国内信用卡业务运营策略和风险防范措施研究

论文题目: 国内信用卡业务运营策略和风险防范措施研究

论文类型: 硕士论文

论文专业: 金融学

作者: 孙光锐

导师: 赵向琴

关键词: 信用卡,运营策略,风险防范

文献来源: 厦门大学

发表年度: 2005

论文摘要: 信用卡业务在发达国家经过几十年的发展,已经形成了相对成熟的运营方式,有许多成功经验和教训值得借鉴。改革开放以来,中国经济发展迅速,居民购买力不断增强,对外交流亦日益频繁。综合考虑国内经济水平和人口状况,信用卡业务在我国有着很大的发展潜力。随着信用卡业务在国内的发展,各发卡机构虽然积累了部分管理经验,也初步形成了一定的运营方式,但是,纵观国内信用卡业务的发展历程,它并没有达到预期的效果,国内信用卡的业务运营方式和营销策略仍然存在不少问题有待解决,例如,在信用卡的宣传上只重品牌,忽略功能,缺乏导向性;信用卡定价过高、产品单一、经营封闭,运营上基本重复传统的银行业务模式,而在信用卡的推广上则陷入迷途,盲目投入巨额资金,只顾数量,不计质量,从而导致信用卡业务效率不高、收益低下等情况出现。为了使我国信用卡业务能够持续、健康、稳定地发展,本文在总结国外部分发达国家信用卡业务成功运营经验的基础上,根据国内信用卡业务现状,结合工商银行江苏分行信用卡业务实例,针对国内信用卡业务运营普遍存在的问题,大胆地提出了有别于我国传统信用卡业务经营模式,而采用全新信用卡公司化运营方式的构想以及相对有效的行销策略。具体而言,在信用卡经营的组织体制方面,明确提出了国内信用卡业务应和国际惯例接轨,以信用卡公司作为信用卡业务的经营实体,来进行集约化、专业化经营;在信用卡业务的具体实施方面,建议走信用卡服务公司的代理之路,即将信用卡业务分成核心业务和非核心业务两个部分,将非核心业务外包,以提高经营效率;而在信用卡营销方面提出了以文化营销和差异化营销为主、其它营销方式为辅的行销策略。在信用卡业务公司化的运营过程中,由于其不同于传统信用卡业务模式,有经验的从业人员相对较少,我们可能会遇到各类风险,包括由传统体制向现代体制转变而产生的体制碰撞风险、国内征信系统建设的落后性风险、由于外资金融机构的介入而给国内信用卡业务运营带来的风险、以及国内信用卡业可能重复某些发达国家所犯历史错误的风险等等。本文对此在经济、法律、营销理论和实际业务中的国际惯例等角度上,提出了相应的具体风险防范措施。我们应当看到,信用卡业务是把既有效益又有风险的双刃剑。在其发展过程

论文目录:

序言

第一章信用卡的定义、特点和交易过程

一、信用卡的定义和起源

二、信用卡的种类

三、信用卡的特点和功能

（一）信用卡的结算特点

（二）信用卡的功能特点

四、信用卡的交易过程

第二章部分发达国家信用卡业务运营经验

一、国际主要信用卡组织简介

二、部分发达国家信用卡业务运营之道

（一） JCB 发展历程及其成功经验分析

（二）美国信用卡业务运营

（三）法国信用卡业务运营

（四）英国信用卡产业的风险管理措施

三、国外信用卡业务运营成功之道

第三章国内信用卡业务现状和对其传统运营策略的思考

一、国内信用卡业务的发展潜力

二、国内信用卡业务现状

（一）国内银行抢占先机

（二）外资银行积极应对

三、国内传统信用卡业务运营策略

四、对国内传统信用卡业务运营策略的反思

（一）信用卡业务的发展受到传统观念影响

（二）国内信用卡业务运营方式的若干弊端

（三）对国内信用卡营销策略的反思

五、中外信用卡业务运营状况比较

（一）治理结构

（二）运营方式

（三）盈利渠道

（四）风险控制

六、国内信用卡业务运营方式的SWOT 分析

（一）我国信用卡业务发展的竞争优势（Strengths）

（二）我国信用卡业务发展存在的劣势（Weaknesses）

（三）我国信用卡业务发展面临的机会（Opportunities）

（四）我国信用卡业务发展的外部潜在威胁（Threats）

第四章国内信用卡业务可采取的新运营策略

一、信用卡业务的公司化运营方式

（一）信用卡公司化运营方式的原因

（二）信用卡公司化运营方式的具体思路与业务定位

（三）关于非核心业务的处理模式

（四）关于核心业务的处理模式

（五）关于信用卡盈利模式的分析

（六）信用卡公司化运营方式取得成功所需具备的要素

二、选择恰当有效的信用卡市场营销策略

（一）拓展信用卡市场的着眼点为其所具有的消费结算功能

（二）文化营销对拓展信用卡用户的消费观念具有先导作用

（三）顾客满意的产品差异化模式

（四）运用先进科学技术开展网络营销

三、在信用卡业务中积极创新以谋求与消费者和谐与共赢

第五章国内信用卡业务新运营策略的潜在风险与风险防范措施

一、信用卡公司化运营方式可能存在的风险分析

（一）信用卡运营方式转变过程中可能产生的风险

（二）信用卡公司与代理机构合作时所面临的风险

（三）业务系统外包中的风险

（四）客户服务中的逆向选择风险

二、国内征信系统建设的落后性风险

（一）信息失实风险

（二）虚假收入风险

（三）营销失效风险

三、外资金融机构的介入给信用卡业务运营带来的风险

（一）人才流失风险

（二）客户信息流失风险

（三）现有客户的流失风险

四、可能重复某些发达国家在信用卡业所犯错误的风险

五、国内信用卡业务新运营策略的风险防范措施

（一）信用卡业务风险防范对策

（二）重新认识信用卡业务运营策略在国内的应用

（三）积极寻求与外资金融机构的有效合作

结束语

[参考文献]

致谢

发布时间: 2006-12-11

参考文献

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国内信用卡业务运营策略和风险防范措施研究

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