基于战略转型背景下的商业银行中小企业信贷制度安排 ——解决中小企业融资困境的另一个视角

论文摘要

在当今高速发展的经济社会中,中小企业迅速崛起,已经成为我国国民经济的重要组成部分,为国家经济发展起着不可替代的作用。但是中小企业的生存环境却不尽如人意,其中融资难已成为制约中小企业发展的瓶颈因素。近年来,为应对未来市场变化和激烈竞争,国内商业银行纷纷亮出战略转型的底牌。作为业务转型的一个方面,发展中小企业业务是商业银行成功实现战略转型的重要内容之一,商业银行已经对中小企业业务给予了更多的关注和支持。本文主要对商业银行发展中小企业信贷业务的重要性及其障碍进行分析,并提出针对性的建议和其他相关主体应采取的配套措施,以期从商业银行的角度探索中小企业融资困境的解决路径。文章认为,发展中小企业信贷业务是商业银行实现又好又快发展的内在需求;通过科学合理的制度安排,辅以外部条件和环境的改善,商业银行能够为解决中小企业的融资困境提供良好出路。文章分为六个部分:第一部分是相关理论与文献综述;第二部分讨论中小企业的地位和商业银行的战略转型;第三部分分析我国商业银行中小企业信贷业务现状;第四部分主要研究我国商业银行中小企业信贷制度的现实选择;第五部分提出商业银行中小企业信贷业务的配套措施;第六部分是文章的有关结论。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 前言
• 第一章 相关理论与文献综述
• 第一节 信息不对称与信贷配给
• 第二节 关系贷款
• 第三节 银行结构与中小企业融资
• 第四节 银行对中小企业贷款的必要性
• 第二章 中小企业的地位与商业银行的战略转型
• 第一节 中小企业的界定
• 一、国际通行的做法
• 二、我国的标准
• 第二节 我国中小企业在国民经济中的作用
• 一、中小企业是国民经济增长的重要推动力
• 二、中小企业有助于维护社会公平和稳定
• 三、中小企业有利于推动技术进步和实现制度创新
• 四、中小企业能促进社会经济效率的提高
• 第三节 商业银行战略转型
• 第四节 中小企业信贷业务对商业银行的意义
• 一、发展中小企业信贷业务是应对“脱媒”时代和实现可持续发展的重要举措
• 二、发展中小企业信贷业务是分散经营风险的要求
• 三、发展中小企业信贷业务是优化核心经营绩效指标的重要途径
• 四、发展中小企业信贷业务是监管部门的管理要求
• 第三章 我国商业银行中小企业信贷业务现状
• 第一节 我国商业银行中小企业信贷业务的实践成果
• 一、经营地位得到肯定
• 二、营销架构得到完善
• 三、业务产品得到创新
• 四、管理机制得到规范
• 五、综合收益得到体现
• 第二节 我国商业银行中小企业信贷业务面临的障碍
• 一、信息不对称
• 二、中小企业难以满足信用评级和担保要求
• 三、银行成本相对比较高
• 四、基层机构的动力不足
• 第四章 商业银行中小企业信贷制度的现实选择
• 第一节 境外商业银行开展中小企业信贷业务的经验
• 一、经验与方法
• 二、借鉴与启示
• 第二节 我国商业银行中小企业信贷制度安排
• 一、增强服务营销能力
• 二、深入挖掘目标客户
• 三、加快产品创新步伐
• 四、建立高效审贷机制
• 五、加强全面风险管理
• 六、提高综合收益水平
• 七、健全激励约束制度
• 第五章 商业银行中小企业信贷业务的配套措施
• 第一节 企业：提高整体竞争实力
• 一、完善公司治理
• 二、强化信用观念
• 三、密切银企关系
• 第二节 政府：加大帮扶力度
• 一、增强担保服务能力
• 二、搭建多渠道融资平台
• 三、落实直接扶持和公共服务政策
• 结论
• 参考文献
• 后记
• 致谢