中小企业关系型借贷中的小银行优势研究

论文摘要

关系型借贷是指银行的贷款决策主要基于通过长期和多种渠道的接触所积累的关于借款企业及其业主的相关信息进行。关系型借贷的基本前提是银行和企业之间必须保持长期、密切而且相对封闭的交易关系,即企业固定地与数量极少的(通常为一至两家)银行打交道。中小企业在我国企业体系中处于重要地位,特别是小企业在吸纳就业量有很大贡献。国内外普遍认为小银行特别是具备法人资格的在服务中小企业上有特殊优势。从目前来看国内小银行存在一味追求资产规模、存款规模的趋势,普遍开立分行,目标客户越来越大,单笔贷款金额越来越高,并在考核上鼓励发展大业务,有脱离本身业务优势的趋势。本文认真研究了目前流行的各种关系型借贷理论的特点,重点总结了关系型借贷的特点、优势,通过分析关系型借贷理论来寻找中小企业和小银行之间共同结合点,论证两者结合的必然性,寻找如何更好地进行互动。本文在绪论后分五个部分,第一部分是研究什么是关系型借贷,阐明关系型借贷的特点、优势和机制,为下面研究中小企业和小银行关系奠定基础。第二部分是介绍我国中小企业融资情况,从中小企业认定标准入手,深入分析了目前融资现状及存在的问题。最近几年中小企业融资情况有了较大改善,但仍存在一些问题,随着经济的发展,融资取向越来越倾向于外源融资中的银行债权,融资需求表现为多元化,包括银行授信、股权、融资租赁等。第三部分着重介绍了小银行优势,先引用了理论支持,并对具体优势做了阐述,也没有回避其中的问题。第四部分结合以上论述给出政策建议,里面结合了作者多年从业经验的总结,有现实针对性,从监管层面、研究需求、组织结构优化、专业分工、风控、IT等几个方面来加强小银行的优势。最后对本文选题简介、研究发现、研究不足的地方做了介绍,指出还应改进加强的地方。

论文目录

• 中文摘要
• ABSTRACT
• 第一章 绪论
• 1.1 选题简介
• 1.2 小银行优势研究的现实意义
• 1.3 目前国内外关于中小关系型借贷中小银行优势研究的现状
• 第二章 关系型借贷
• 2.1 关系型借贷特点
• 2.2 关系型借贷优势
• 2.3 关系型借贷的机制研究
• 2.3.1 宏观经济周期
• 2.3.2 担保形式
• 2.3.3 交易双方的组织结构
• 2.3.4 交易时间
• 第三章 中小企业的融资情况
• 3.1 中小企业的认定标准及特点
• 3.2 融资现状
• 3.2.1 融资结构问题非常明显
• 3.2.2 银行业金融机构信贷支持缺乏
• 3.2.3 非正式金融风险不容忽视
• 3.2.4 长期股权资本缺乏
• 3.3 融资取向
• 3.4 融资需求及表现
• 第四章 小银行在关系型信贷中的优势
• 4.1 小银行优势
• 4.1.1 小银行优势理论支持
• 4.1.2 小银行优势的具体表现
• 4.2 小银行在关系型借贷中暴露出来的问题
• 第五章 结合关系型借贷发挥小银行独特优势
• 5.1 从监管层面鼓励小银行的发展
• 5.2 积极研究我国中小企业融资需求的新动向
• 5.3 发挥扁平化组织结构优势
• 5.4 小银行内部做好专业化分工
• 5.5 持续做好风险管理
• 5.6 利用先进科学技术对关系型借贷形成有益补充
• 第六章 结语
• 6.1 研究方法
• 6.2 研究发现
• 6.3 研究不足
• 参考文献
• 致谢
• 学位论文评阅及答辩情况表