我国银行监管中现场检查项目流程研究 ——以H市银行业监管为例

论文摘要

我国目前对金融行业采取分业监管的监管体制,银监会根据国家法律对银行实施监管。现场检查作为银监会监管的一项重要手段,其作用不言而喻。但是,我国一直沿用人民银行时期一套陈旧的现场检查方法,其监管效能越来越不明显,其效率越来越低,迫切需要对已有的检查流程进行修正,提出一套科学有效的现场检查流程,来加强银行监管。本文首先以银监会派出机构H银监分局近年来所实行的现场检查为例,总结出目前银监会现场检查的特点和存在的问题,并进行效率评价。美国OCC是美国主要的银行监管机构,几百年的监管经验,逐渐形成了一整套成熟的现场检查方法。本文对美国0CC的监管情况和现场检查方法进行了介绍,分析其特点、进行评价,旨在从中找出一些先进的现场检查经验,作为银监会的借鉴。通过对中美现场检查方式进行比较,本文发现两国银行监管机构在现场检查方式上存在检查立项方式、检查前的准备、检查方法、检查内容与重点、检查标准化、处罚措施与监管效果、人员培养与任用等七大主要差距。通过对两国监管流程的分析与评价,并进行对比分析,本文提出了一套修正后的现场检查流程。主要涉及到立项的方式和检查前的准备工作,检查方式与方法、法律法规的完善、检查人员的培养与激励等内容。通过在实践中试用新的现场检查流程,发现其对现场检查效能的提高起到明显的作用,可以在我国今后的现场检查中推广使用。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第一章 绪论
• 1.1 研究背景
• 1.2 研究意义
• 1.3 文献综述
• 第二章 中美两国银行业现场检查现状及其评价
• 2.1 中国银行业监管中现场检查的现状
• 2.1.1 重复检查现象较为普遍
• 2.1.2 现场检查的针对性不强
• 2.1.3 检查方式方法较为落后
• 2.1.4 监管评级制度和法规建设滞后
• 2.1.5 人员素质难以适应需要
• 2.1.6 处罚检查问题依据不足、力度不够
• 2.2 现场检查效率及对中国式银行机构现场检查的评价
• 2.3 美国银行监管机构OCC 的概况及现场检查开展情况
• 2.4 美国式银行机构现场检查的评价
• 2.4.1 OCC 的现场检查体系完备
• 2.4.2 现场检查手段信息化
• 2.4.3 现场检查队伍专业化
• 第三章 中美两国银行现场检查流程的对比分析——中国以H 市银监部门为例
• 3.1 立项的方式不同
• 3.2 现场检查前的准备工作不同
• 3.3 检查内容与重点不同
• 3.4 检查方法不同
• 3.5 检查标准化方面不同
• 3.6 处罚措施与监管效果不同
• 3.7 检查官任用和培养制度不同
• 3.8 两国现场检查流程差异总结
• 第四章 对我国现场检查流程的完善与修订
• 4.1 科学的现场检查流程的评价标准
• 4.2 建立系统的现场检查工作程序
• 4.2.1 要规范现场检查程序
• 4.2.2 改变现场检查立项方式
• 4.2.3 应充分发挥非现场检查的预警作用和窗口指导作用
• 4.2.4 增强现场检查的连续性，避免现场检查内容重复
• 4.2.5 集成检查资源，注重发挥检查人员团队优势
• 4.3 建立和完善银行监管法规制度
• 4.4 建立和完善切实可行查处机制
• 4.5 建立科学的检查人员管理机制
• 第五章 结论与展望
• 5.1 结论
• 5.2 展望
• 参考文献
• 致谢
• 附录：个人学术成果