我国助学贷款商业银行法律风险防范问题研究

论文摘要

我国助学贷款是一项利国利民的教育政策，自实行以来，取得了显著的成绩。但随着我国教育事业保持快速发展，全民高等教育普及率显著提高，与之相配套的助学融资需求也显著上升，现行的部门规章与其他政策的规定不能与之匹配。此外，一些商业银行自主开办的助学贷款业务与政策性助学贷款业务相比，没有明显体现出差别，需要进一步改进和创新。我国助学贷款中商业银行的法律风险包括直接法律风险与间接法律风险两种，其中最主要的直接法律风险中的违约风险，另外与法律相关的政策风险与金融风险也是影响我国助学贷款正常运行的主要风险。上述风险的成因是多方面的：现今我国信用环境建设不足，加上助学贷款机制中的一些缺陷以及立法上的空白，导致助学贷款中公平效率理念与商业银行的盈利目标相冲突，因此我们应当借鉴现今国家成功的助学贷款经验为我所用，经过比较我国香港地区以及日本美国等教育大国的助学贷款制度以及立法，总结出一批利于我国助学贷款事业发展的经验，如加强立法以及与健全我国助学贷款机制，同时要求加强助学贷款各方权利义务的法律规制，与我国现行的其他法律相结合，灵活运用法律的手段来规正我国助学贷款良性发展的道路。助学贷款不仅仅是我国教育界关注的中心，也是我国经济法研究的前沿问题。通过增进商业银行的参与度，不仅可以有效提升商业银行在教育贷款领域的功能覆盖率，而其可以引导更多的金融和社会资本配置到教育事业中来，更好的健全我国政策性与商业性相配合的助学融资体系。因此解决好我国助学贷款中的问题，是我国教育事业发展的必然，也是完善我国法律体系的必然。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 目录
• 第1章 绪论
• 1.1 选题背景与意义
• 1.2 文献综述
• 1.3 研究内容与方法
• 1.3.1 研究内容
• 1.3.2 研究方法
• 第2章 我国助学贷款商业银行法律风险分析
• 2.1 助学贷款的法律定性
• 2.2 我国助学贷款商业银行法律风险
• 2.2.1 直接法律风险
• 2.2.2 间接法律风险
• 2.3 与法律风险相关的其他风险
• 2.3.1 政策风险
• 2.3.2 金融风险
• 第3章 商业银行法律风险成因分析
• 3.1 法律欠缺
• 3.1.1 相关立法不足
• 3.1.2 国家基本法律规定不明确
• 3.1.3 我国助学贷款程序法的缺乏
• 3.2 市场信用环境恶劣
• 3.2.1 普遍信用缺失
• 3.2.2 信息不对称
• 3.3 现行法律与助学贷款机制的冲突
• 3.3.1 公平效率原则与商业性的冲突
• 3.3.2 政策性与盈利性的冲突
• 3.3.3 单一性与灵活性的冲突
• 3.3.4 助学贷款法律与实践发展的冲突
• 第4章 相关国家及我国香港地区法律风险防范经验与启示
• 4.1 美国助学贷款法律风险防范
• 4.1.1 多项立法的推进
• 4.1.2 完善的事后违约补救机制
• 4.1.3 法定的“资助包”方案
• 4.2 日本助学贷款法律风险防范
• 4.2.1 完善的立法体系
• 4.2.2 高效的法律追讨机制
• 4.2.3 灵活的还款方案
• 4.3 我国香港地区助学贷款法律风险与防范
• 4.3.1 制度化的贷款方案
• 4.3.2 统一的贷款对象法定标准
• 4.3.3 健全的助学贷款监督机制
• 第5章 我国助学贷款法律风险的防范对策
• 5.1 完善我国助学贷款机制
• 5.1.1 构建国家助学贷款资信查询系统
• 5.1.2 完善我国助学贷款风险补偿机制
• 5.2 完善我国助学贷款立法
• 5.2.1 加强助学贷款各方的法律规制
• 5.2.2 制定助学贷款基本法
• 5.2.3 设定助学贷款对象法定标准
• 5.2.4 将生源地机制纳入助学贷款法律体系
• 5.3 注重助学贷款法律与其他法律的灵活衔接
• 5.3.1 推行学贷险
• 5.3.2 创新助学贷款担保机制
• 5.3.3 与税法结合建立高效的贷款回收机制
• 5.3.4 助学贷款证券化
• 结论
• 参考文献
• 致谢