基于生命周期理财理论的保险理财研究

论文摘要

保险理财是个人理财中不可缺少的一部分,可满足人们对风险保障、投资及避税等多方面的需求。近年来,我国保险理财市场得到巨大发展,保费收入和保险密度成倍增加,购买保险日渐成为人们的理财热点和消费时尚。但目前我国的个人保险理财业务仅仅处于发展起步阶段,在实际业务操作过程中存在诸多问题,因此,本文分别对理财业务的供给方与需求方进行现状分析,发现存在问题并对原因进行分析,从而提出相关对策建议,为个人保险理财业务未来发展方向指明方向。起源于保险的生命周期理财理论主张人们根据人生的不同阶段分别进行不同的保险规划,认为人生不同阶段收入水平、家庭负担及面临的风险都不同,需要针对具体情况进行科学、合理的保险规划;保险公司应充分发挥生命周期理财理论的重要指导意义,为客户提供贯穿整个生命周期的理财业务。因此,本文在介绍各生命周期的保险理财原理的基础上,对目前我国保险理财业务的供给方和需求方对生命周期理财理论的应用情况进行分析,检验理论是否与实际相符。本文首先回顾国内外相关生命周期理财理论和保险理财的文献资料,接着在介绍生命周期理财与保险理财的理论基础上,分析我国个人保险理财业务现状,其中,分析现状时从供给方与需求方来进行分析,检验实际业务操作是否与理论主张相符,提出存在问题并对原因进行分析,最后针对问题分别对供需双方提出相关对策建议。通过研究,本文认为我国个人保险理财业务的供给方和需求方在实际操作中一定程度上体现生命周期的思想,保险公司在设计产品时针对不同的投保目标提供不同类型的保险并且具备不同保险期限;客户在购买保险时收入少、家庭负担轻的保险需求小,反之保险需求大。但是生命周期理财理论在我国的个人保险理财业务中还没有得到充分应用,保险公司没有针对客户的不同生命周期进行市场细分,未做到根据不同生命周期提供差异性服务,造成同一张保单适用于任何客户的局面出现;居民没有根据自己的生命周期科学购买保险,造成最后买到的产品不是自己所需要的。由于我国个人保险理财处于发展的起步阶段,生命周期理财理论在业务中应用不充分,因此,本文依据现状分析结论并结合原因,提出以生命周期理财理论来指导个人保险理财业务的供给双方,保险公司根据客户生命周期进行市场细分并提供差异性服务,居民根据自己的生命周期了解保险需求,从而科学、合理的购买保险。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 导论
• 第一节 选题背景及研究意义
• 一、选题背景
• 二、研究意义
• 第二节 国内外研究现状
• 一、国外研究现状
• 二、国内研究现状
• 第三节 研究思路与研究方法
• 一、研究思路
• 二、研究方法
• 第四节 文章创新与不足
• 一、本文的创新点
• 二、本文不足
• 第二章 生命周期理财理论与保险理财的理论基础
• 第一节 生命周期理财理论的理论基础
• 一、生命周期理财理论的产生
• 二、生命周期理财理论的发展
• 三、生命周期理财理论评价
• 第二节 保险理财的理论基础
• 一、保险理财的概念
• 二、保险理财与个人理财的关系
• 第三节 生命周期的一般划分及保险理财原理
• 一、生命周期的一般划分
• 二、不同生命周期的个人保险理财原理
• 第三章 我国个人保险理财业务的供需现状分析
• 第一节 我国个人保险理财业务的产生与发展
• 一、我国个人保险理财业务产生的条件
• 二、我国个人保险理财业务发展情况
• 第二节 我国个人保险理财业务的供给现状分析
• 一、人身保险业务的供给现状
• 二、财产保险业务的供给现状
• 第三节 我国个人保险理财业务需求现状分析
• 一、从保险公司角度分析保险需求
• 二、从客户角度分析保险需求
• 第四章 我国个人保险理财业务供需方存在问题及原因
• 第一节 我国个人保险理财业务供给方存在问题及原因
• 一、市场细分不充分
• 二、保险产品存在同质性
• 三、宣传保险理财知识以保险营销员为主
• 第二节 我国个人保险理财业务需求方存在问题及原因
• 一、居民保险意识淡薄
• 二、投保类型单一
• 三、居民对保险理财功能认识存在误区
• 第五章 以生命周期理财理论指导个人保险理财业务
• 第一节 以生命周期理财理论指导供给方
• 一、按客户生命周期细分目标市场
• 二、按不同生命周期的不同需求创新保险产品
• 三、拓展保险理财知识宣传渠道
• 第二节 以生命周期理财理论指导需求方
• 一、在不断增强居民保险意识前提下扩大保险需求
• 二、根据生命周期科学引导保险需求者购买保险
• 三、强化保险需求者正确认识保险理财功能
• 第六章 结论与展望
• 第一节 结论
• 第二节 展望
• 参考文献
• 致谢
• 在学期间发表的研究成果