中国银行湖南省分行银行卡风险管理研究

论文摘要

作为一项以“高风险、高收益”为特点的创新性金融业务,银行卡业务自诞生之日起,风险就与之相伴相随,存在于业务经营管理的每一个环节。随着银行卡品种的多样化和银行卡内外环境的日趋复杂和不断变化,一方面为银行卡产业提供了广阔的发展空间,另一方面风险在银行卡业务的各个环节和层面中不断暴露出来,呈愈演愈烈之势,这也对银行卡的风险管理提出了更高的要求。针对这些实际情况,为使湖南中行银行卡业务健康持续的发展,对银行卡业务风险管理的研究是非常必要也是非常迫切的。通过研究国内外学者风险管理理论的进展,并初步分析现有银行卡风险种类及其业务风险特点,继而对中行湖南省分行银行卡业务风险现状进行具体分析和研究,本文认为促使目前中行湖南省分行银行卡业务风险产生的原因主要有风险管理技术与专业人才缺乏、风险管理理念落后、风险内控制度不完善、风险管理组织结构设置不合理等几点,而在外部环境上国内法律法规和社会信用体系的不完善也对银行卡的风险管理带来了不小的影响。最后本文在此基础上结合中行湖南省分行实际情况对其银行卡风险管理体系提出了有效的实施对策。主要包括银行内部风险管理体系的完善与加强外部风险管理环境,前者又包含了内部风险管理环境、风险管理流程以及风险管理技术三个要素。论文创新性地结合风险管理理论和借鉴先进国家的相关实践经验,在深入分析中行湖南省分行实际情况的基础上,提出了完善省行银行卡风险管理体系和加强外部风险管理环境建设的有效对策。笔者希望论文研究成果对中行湖南省分行银行卡业务风险管理水平的提高和银行卡业务的发展有实质性的促进作用。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 插图索引
• 附表索引
• 第1章 绪论
• 1.1 研究背景与意义
• 1.1.1 研究背景
• 1.1.2 研究意义
• 1.2 文献综述
• 1.2.1 国外文献综述
• 1.2.2 国内文献综述
• 1.3 研究方法与内容
• 1.3.1 研究方法
• 1.3.2 研究内容
• 第2章 银行卡风险及其管理的理论分析
• 2.1 银行卡风险与风险管理界定
• 2.1.1 银行卡风险相关定义
• 2.1.2 风险管理及银行卡风险管理的组成元素
• 2.2 银行卡风险种类
• 2.2.1 银行卡管理风险
• 2.2.2 银行卡业务存在的欺诈风险
• 2.2.3 其他风险
• 2.3 银行卡业务风险的特点
• 2.3.1 风险成因复杂
• 2.3.2 涉及面广泛
• 2.3.3 隐蔽性和滞后性
• 2.3.4 金额小且较为分散
• 第3章 中行湖南省分行银行卡业务风险管理现状分析
• 3.1 中行湖南省分行银行卡风险管理相关部门和岗位职责介绍
• 3.2 湖南省中行银行卡业务发展概况
• 3.2.1 湖南省中行银行卡产品的分类
• 3.2.2 湖南省银行卡发卡量持续快速增长
• 3.2.3 湖南受理市场得到健康快速发展
• 3.2.4 中国银行发卡业务与全省情况分析
• 3.3 中行湖南省分行银行卡业务风险类型分析
• 3.3.1 内部系统风险
• 3.3.2 内部管理和操作风险
• 3.3.3 持卡人信用风险和欺诈风险
• 3.3.4 银行卡第三方风险
• 3.4 中行湖南省分行银行卡业务风险成因分析
• 3.4.1 风险管理技术落后与专业人才缺乏
• 3.4.2 风险管理理念落后
• 3.4.3 内部控制度不完善
• 3.4.4 组织结构设置不合理
• 3.4.5 社会信用体系不完善
• 3.4.6 我国银行卡相关法律法规政策不完善
• 第4章 中行湖南省分行银行卡风险管理有效实施对策
• 4.1 借鉴国外先进银行卡风险管理经验
• 4.1.1 国外银行卡发展经验借鉴
• 4.1.2 国外银行卡风险管理模式借鉴
• 4.2 完善发卡行内部风险管理体系
• 4.2.1 采用先进的风险管理技术
• 4.2.2 提高员工素质和培养正确的风险管理理念
• 4.2.3 建立健全内部控制机制和风险管理制度
• 4.2.4 建立合理的风险管理组织结构
• 4.2.5 针对银行卡风险改进业务系统
• 4.2.6 强化银行卡风险防范合作机制
• 4.3 加强银行卡外部风险管理环境建设
• 4.3.1 加快银行卡产业相关法律法规政策的建立和完善
• 4.3.2 完善社会信用体系建设
• 4.3.3 构建我国个人信用制度
• 结论
• 参考文献
• 致谢