我国大型商业银行负债结构及其优化研究

论文摘要

目前我国金融体系的主体是商业银行，随着我国加入WTO，开放金融市场，国内商业银行间的竞争也越来越激烈，我国商业银行目前单一、同质化的经营模式日渐成为银行发展的阻碍，而多样化、差异化的经营模式必须要有相应的资产负债结构支撑，研究如何优化银行资产负债结构，增强银行竞争力是一个十分有意义的课题。负债业务是银行其他业务的基础，制约着其他业务的发展，而负债结构是否合理决定了负债业务的成功与否，面对银行国际化和经营模式转变的需要，优化银行负债结构，可以减少银行负债业务对于银行资产业务和中间业务的制约，实现银行业务多元化发展。本文从研究中外大型商业银行负债结构的差异出发，找出不同经营模式下银行负债结构的特点，并对我国大型商业银行如何优化自身负债结构，形成差异化经营提出了相应的对策。本文选取了一些规模较大、实力较强、业务范围较广、具有一定的代表性的国内大型商业银行以及在2010年《TheBanker》杂志排名靠前的10家国外银行为研究对象，首先分析了我国大型商业银行负债结构的现状及其发展趋势，着重分析了存款部分，分析了存款占负债总额比重、存款来源及流动性。接下来分析了国外商业银行的负债结构，找出不同经营模式下，银行负债结构的特点，再与我国大型商业银行做对比分析。分析发现我国大型商业银行在负债结构上存在着存款产品同质化、负债结构调整困难、主动负债不足、债券用途单一等问题。针对我国大型商业银行负债结构中存在的不足，本文提出了下列改善对策：第一、完善银行运营的外部条件；第二、积极进入年金市场、重新发行大额可转让存单减少被动负债依赖；第三、审慎的增加衍生品负债、强化产品销售、强化海外融资加大银行各项借款比重；第四、扩宽次级债的应用范围等方式扩大发行债券占比。本文最后提出了国有商业银行以及股份制商业银行差异化发展的对策。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 插图索引
• 附表索引
• 第1章 绪论
• 1.1 选题背景及意义
• 1.2 文献综述
• 1.2.1 国外研究文献综述
• 1.2.2 国内研究文献综述
• 1.3 论文的内容安排和创新点
• 1.3.1 文章的内容框架安排
• 1.3.2 文章的创新点
• 第2章 商业银行负债结构的理论分析
• 2.1 商业银行负债结构及优化的内涵
• 2.1.1 商业银行负债结构的内涵
• 2.1.2 商业银行负债结构优化的内涵
• 2.2 商业银行负债的相关理论
• 2.2.1 存款理论
• 2.2.2 购买理论
• 2.2.3 产品销售理论
• 2.3 金融创新理论
• 2.3.1 熊彼特的创新理论
• 2.3.2 金融创新动因理论
• 第3章 我国大型商业银行负债结构分析
• 3.1 我国大型商业银行存款分析
• 3.1.1 存款占负债总额比重
• 3.1.2 存款来源及流动性分析
• 3.2 我国大型商业银行非存款负债结构分析
• 3.2.1 发行债券占比
• 3.2.2 各项借款占比
• 3.3 我国大型商业银行负债结构动态分析
• 3.3.1 我国大型商业银行负债结构历年变化
• 3.3.2 我国大型商业银行负债结构变化趋势分析
• 3.4 本章小结
• 第4章 大型商业银行负债结构的国内外对比分析
• 4.1 存款分析
• 4.1.1 存款占负债总额比重
• 4.1.2 流动性分析
• 4.2 非存款负债结构分析
• 4.3 负债结构动态分析
• 4.4 负债结构的比较分析
• 4.5 我国大型商业银行负债结构存在的问题
• 4.5.1 同质化存款所占比重过大
• 4.5.2 负债结构调整困难
• 4.5.3 主动负债不足
• 4.5.4 发行债券比重过小
• 4.6 本章小结
• 第5章 我国大型商业银行负债结构优化对策
• 5.1 改善银行外部环境
• 5.1.1 加快利率市场化改革
• 5.1.2 完善信用环境
• 5.1.3 健全金融市场
• 5.2 降低被动负债依赖
• 5.2.1 积极进入年金市场
• 5.2.2 重新引入大额可转让存单
• 5.2.3 借鉴国外成熟创新产品
• 5.3 增加借款占比
• 5.3.1 审慎增加衍生品负债
• 5.3.2 强化金融产品销售
• 5.3.3 拓展国际融资渠道
• 5.4 扩大债券负债比重
• 5.4.1 增加金融债券的发行
• 5.4.2 拓宽次级债应用范围
• 5.5 改变银行单一的经营模式
• 5.5.1 国有银行差异化发展对策
• 5.5.2 股份制银行差异化发展对策
• 结论
• 参考文献
• 致谢