中国邮政储蓄银行个人理财业务发展研究

论文摘要

随着我国国民经济的快速发展,国内居民的可支配收入日益增加,同时通货膨胀也逐渐成为人们不可忽视的一个话题,高通货膨胀所导致的负利率使银行原有的储蓄、汇兑等产品已经不能满足客户的需要,对个人财富进行理财已经成为客户的迫切需要。目前邮储银行个人理财业务虽处于起步阶段,但市场前景十分广阔,银行理财业将迎来一个前所未有的大发展。本文根据商业银行个人理财业务的相关理论,对个人理财业务的内涵进行了全新的界定,并对当前邮政储蓄银行个人理财业务发展现状进行了分析,指出了邮储银行发展个人理财业务的必要性,深入调研了国内商业银行个人理财业务产品及发展现状,经过研究对比,结合邮储银行特殊的背景,提出了中国邮政储蓄银行现阶段发展个人理财业务的策略。本文由五个部分组成：第一部分是绪论,简述了本文的选题背景和意义,指出论文的研究方法、创新点、难点和不足。第二部分是理论基础,通过对多种理论及相关研究进行综述和评价的基础上,对商业银行个人理财业务的涵义进行了阐述。第三部分是国内商业银行个人理财业务发展现状,通过深入的社会调研,分析了国内商业银行个人理财产品分类及业务发展现状。第四部分是邮储银行个人理财业务发展的现状及特征分析,通过对邮储银行开展个人理财业务的必要性、开展背景、发展策略三方面内容的分析,指出了中国邮政储蓄银行个人理财业务发展的现状；在当前投资渠道相对狭窄,银行储蓄存款利率较低的情况下,为稳定老客户,发展新客户,提供更优质的服务,邮储银行十分有必要开展理财业务；同时为了避免市场的冲击,以更好的服务“三农”,完善城乡金融服务,邮储银行同样需要理财；通过邮储银行特殊的市场定位,指出邮储银行为中小客户理财的优势；并利用案例分析,通过与其他商业银行在理财产品等方面的比较,认为邮政储蓄银行紧密结合自身特点,深入研究客户需求,寻找目标市场,个人理财业务在“储汇聚财”系列的推动下,取得了一定的成功,但同时也存在一些问题需要进一步解决。第五部分是研究结论与政策建议,基于对邮政储蓄银行个人理财业务发展问题的研究,提出推动邮政储蓄银行个人理财业务发展的策略。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第1章 绪论
• 1.1 论文选题的背景及意义
• 1.2 研究方法及论文结构
• 1.3 论文的创新点、难点及不足
• 第2章 相关理论文献综述
• 2.1 个人理财业务的概念和分类
• 2.2 个人理财业务发展的理论基础
• 2.2.1 投资组合理论
• 2.2.2 生命周期理论
• 2.2.3 市场营销理论
• 2.2.4 财务管理理论
• 第3章 国内商业银行个人理财业务发展现状
• 3.1 国内商业银行开展个人理财业务的背景
• 3.1.1 理财需求的增加
• 3.1.2 收入差距扩大
• 3.1.3 "二八定律"的运用
• 3.1.4 生活方式的转变
• 3.2 现阶段银行体系发展个人理财业务的优势
• 3.3 国内商业银行个人理财业务发展历程及产品分类
• 3.4 国内商业银行个人理财业务发展趋势
• 第4章 邮储银行个人理财业务发展的现状及特征分析
• 4.1 邮储银行个人理财业务发展现状
• 4.1.1 邮储银行开展个人理财业务的必要性
• 4.1.2 邮储银行个人理财业务开展背景
• 4.1.3 邮储银行个人理财业务发展策略
• 4.2 邮储银行个人理财业务市场定位和理财优势
• 4.2.1 邮储银行个人理财业务市场定位
• 4.2.2 邮储银行中小客户理财的优势
• 4.3 邮储银行个人理财业务案例分析
• 4.3.1 邮储银行个人理财业务成功案例
• 4.3.2 邮储银行个人理财业务失败案例
• 4.4 邮储银行个人理财业务存在的问题
• 第5章 结论与政策建议
• 5.1 研究结论
• 5.2 邮储银行个人理财业务发展的策略建议
• 5.2.1 加强邮储银行个人理财业务品牌建设
• 5.2.2 搭建网上理财平台,加强客户服务体系建设
• 5.2.3 加快理财人才培育,培养专职的理财经理
• 5.2.4 充分认识和化解个人理财业务风险
• 参考文献
• 致谢
• 学位论文评阅及答辩情况表