论文摘要
2008年下半年所发生的以美国为中心的金融风暴,给全世界带来的冲击可谓百年一遇,笼罩在五大投行头上的光环在次贷衍生品泡沫的破灭过程中荡然无存,传统商业银行在当初投行鼓动下购买的大量次级债券以及杠杆产品损失惨重,追根溯源才发现,美国金融界引为圣经般的自由经济理论,造成了监管风险失灵甚至无人监管风险的可怕后果。所幸中国的对外开放程度相对较低,持有的美国次级债相对较少,因此在我们付出相对较少成本的前提下,亲眼所见大洋彼岸同行们的前车之覆,更应该牢牢记住这血泪教训,真正管理好金融风险。基于此背景,我将毕业论文的主题确定为搭建商业银行全面风险管理体系。撰写论文的目的主要是希望通过持续推进国内商业银行全面风险管理体系建设,并且踏实稳健地实施全面风险管理过程,从而进一步提升国内商业银行的经营管理水平和核心竞争力。我希望本文能够将“风险文化”这一抽象的概念变成实实在在的风险管理岗位职责,管理制度,工作流程,具体方法等等,从而在商业银行企业文化整体框架下,将前述要点升华形成以价值为目标、以客户为中心、以市场为导向、以责任为纽带、以能力为基础的风险理念,最终形成风险无时不在、无处不在、人人有责的全面风险意识,和积极倡导风险管理以人为本、事在人为、与人为善的全员风险文化。下面将毕业报告的基本思路和逻辑结构作简单介绍:全文第一部分的内容是简要描述全面风险管理的战略、文化、范围、方法、目标,从而勾勒出全面风险管理的体系。第二部分的内容是突出全面风险管理组织机制建设的要点,主要描述实施全面风险管理的组织架构,明确前中后台的职责控制范围、管理条线报告制度。第三部分的内容针对信用风险管理,市场风险管理,操作风险管理,合规风险管理,新兴领域风险管理五大板块,逐一描述每一板块中全面风险管理所提出的具体内容要求,并提出可供参考使用的基本工具。第四部分应该是本文的核心,通过举例交通银行正在实施的贷后管理报告流程,贷后管理考核办法,合规管理实施细则,以及今年到期的某款外汇利率理财产品出现亏损的情况,提出设计实施全面风险管理的具体工作流程的思路和办法,以达到启发管理思维的目的,从而对风险的识别、计量、评估、补偿等环节确立更为感性的认识。第五部分是提出全面风险管理的实施保障,从物和人两个方面作了考虑,包括信息系统的功能支持和常规化使用压力测试,同时也包括建设风险管理人才队伍。第六部分则继续深入展开描述如何建设全面风险管理文化在第七部分的结语环节,我提出了全面风险管理是一个持续的长期的过程,同时也是一个不断发现问题和解决问题过程,以强化该项工作的艰巨性和复杂性,以此来激励同行们在风险管理工作中保持顽强的斗志。综合来看,我的毕业报告中的主要内容及观点,我认为有以下亮点可供参考:1.本文从建立全面风险管理的战略高度,为持续推进国内商业银行全面风险管理体系建设,进一步提升商业银行风险管理水平,提出了一些切实可行的思路。2.本文为实施全面风险管理提出了具有操作性的意见。包括如何应对信用、市场、操作、合规、新兴领域五大风险的具体方法和基本工具。3.本文为如何建立全员风险文化,如何将风险文化渗透到日常工作中,并逐步成为银行员工的共同意识和自觉习惯,提出了较为全面的方法。