我国商业银行开发零售银行市场的战略选择

论文摘要

在国际银行业,零售银行已经有近百年的历史,零售银行业务利润是商业银行利润的重要组成部分,而在我国,零售银行的发展仍处于起步阶段,与国际银行业相比还有很大差距。近年来,我国居民金融服务需求的多样化对商业银行零售银行业务提出了更高的要求,而金融监管约束的硬化、资本市场的改革发展则挑战了银行传统的盈利模式,迫使商业银行从传统的批发业务向零售银行转型。随着2007年以来主要外资银行在中国境内注册成为法人银行,并把零售银行业务作为在中国市场扩张的战略重点,大力发展零售银行业务成为我国商业银行应对外资银行竞争的需要。在此背景下,本论文通过一系列的分析和研究,力图提出我国商业银行开发零售银行市场的具体策略,并对中资商业银行起到一定的指导作用。本文共分六章,首先对商业银行零售银行业务进行了概述,介绍了零售银行业务的涵义、特点、发展历程等;然后对中资商业银行零售银行业务的发展现状进行了阐述,在此基础上,第三章主要分析了中资商业银行零售银行业务存在的劣势和不足;随后,本文介绍了国际零售银行业的发展趋势,并引用了英国劳埃德银行向零售银行转型的案例,在分析其转型原因及策略的基础上,对其成功的经验进行借鉴;在本文的第五章,重点分析了当前宏观政策及经济形势下,中资商业银行向零售银行转型的战略意义;最后一章是本文最重要的部分,针对目前中资商业银行零售银行业务存在的问题,并结合国际零售银行业的发展趋势,从业务发展、渠道建设、客户细分、产品创新、组织结构变革和风险管理等六方面提出了我国商业银行开发零售银行市场的具体策略。

论文目录

• 中文摘要
• Abstract
• 引言
• 一、选题背景
• 二、论题研究现状和研究意义
• 三、研究方法与文章结构安排
• 1 商业银行零售银行业务概述
• 1.1 零售银行的涵义
• 1.2 零售银行业务的基本内容
• 1.3 零售银行业务的特点
• 1.4 零售银行业务的发展历程
• 2 中资商业银行零售银行业务的发展现状
• 2.1 零售银行业务发展迅猛，结构不断优化
• 2.2 以客户为中心的零售银行业务金融创新异常活跃
• 2.3 零售银行业务组织架构改革步伐加快
• 2.4 金融机构之间的合作向纵深推进
• 3 中资商业银行零售银行业务存在的问题
• 3.1 零售银行业务发展结构不尽合理
• 3.2 零售业务渠道建设落后
• 3.3 客户细分缺乏信息基础，客户价值难以充分挖掘
• 3.4 以客户为中心的零售银行产品创新能力有待提高
• 3.5 组织结构的改革仍然任重道远
• 3.6 风险控制不完善
• 4 国际零售银行业发展趋势及经验借鉴
• 4.1 国际零售银行业发展趋势
• 4.2 英国劳埃德银行向零售银行成功转型的经验借鉴
• 5 当前形势下中资银行向零售银行转型的战略意义
• 5.1 迎合我国迅猛发展的居民和小企业金融服务需求
• 5.2 资本监管的硬约束驱动商业银行开发零售市场
• 5.3 利率市场化加速了商业银行业务转型
• 5.4 发展零售银行业务是应对外资银行竞争的需要
• 6 我国商业银行开发零售银行市场的策略选择
• 6.1 业务发展方面-抓住零售银行主要业务品种，尽快介入私人银行领域的竞争
• 6.2 渠道建设方面-整合销售渠道，推进网点转型
• 6.3 客户细分方面-建立客户数据仓库系统，为客户营销提供科学依据
• 6.4 产品创新方面-进一步拓展产品创新的广度和深度
• 6.5 组织结构变革方面-稳步推进矩阵式的事业部制改革
• 6.6 风险管理方面-建立健全个人信用评估体系
• 结论与展望
• 参考文献
• 后记