金融机构退出机制研究

论文摘要

金融机构市场退出机制是完善的金融监管体系的重要组成部分,也是维护金融安全的重要内容。健全的金融机构退出机制应包括完善的法律法规体系、金融机构风险预警机制、存款保险机制、市场化的退出机制、健全的组织机制和资金救助机制等诸多内容,目前,我国还没有建立有效的金融机构退出机制。二十世纪八、九十年代以来,我国陆续对一些高风险金融机构进行了分类处置,对问题严重的金融机构实施了市场退出,较好地维护了我国经济金融安全稳定运行。但是,由于我国金融机构退出工作刚刚起步,不仅缺少理论准备,缺乏成熟的经验做法,而且可供依据的法律法规也很少,加之市场经济的外部环境还没有真正建立,社会承受力不高、社会诚信度还存在一些问题,对金融机构实施金融机构市场退出困难重重、举步维艰,效率不高、处置进度缓慢,大量使用行政化金融机构退出措施,市场化退出措施很少使用,尽管推动了有问题金融机构退出,但是也带来一些问题,存在一定的风险隐患,我国金融机构市场退出机制存在制度性缺陷。因此,建立金融风险的预警体系,完善法律法规体系,探索解决金融机构退出中的各种问题,建立符合我国国情的、切合实际的金融机构市场退出机制是本文希望达到的设想。本文首先对选题背景和意义进行了阐述,并对国内外的相关研究文献进行了综述。第二章重点论述了金融机构市场退出内涵,主要对金融机构市场退出的定义、方式及两种主导取向进行了阐述,为随后分析做理论上的铺垫。第三章介绍了国外经验做法,主要为国内金融机构退出提供可供借鉴的经验。第四章重点剖析了我国金融机构市场退出中存在的问题,并以某市城市信用社金融机构市场退出为例,重点剖析了金融机构处置过程中的难点和矛盾,以及可能产生的危害及影响。第五章是本文的最终落脚点,为我国金融机构退出机制的市场化改革设计了蓝图：在明确金融机构市场退出的基本原则、工作要求的基础上,以构建金融风险预警体系、法律法规体系、存款保护机制和损失分摊机制为落脚点,提出了我国金融机构市场化退出的基本思路和设想。最后是政策建议及有待进一步研究的问题。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 引言
• 1.1 选题背景及意义
• 1.1.1 选题背景
• 1.1.2 问题的提出
• 1.1.3 研究意义
• 1.2 国内外相关文献研究综述
• 1.2.1 金融机构市场退出的预警机制研究
• 1.2.2 金融机构市场退出监管的研究
• 1.2.3 金融机构市场退出的法理研究
• 1.3 本文的研究方法
• 1.3.1 研究方法
• 1.3.2 技术路线
• 1.4 本文的结构及主要观点
• 1.4.1 结构安排
• 1.4.2 本文的主要观点
• 1.5 可能的创新与不足
• 1.5.1 可能的创新
• 1.5.2 可能的不足
• 第二章 金融机构市场退出及其成本收益分析
• 2.1 金融机构市场退出内涵
• 2.1.1 金融机构市场退出的定义
• 2.1.2 金融机构市场退出的方式
• 2.2 金融机构市场退出程序
• 2.3 现代金融机构市场退出制度的基本特征
• 2.4 金融机构市场退出机制的两种主导取向——行政化退出与市场化退出
• 2.4.1 行政化退出
• 2.4.2 市场化退出
• 2.5 处置有问题金融机构的成本收益分析
• 第三章 金融机构市场退出的国外做法
• 3.1 救助机制：设立金融资产管理公司
• 3.1.1 美国金融资产管理公司的经验借鉴
• 3.1.2 日本金融资产管理公司的经验借鉴
• 3.2 金融机构市场退出机制：美国和日本
• 3.2.1 美国金融机构市场退出
• 3.2.2 日本金融机构市场退出
• 3.2.3 案例分析：巴林银行市场退出和美国“大陆银行”起死回生
• 3.3 国外金融机构市场退出经验总结
• 3.3.1 构建市场化取向的金融机构市场退出法律框架
• 3.3.2 建立健全科学灵敏的金融风险预警体系
• 3.3.3 建立存款保险机制
• 3.3.4 较少采用破产方式实施金融机构退出
• 3.4.5 较好处理救助资金的来源、形式与损失分担的问题
• 第四章 我国金融机构市场退出的制度缺陷及危害分析
• 4.1 我国金融机构市场退出现状
• 4.2 金融机构市场退出个案分析——以某市三家城市信用社为例
• 4.2.1 三家城市信用社的风险表现形式及原因
• 4.2.2 三家城市信用社市场退出所带来的问题分析
• 4.3 我国金融机构市场退出的制度性缺陷
• 4.3.1 缺乏金融风险的危机处理机制
• 4.3.2 主要采用行政手段,忽视市场机制的作用
• 4.3.3 缺乏金融风险预警机制
• 4.3.4 缺乏必要的授权制度
• 4.3.5 缺乏健全的法律法规体系
• 4.4 我国金融机构市场退出制度缺失的危害分析
• 4.4.1 我国组织体系还不健全
• 4.4.2 金融组织体系还存在较大的道德风险
• 4.4.3 易产生挤出效应
• 4.4.4 难以防范系统性金融风险及金融危机
• 第五章 我国金融机构退出机制改革取向
• 5.1 金融机构市场退出的风险预警机制的构建
• 5.1.1 金融风险预警系统
• 5.1.2 金融风险预警系统监测指标的构造
• 5.1.3 金融机构风险度量及相应举措
• 5.2 金融机构市场退出的法律体系的完善
• 5.2.1 建立商业银行破产法律制度
• 5.2.2 制定金融机构接管条例
• 5.2.3 制定金融机构并购条例
• 5.3 市场退出的资金支持及损失分担机制的建立
• 5.3.1 金融机构市场退出的资金支持
• 5.3.2 金融机构退出的损失合理分担
• 5.4 金融机构退出的组织分工体系的改进
• 5.5 建立存款人权益保障机制——存款保险制度
• 5.5.1 我国存款保险制度的组织体系和职能界定初步设想
• 5.5.2 借鉴国外的存款保险机构处置方式和原则
• 5.5.3 我国存款保险范围的确定
• 5.5.4 我国存款保险费率的确定
• 5.5.5 存款保险机构赔付标准的确定
• 第六章 政策建议及需进一步研究解决的问题
• 6.1 政策建议
• 6.2 有待进一步研究的问题
• 参考文献
• 攻读学位期间发表论文情况
• 致谢