银行消费者权益保护监管制度研究

论文摘要

银行消费者是指为生活需要购买、使用银行产品或接受银行服务的个体社会成员。银行消费者权益保护的监管主要是指银行监管机构对商业银行的监管,其内容涵盖商业银行对消费者各种权利的保护,其手段具有多样性。银行消费者在社会再生产中具有重要地位,关系到一国金融系统乃至整个经济系统的稳定和正常运行。消费者在与银行的交易中处于弱势地位,造成这种弱势地位的原因既包括银行在经济实力上的天然强势,也包括由于银行垄断地位等原因造成的信息不对称。建立银行消费者权益保护监管制度对改变银行消费者的弱势地位,提高银行消费者的自我保护能力,促进银行与消费者之间纠纷的解决具有重要意义。美英等发达国家对银行消费者权益保护的监管制度相对成熟和完善,银行消费者权益保护已经成为这些国家银行监管的重要目标和职责。这些国家的银行消费者权益保护监管制度的内容也较为全面,贯穿于从银行消费者教育到纠纷解决的全过程,其纠纷解决机制更是在银行消费者权益保护中发挥了重大作用。2009年金融危机之后,这些国家从消费者教育、信息披露等方面加强了对银行消费者权益的保护,设立专门的金融消费者保护机构成为金融改革的新趋势。我国的银行消费者权益保护监管制度存在一定的问题,这些问题既表现在银监会保护银行消费者权益这一目标和职责的不明确,也包括具体监管制度设计中的不完整和不具体。为了加强对银行消费者权益的保护,需要完善我国的银行监管制度,明确消费者权益保护是我国银行监管的目标和职责,加强对银行消费者的教育和银行对消费者的信息披露,建立、完善纠纷解决机制,在银监会内部设立专门的银行消费者权益保护部门,在条件成熟时设立统一的专门性金融消费者权益保护机构。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 目录
• 第1章 绪论
• 1.1 选题背景与意义
• 1.1.1 选题背景
• 1.1.2 选题意义
• 1.2 文献综述
• 1.3 研究内容与方法
• 第2章 建立银行消费者权益保护监管制度的意义
• 2.1 银行消费者概念的界定
• 2.1.1 一般消费者
• 2.1.2 银行消费者
• 2.2 银行消费者权益保护监管制度的构架
• 2.2.1 银行消费者权益保护监管的主体
• 2.2.2 银行消费者权益保护监管的对象
• 2.2.3 银行消费者权益保护监管的内容
• 2.2.4 银行消费者权益保护监管的方式
• 2.3 建立银行消费者权益保护监管制度的必要性
• 2.3.1 为改善银行消费者弱势地位所必需
• 2.3.2 为银行消费者自我保护能力的提高创造条件
• 2.3.3 为银行消费者的维权提供有效的解决机制
• 第3章 国外银行消费者权益保护监管制度之比较
• 3.1 美国对银行消费者权益保护的监管制度
• 3.1.1 “伞形”监管模式对银行消费者权益保护的影响
• 3.1.2 “金融改革方案”出台后对银行消费者权益保护的监管
• 3.2 英国对银行消费者权益保护的监管制度
• 3.2.1 金融服务管理局关于银行消费者权益保护的规定
• 3.2.2 金融巡视员制度与银行消费者权益保护
• 3.3 澳大利亚对银行消费者权益保护的监管制度
• 3.3.1 独立于银行审慎监管机构之外的银行消费者权益保护机构
• 3.3.2 金融督察服务机构的纠纷解决机制
• 3.4 加拿大对银行消费者权益保护的监管制度
• 3.4.1 加拿大金融监管体系
• 3.4.2 金融消费者管理局对银行消费者权益保护的监管
• 3.5 国外银行消费者权益保护监管制度的特点分析
• 第4章 完善我国银行消费者权益保护监管制度之建议
• 4.1 我国银行消费者权益保护监管制度的现状和问题
• 4.1.1 银行监管部门对银行消费者权益保护在目标和职责上不明确
• 4.1.2 银行消费者教育和金融信息披露上存在不足
• 4.1.3 银行与消费者之间的纠纷解决机制存在缺陷
• 4.1.4 专门性银行消费者权益保护机构缺失
• 4.2 完善我国银行消费者权益保护监管制度之对策
• 4.2.1 立法应明确银行消费者权益保护是银行监管的目标和监管机构的职责
• 4.2.2 立法应明确银监会和商业银行对消费者教育的职责
• 4.2.3 立法应完善商业银行和银监会对银行消费者的信息披露
• 4.2.4 建立银行消费者维权纠纷解决机制
• 4.2.5 设立专门性银行消费者权益保护机构
• 结论
• 参考文献
• 致谢