研究内容和研究方法
• 1.4.1 论文的研究内容
• 1.4.2 论文的研究方法
• 第2章 商业银行个人住房抵押贷款借款人风险识别
• 2.1 借款人风险现状识别
• 2.2 借款人风险来源识别
• 2.2.1 信息缺陷引起的风险
• 2.2.2 造成违约行为的风险
• 2.3 借款人风险影响因素划分
• 2.3.1 借款人特征维度
• 2.3.2 贷款特征维度
• 2.3.3 房产特征维度
• 2.3.4 宏观特征维度
• 2.4 本章小结
• 第3章 基于层次分析法的借款人风险评估模型
• 3.1 层次分析法用于借款人风险评估模型的可行性分析
• 3.2 层次分析法应用的基本步骤
• 3.3 基于层次分析法的借款人风险评估模型的构建
• 3.3.1 建立多层次的借款人风险评估递阶结构
• 3.3.2 构造判断矩阵
• 3.3.3 单一准则下元素的权重计算和一致性检验
• 3.3.4 层次总排序
• 3.4 对借款人风险评估模型的模拟应用
• 3.5 本章小结
• 第4章 个人住房抵押贷款借款人风险防范对策
• 4.1 对借款人风险的管理对策
• 4.1.1 对借款人风险的控制
• 4.1.2 对借款人风险的转移
• 4.2 对借款人风险的产品对策—反向抵押贷款
• 4.2.1 推行反向抵押贷款的可行性
• 4.2.2 推行反向抵押贷款的阻碍
• 4.2.3 推行反向抵押贷款的一种方案设计
• 4.3 本章小结
• 结论
• 参考文献
• 附录1
• 附录2
• 附录3
• 攻读学位期间发表的学术论文
• 致谢