关系型信贷运行模式研究 ——以民生银行为例

论文摘要

随着中小企业的快速发展,其融资难的问题逐渐引起人们的高度关注；同时中国入世以后,金融市场的竞争日益加剧,新发展起来的银行也很难在金融市场中得以长期而稳定的发展。关系型信贷可以同时解决上述两个问题。通过中小企业与中小银行的长期合作,信息不对称被弱化,同时还可以降低企业的融资成本,也可以提高中小银行的自身竞争力。由于中国经济体制的缘故,国内对于关系型信贷的理论研究和实际运用都要晚于西方发达国家,通过对西方国家关系型信贷理论分析,经验总结,作者认为可以在国内推广应用。所以文章对关系型信贷进行分析具有一定的理论和现实意义。文章研究的核心内容为关系型信贷在民生银行的运行模式问题。文章首先从理论层面对关系型信贷进行分析,对文中即将涉及到的银企关系互动理论及代理理论等基础理论进行描述,为后面关系型信贷机制运行模式分析奠定基础。在理论基础上笔者总结出了关系型信贷的特征及其区别于其他信贷方式的比较优势。在理论分析之后,文章对影响关系型信贷的因素进行分析,从定量的角度来分析关系型信贷的参与主体,通过实证分析,确定中小银行和中小企业为关系型信贷的参与主体。为了更明确参与主体之间的相互关系,文中采用了博弈分析的方法对参与主体的策略进行分析,这也是关系型信贷运行的内部机制所在。文中对关系型信贷进行分阶段分析,在第一阶段考虑到我们国家的特殊经济形势,关系型信贷的建立需要政府成立相应的担保组织,通过为中小企业提供担保来降低信息不对称问题。第二阶段为纯粹的银企合作。通过对关系型信贷内部运行机制的分析,更进一步确定该信贷方式的科学性。关系型信贷在民生银行起步较早,但运用过程中还存在一定的问题,文中对相应的问题进行了系统的总结,并且提供了相应的建议,来进一步完善关系型信贷在民生银行的运行。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第一章 导论
• 1 研究背景和研究意义
• 1.1 研究背景
• 1.2 研究意义
• 2 国内外研究述评
• 2.1 国外研究现状
• 2.2 国内研究现状
• 2.3 国内内外研究述评
• 3 研究方法与思路、创新与不足
• 3.1 本文的研究方法与思路
• 3.2 本文的创新与不足
• 第二章 关系型信贷的理论基础
• 1 关系型信贷的含义及特征
• 1.1 关系型信贷的含义
• 1.2 关系型信贷的特征
• 2 关系型信贷相关理论
• 2.1 金融中介理论
• 2.2 银企关系互动理论
• 2.3 金融资本理论
• 2.4 博弈理论
• 3 关系型信贷的意义
• 3.1 有利于提高融资效率
• 3.2 有利于增加贷款可得性
• 3.3 有利于解决第一类谬误
• 3.4 有利于促进企业的长期发展
• 3.5 有利于实现金融多元化
• 第三章 关系型信贷运行模式的一般分析
• 1 关系型信贷影响因素分析
• 1.1 中小银行自身因素
• 1.2 中小企业自身因素
• 1.3 银行市场
• 2 关系型信贷参与主体确定
• 2.1 数据的选取和模型的建立
• 2.2 实证分析的结论
• 3 关系型信贷运行模式研究
• 3.1 关系型信贷运行模式的两个阶段
• 3.2 关系型信贷运行模式的博弈分析
• 第四章 关系型信贷运行模式的典型分析——以民生银行为例
• 1 民生商业银行对关系型信贷的运用
• 1.1 民生商业银行的简介
• 1.2 民生银行关系型信贷运行模式
• 2 民生银行关系型信贷运行问题分析
• 2.1 政府担保缺失
• 2.2 无法对关系外企业提供融资
• 2.3 内部信息沟通上存在障碍
• 2.4 银行人员素质有待提高
• 2.5 中小银行难以把握参与力度
• 附件: 民生银行2010年度财务报告
• 第五章 完善关系型信贷运行模式的政策建议
• 1 实现经营战略转型,稳步开展小微企业关系型信贷服务
• 2 优化信贷业务流程,确保提高小微企业关系型信贷效率
• 3 创新信贷产品,全力打造小微企业金融服务超市
• 4 量化信贷风险,健全小微企业信贷风险内控机制
• 5 深化事业部制改革,进一步完善公司治理制度
• 结论
• 参考文献
• 致谢
• 作者简介