基于网络经济背景下的信用卡产业发展研究

论文摘要

2007年英国《独立报》评出了“101种改变世界的发明”,信用卡是唯一入选的金融产品,由此可见,信用卡是人类社会中能“改变人们的生活”的重要发明。1950年美国出现了第一张信用卡,1985年中国诞生了第一张准贷记卡,2009年底我国信用卡发卡量突破了1.85亿张,交易额突破3.5万亿元。支付结算和消费信贷是信用卡的两项基本功能,基于这两项功能,信用卡的出现对人类社会的消费文化、生活方式、经济结构等诸多方面产生了深远影响。相对于其他金融工具和产品,信用卡与科技进步、经济发展的关系更加密切。当前网络经济成为世界经济发展的热点,并逐步成为引领发展的趋势和动力,研究网络经济对信用卡产业的影响,根据信用卡的发展趋势制定中国信用卡产业发展政策,对我国信用卡产业提高竞争力、缩小与发达国家的差距,顺利进入发展成熟期具有重要意义。本文第一章对网络经济、信用产业发展历史作了简要的回顾和介绍。从科学技术进步、意识形态发展两方面探讨了网络经济产生、发展的基础,就信息经济、知识经济与网络经济的关系,论述了三者的区别和联系。简要总结了信用卡产业发展历史,重点回顾了中国信用卡产业发展的各个阶段,对信用卡产业化确定问题根据国际国内的产业划分标准进行初步探讨,对国内信用卡产业四类活动主体进行了介绍。第二章通过网络经济广义和狭义两个概念的论述,总结了当前理论界的主要研究成果,结合自身研究和理解总结了网络经济七个方面的特征：知识信息的核心型、交易的直接性、快捷性、外部经济性、发展的可持续性、运转的全球性、个体的参与性,对这些特征进行了分析论证。在前人研究的基础上对信用卡产业的网络经济特性(网络外部性、双边市场特性、边际效益递增、边际成本递减)进行了论述。第三章重点对网络经济对信用卡产业的影响进行了定性分析。网络经济背景下,社会消费市场、交易方式、支付手段、消费信贷都发生了很大的变化,这些变化因素又决定了信用卡产业市场规模、经营管理方式、渠道变化、风险管理的调整,本文对这些变化和调整进行了系统性的分析。第四章为了验证网络经济给信用卡产业带来的变化和调整,利用灰色关联分析方法和某银行信用卡营销工具案例进行了实证分析。通过中国银联自成立至今的交易数据,利用灰色关联分析方法对信用卡交易网络中的影响因素进行分析,从而验证梅特卡夫法则在我国信用卡市场的体现。通过对国内某发卡银行利用网络技术开发信用卡营销和风险管理工具的介绍、使用情况和效果分析,进一步验证了网络经济对信用卡产业发展的作用。第五章基于信用卡两项基本功能设计了两项产品：信用卡分期付款电子商务平台、信用卡网络申请平台。当前随着网络经济的发展,国内很多金融机构都将传统业务搬上了网络,通过利用信息技术和计算机技术的成果实现虚拟网上银行业务与实体传统业务的并行。部分发卡银行也将信用卡业务实施了网上经营。针对这种状况,结合研究成果和工作实践,设计了信用卡分期付款电子商务平台、信用卡网络申请平台,对各发卡银行具有较强的实用性和可行性,这也是本文的创新之处。第六章按照分析结果对我国信用卡产业的发展趋势进行了预测,根据发展趋势最后从政府和发卡机构两个层面提出了政策建议。

论文目录

• 中文摘要
• Abstract
• 第一章 绪论
• 1.1 研究背景及意义
• 1.2 网络经济发展简述
• 1.3 信用卡产业发展简述
• 1.3.1 国外信用卡产业发展历程
• 1.3.2 中国信用卡产业发展历程
• 1.3.3 产业化的确定问题
• 1.4 研究方法
• 1.5 论文结构
• 1.6 创新与不足
• 第二章 理论及文献综述
• 2.1 相关理论研究
• 2.1.1 网络经济理论研究
• 2.1.2 信用卡产业理论研究
• 2.2. 文献综述
• 2.2.1 网络经济的特征
• 2.2.2 信用卡的网络经济特性
• 第三章 网络经济对信用卡产业发展影响的定性分析
• 3.1 网络经济对消费品市场的影响
• 3.2 网络经济对消费交易支付手段的影响
• 3.3 网络经济对消费信贷的影响
• 3.4 网络经济对信用卡产业发展的影响
• 3.4.1 对组织形式的影响
• 3.4.2 对营销渠道的影响
• 3.4.3 对客户管理的影响
• 3.4.4 对风险管理的影响
• 第四章 网络经济对信用卡产业发展影响的实证分析
• 4.1 信用卡市场网络效应检验
• 4.2 网络技术对信用卡营销的影响
• 第五章 基于网络经济特性的信用卡产品设计
• 5.1 信用卡分期付款电子商务平台
• 5.1.1 建设分期业务电子商务平台的意义
• 5.1.2 建设分期付款业务电子商务平台的基础
• 5.1.3 分期业务电子商务平台建设的设计
• 5.2 信用卡网络申请平台
• 5.2.1 目前商业银行信用卡网上申请服务的主要模式
• 5.2.2 目前信用卡网上申请服务的主要缺陷
• 5.2.3 信用卡网上申请平台的设计
• 第六章 结论与政策建议
• 6.1 中国信用卡产业发展趋势
• 6.1.1 网络化经营
• 6.1.2 智能卡取代磁条卡
• 6.1.3 支付功能的衰弱与信贷功能的增强
• 6.1.4 优胜和劣汰
• 6.2 推动中国信用卡产业发展的政策建议
• 6.2.1 中国信用卡产业发展存在问题
• 6.2.2 对政府的建议
• 6.2.3 对发卡机构的建议
• 参考文献
• 致谢
• 学位论文评阅及答辩情况表