论文摘要
金融是国民经济的枢纽,银行则是现代金融体系的中坚力量,商业银行以其雄厚的资金实力和多样化的金融服务,不仅为自身获得高收益,也为提高社会资金使用效率、降低融资成本、推动新兴产业发展、贯彻国家宏观政策等都起着积极的作用。但高回报也意味着高风险,衡量现代银行经营管理与竞争能力的关键就是看其能否全面有效地对风险进行管理。事实表明即使在金融市场高度发达的西方,银行业风险管理也依然是一个重要课题。农村信用社是中国金融体系的重要组成部分,不仅从事其他银行开展的各种业务,作为支持“三农”发展的主力,还承担着更多的社会责任。今年世界范围内粮食供给不足,中国国内也面临一定压力。所以说,农村信用社防范和化解金融风险,不仅是自身发展的需要,也是保障社会稳定、促进国民经济健康发展的需要。长期以来辽宁省农村信用社由于管理手段落后,各种风险隐患难以暴露,各级机构现代商业银行风险管理理念淡薄,风险管理工作效率较低,对高风险机构缺乏事前预警提示。当前亟需建立符合农村合作金融机构监管指标标准及有关各项管理制度,采用定量分析方法与定性评价方法相结合的现代化银行风险管理预警指标体系,为辽宁省农村信用社的管理与经营指标确定衡量标准。在此基础上开发的“辽宁省农村信用社风险计量评价和预警系统”将为辽宁省农村信用社的全面风险管理提供高效的技术手段。本文通过查阅大量的管理制度文件、学术论文、研究报告及其他文献,深度研究在新经济环境和行业监管条件下,农村信用社风险的表现、危害和成因。按系统科学的思想,运用综合集成的方法,将有关银行风险管理的金融、管理、统计、信息等多学科知识有机结合起来,在综合选择风险管理指标项目的基础上确立辽宁省农村信用社的风险管理衡量标准,建立基于现代化技术手段的银行业风险管理预警机制,通过有序的组织运行过程,最终实现辽宁省农村信用社风险预警系统的构筑。辽宁省农村信用社风险预警系统提供给用户直观友好的使用界面对辽宁省农村信用社的各种风险进行评价和预警,使管理者能及时全面地获得信息,进而采取积极措施。该系统符合国家政策与监管要求,系统设计方面具有一定的前瞻性。在系统应用界面设计方面力求简洁高效,操作性较强,在硬件配置上尽可能低起点,适于在全省农村信用社系统推广运用。
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摘要Abstract第1章 绪论1.1 研究背景、目的及意义1.2 本文创新1.3 研究方法1.4 内容框架第2章 商业银行风险控制理论概述2.1 风险的概念及其表现、成因2.1.1 风险的概念2.1.2 银行风险的概念及其表现、成因2.1.3 农村信用社风险的概念及其表现、成因2.2 具有参考价值的风险计量标准与预警指标体系2.2.1 巴塞尔协议2.2.2 新巴塞尔协议2.2.3 骆驼评级体系2.3 现有的预警机制、计量方法2.3.1 监管部门现有预警机制、计量方法（1104工程）2.3.2 商业银行现有预警机制、计量方法2.3.3 农村信用社现有预警机制、计量方法第3章 辽宁省农村信用社风险管理的需求分析3.1 辽宁省农村信用社介绍3.1.1 辽宁省农村信用社的背景3.1.2 辽宁省农村信用社现状3.2 辽宁省农村信用社面对的监督与管理机制3.2.1 中央银行与银监会监管要求3.2.2 地方政府的管理要求3.3 辽宁省农村信用社面对的外部环境3.3.1 同业发展状况3.3.2 外部竞争环境3.4 辽宁省农村信用社目标与需求3.4.1 辽宁省农村信用社的发展目标3.4.2 辽宁省农村信用社风险管理需求第4章 辽宁省农村信用社的风险预警体系及运用4.1 辽宁省农村信用社风险预警系统简介4.2 评价要素4.3 评分标准（指标体系及计算方法）4.3.1 资本充足状况的评分标准4.3.2 资产质量状况的评分标准4.3.3 管理状况的评分标准4.3.4 盈利状况的评分标准4.3.5 流动性状况的评分标准4.3.6 市场风险状况的评分标准4.3.7 其他因素的评分标准4.4 风险预警系统评价结果的运用4.4.1 计量评价结果应当作为衡量农村信用社风险程度的依据4.4.2 计量评价结果应当作为合理配置资源的主要依据4.4.3 计量评价结果作为上级机构差别化管理的依据第5章 风险预警系统的开发与实施方案5.1 系统开发5.1.1 数据方面5.1.2 操作方面5.1.3 风险预警系统开发的战略目标5.2 系统运行、结构、流程5.2.1 自下而上的组织运行流程5.2.2 自上而下的组织运行流程5.2.3 定性指标评价过程分工5.2.4 辽宁省农村信用社风险预警系统组织运行流程5.3 系统预警方法5.4 界面输出5.5 管理制度5.6 系统实施验证5.6.1 系统运行测试5.6.2 目前存在的不足与解决方式5.6.3 下一步工作目标第6章 结束语参考文献致谢
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