金融监管法律问题研究 ——金融危机对我国金融监管的启示

论文摘要

2007年以来始于美国的金融危机席卷世界,几乎波及了全球经济的每个角落,对全球政治经济产生着深远的影响,成为国际社金关注的焦点。这场源于美国房地产市场投机泡沫破灭的次贷危机迅速蔓延扫荡,造成了很多国家的金融困境和全球性的金融危机。美国过度消费和金融业的过度创新和膨胀,以及近年来被奉行的金融自由化、市场自由化等理念,是引发美国金融风暴乃至导致世界金融危机的主要原因。金融危机让我们看到,金融创新可以分散和转移风险,但不能消灭风险,问题最终会在实体经济中反映出来。此次金融危机表明,主要的问题存在于金融产品的过度创新及金融监管的严重滞后,政府对复杂的金融产品创新、金融领域的疯狂投机所隐含的风险缺乏强有力的规范与约束。在我国金融行业迅速发展并不断扩大开放程度的今天,认真分析研究本次金融危机,尤其是西方发达国家在金融监管方面的得与失,对于我国完善社会主义金融法律体系,加强金融监管,防范金融发展及开放过程中的金融风险具有重大的现实意义。本论文的结构主要分为五个部分。第一部分介绍了金融危机的一般理论,本次金融危机的成因和金融危机所造成的影响入手,分析总结了金融危机的理论,对金融危机作出系统的阐述。第二部分介绍金融监管的基础理论,着重介绍了金融监管的模式和金融监管法的主体以及金融监管法的价值。第三部分总结金融监管方面的相关文献研究,着重探讨金融监管的缺失如何导致金融危机在美国爆发并蔓延至世界各地,尤其是分析美国在金融危机的处理过程中所采取的金融监管手段的利弊和欠缺之处。第四部分是介绍我国金融监管的现状,着重讨论我国金融监管现状中不足的部分。第五部分主要探讨此次金融危机对完善我国金融监管的启示,得出本文的结论。尽管以美国为代表的西方发达国家金融监管体系相对健全,但其在复杂的金融体系、产品和技术创新面前,监管依然表现乏力；而我国的金融监管现状令人堪忧。应对比国内外对金融监管体系,结合本次金融危机的教训,大力完善我国金融监管。根据本研究目的和研究的学科背景,本研究主要采用以下研究方法。第一,文献研究法。文献研究法是本研究最重要的研究方法,充分利用各种资源收集有关本次金融危机、国内外金融监管以及彼此之间关系的相关资料,以了解相关领域的研究情况,并籍此确定本文的初步整体构思、研究主旨及研究目的,为本文提供理论基础。第二,学科交叉研究法,主要从经济学和法学两个不同角度对金融危机和金融监管进行分析。以美国金融危机为切入点,探讨金融监管的有关问题及这次金融危机对我国金融监管的启示。对金融危机的分析多采用经济学的观点及方法,而对金融监管等法律方面的问题则多采用法学的分析手段。结合两方面的分析观点,共同探讨本次金融危机对我国金融监管的启示。第三,采用比较的研究方法。比较美国和我国在金融监管方面的差异与差距,在比较的基础上,探讨金融危机对我国金融监管的启示。

论文目录

• 中文摘要
• Abstract
• 引言
• 一 美国金融危机的成因与影响
• （一） 何谓金融危机
• 1. 金融危机的概念
• 2. 次贷危机的一般概念
• 3、次贷危机至金融危机的演变
• （二） 金融危机的成因
• 1、一般原因
• 2. 法律原因
• （三） 金融危机的影响
• 1、对美国经济的影响
• 2、对世界经济的影响
• 二. 金融监管的一般概念
• （一） 金融监管的概念
• （二） 金融监管的模式
• （三） 金融监管法的主体、客体及内容
• （四） 金融监管法的价值
• 1、安全价值
• 2. 公平价值
• 3. 效率价值
• （五） 金融监管法的基本原则
• 1、正当监管原则
• 2. 适度监管原则
• 3. 独立监管原则
• 三. 金融危机中美国的金融监管缺失及救济
• （一） 金融监管缺失的原因
• 1、新经济自由主义风行,金融监管理念不当
• 2、双线多头的监管模式不适应混业经营的发展
• （二） 金融监管缺失的表现
• 1、对金融机构的监管不力
• 2、对金融创新监管的缺失
• 3 缺乏对信用评级机构的监管
• 4 对金融机构高管人员的有效监管缺失
• （三） 立法救济措施及改革方案
• 四、我国金融监管现状的不足
• （一） 金融监管法律法规不健全
• （二） 分业监管的模式越来越不适合金融监管的需要
• （三） 对风险的重视程度和防控力度不够,忽略了对新型金融产品的风险及其交易的监管
• （四） 金融监管理念的滞后性
• （五） 信用体系建设薄弱
• 五、金融危机对完善我国金融监管的启示
• （一） 加强金融立法,完善金融监管法律法规体系,建立金融执法机制
• 1. 加强金融立法
• 2. 保持金融监管立法与金融创新的协调发展
• 3、建立金融执法机制
• 4. 完善金融监管争议救济机制
• （二） 稳步发展金融创新,增强风险意识
• 1、加强对金融创新风险的控制
• 2、完善对金融衍生品及其市场的风险监管
• （三） 加快金融体制改革,改革金融监管模式,完善风险预警机制
• 1、由分业监管模式向混业监管模式的推进
• 2、强化监管部门的职责履行
• 3. 加强金融风险监管,实现金融监管的国际合作
• （四） 完善信用体系,构建防范风险机制
• 1、加快完善社会信用系统包括个人征信系统的法规建设
• 2、强化信息披露,确保信息披露的充分性
• 结语
• 参考文献
• 致谢
• 学位论文评阅及答辩情况表