兴业银行个人理财销售风险控制研究

论文摘要

近年来居民收入日益增长,而储蓄存款的收益存在较大局限性,老百姓的理财需求因此逐步增加,银行个人理财逐步进入百姓家庭。由于我国商业银行个人理财业务起步晚,相关的法律制度、金融监管体制尚不完善,个人理财市场还存在相当的风险,目前社会舆论有关银行理财报道、讨论最多的是不当销售的问题,不当销售导致了销售风险,并给银行的声誉带来不良影响,可以说销售风险是银行个人理财业务的主要风险之一。本论文首先阐述了个人理财销售风险的相关概念,首先对个人理财销售风险进行界定。其次,分析了兴业银行长沙分行理财销售现状及存在的风险,并根据商业银行风险控制的原则及指导思想,设计个人理财销售规范流程,对每一个销售环节、操作人员、关键指标及风险控制进行了详细的规范。然后,从加强理财销售人员管理及健全理财考核考评机制方面提出了个人理财销售风险实施的保障措施。最后,在兴业银行理财销售网点对提出的个人理财销售规范流程进行了实施,结果表明,该流程具有较好的可操作性和实用性,在试验网点取得了良好效果,能有效降低个人理财销售风险。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 导论
• 1.1 选题背景及研究意义
• 1.1.1 选题背景
• 1.1.2 研究意义
• 1.2 国内外银行个人理财销售风险控制研究的现状
• 1.2.1 国外银行个人理财销售风险控制研究的现状
• 1.2.2 国内银行个人理财销售风险控制研究的现状
• 1.3 研究思路和方法
• 1.4 研究主要内容
• 第二章 研究的相关理论基础
• 2.1 个人理财销售风险控制的基本概念
• 2.1.1 个人理财及理财销售
• 2.1.2 个人理财销售风险定义
• 2.2 个人理财销售风险控制相关理论
• 2.2.1 生命周期理论
• 2.2.2 投资规划理论
• 2.2.3 投资风险理论
• 2.2.4 风险识别理论
• 2.2.5 风险评估理论
• 2.2.6 风险控制理论
• 2.3 银行个人理财销售流程管理概述
• 2.3.1 银行个人理财销售流程管理的涵义
• 2.3.2 银行个人理财销售流程管理的内容
• 2.4 本章小结
• 第三章 兴业银行长沙分行个人理财销售现状分析
• 3.1 长沙分行概况
• 3.1.1 长沙分行简介
• 3.1.2 长沙分行组织结构
• 3.1.3 长沙分行个人理财业务人力配置状况
• 3.1.4 长沙分行个人理财销售现状
• 3.2 兴业银行长沙分行个人理财销售风险现状
• 3.3 兴业银行长沙分行个人理财销售存在的问题及原因分析
• 3.3.1 理财销售流程中存在的问题
• 3.3.2 风险控制保障在人员管理方面存在的问题
• 3.3.3 风险控制保障在考核监管方面存在的问题
• 3.4 本章小结
• 第四章 兴业银行个人理财销售流程风险控制
• 4.1 个人理财销售风险控制流程指标
• 4.2 规范个人理财销售流程
• 4.2.1 产品定位
• 4.2.2 客户评估
• 4.2.3 客户签约
• 4.2.4 售后维护
• 4.3 本章小结
• 第五章 兴业银行个人理财销售风险控制实施保障措施
• 5.1 加强理财销售人员管理
• 5.2 健全理财销售考核监管机制
• 5.2.1 组织现状诊断
• 5.2.2 增加理财销售风险控制指标
• 5.2.3 完善理财销售监管机制
• 5.3 兴业银行个人理财风险控制的实施情况与效果
• 5.4 本章小结
• 结论
• 参考文献
• 致谢
• 附录