城市商业银行跨区域经营效率分析

论文摘要

中国加入WTO九年多来,中国金融业已经全面对外开放,外资银行大量涌入,国有大型银行和全国性商业银行不断壮大,各种贷款公司,村镇银行等新型金融机构大量涌现,中国金融业生存环境竞争日益激烈,城市商业银行的生存发展面临着前所未有的机遇与挑战。我国城市商业银行成功的化解原城信社的高危风险后,完善了为“服务地方经济、服务中小企业和服务城市居民”的市场定位,为中小企业提供金融支持,为地方经济搭桥铺路,补充国家专业银行的不足,丰富了多层次城市金融服务体系,成为国有商业银行和股份制银行之外,我国银行业的重要组成和特殊群体。城市商业银行在成长发展的道路上采取了跨区域经营,吸引外资投入和融资上市三种重要手段,其中跨区域经营是覆盖面最广,被城商行普遍采用的最主要手段。城市商业银行跨区域经营经历了早期以化解风险为目的的行政干预时期和目前以“市场、自愿”原则为基础的跨区域经营时期,在选址方面主要分为省内异地经营、经济圈内设立网点和全国范围内跨区经营三种类型。在实际发展过程中,一方面,跨区域经营确实能够稳定存款来源,扩展业务空间,分散银行风险,为一部分实力雄厚,以成长为全国性商业银行为目标的城商行创造了有利条件。另一方面,部分综合素质较低,经营手段,风险管理水平和人才储备等比较落后的中小城商行也在不具备实力的情况下盲目跟风,严重表现出了扩张的盲目性和市场定位的缺失性。这一部分城商行的市场定位走向另一方向,缺乏对客观经营环境和自身特殊条件的细致分析,没有进行科学严密的市场细分。造成与其“服务当地经济,服务中小企业和服务城市居民”市场定位事实上的矛盾冲突。本文主要目的是讨论我国城市商业银行跨区域经营与银行效率之间的关系。本文选择了2007年或2007年以前已经开始跨区经营的20家城商行为样本,通过数据包络分析(DEA)测算出2007年至2009年的银行效率变化,初步得出样本银行效率和规模经济状态与资产规模扩大呈现反向变化的关系。通过回归技术分别讨论了影响银行效率的各种因素,同样得出跨区域经营并没有提高城商行效率的结果。

论文目录

• 中文摘要
• ABSTRACT
• 第一章 绪论
• 1.1 问题提出的背景与目的
• 1.2 内容安排
• 1.3 创新点与不足
• 第二章 理论基础与文献综述
• 2.1 关于城市商业银行跨区域经营的定义描述
• 2.2 国外中小银行理论及对中国城市商业银行发展的影响
• 2.2.1 国外中小银行地域多元化经营理论描述
• 2.2.2 国内关于城市商业银行发展的观点争论
• 2.3 中小银行的生存机理和发展规律
• 2.3.1 中小银行的竞争能力和比较优势:以美国社区银行为例
• 2.3.2 中小银行规模扩张的动因分析
• 2.3.3 金融危机中中小银行的绩效和抗风险能力
• 第三章 城市商业银行跨区域经营的运行现状
• 3.1 城市商业银行跨区域经营制度变迁过程描述
• 3.1.1 以风险化解为目的的行政干预时期
• 3.1.2 以“市场、自愿”原则为基础的跨区域经营时期
• 3.2 城商行跨区域经营的类型划分
• 3.2.1 省内异地经营
• 3.2.2 经济圈内设立营业网点
• 3.2.3 省外异地经营
• 3.3 城市商业银行跨区域经营的盲目性和最初市场定位的矛盾冲突
• 3.3.1 城商行跨区域经营步伐过快
• 3.3.2 城商行在产品定位、客户定位方面的缺失与“错位”
• 第四章 城市商业银行跨区域经营效率的实证分析
• 4.1 城市商业银行在跨区域经营过程中的效率测算
• 4.1.1 研究方法简介
• 4.1.2 投入与产出指标选取
• 4.1.3 样本选取和数据搜集
• 4.1.4 效率测算和结果分析
• 4.2 跨区域经营与银行效率的关系的实证分析
• 4.2.1 影响银行效率的指标选择
• 4.2.2 异方差检验
• 4.2.3 回归结果分析
• 第五章 结论与建议
• 参考文献
• 致谢
• 攻读学位期间发表的学术论文
• 学位论文评阅及答辩情况表