银行卡风险防范与管理

论文摘要

当今世界,银行卡已经成为人们经济生活中最重要的结算工具之一。不管是国家四大专业银行还是大大小小的金融机构都不会放过银行卡这个小巧而灵活方便的结算工具,纷纷推广银行卡发卡量,拓展银行卡结算业务种类,但与此同时,银行卡的支付结算安全问题日渐突出,在世界范围内,银行卡诈骗犯罪案件经常发生,银行卡诈骗犯罪手段也日新月异,据悉每年造成的经济损失高达数亿美元。如何防范和打击银行卡的各种犯罪活动已经成为全世界急需解决的重大问题。本文所研究的银行卡风险防范管理系统是利用银行的业务数据、采用计算机处理定期下载银行业务系统的当日流水数据的手段,为银行建立一个集银行卡风险识别、查询、报表、预警和在线分析于一体的银行卡数据仓库风险防范管理系统,通过一系列的风险稽核、分析、管理等工作对办卡人持卡人的交易风险进行评估,建立客户台帐。为银行卡管理层和个人消费信贷业务提供科学预测和决策依据。与此同时依据基于类神经网络技术针对欺诈行为的改变具有频率快、各异性的特点,使用神经网络模型识别来侦测,通过模拟客户的消费习惯,分析持卡人行为特征,找出非本人消费或新型的欺诈刷卡取款行为,如若发现不正常的交易则从数据库中输出客户联系方式,通过电话或短信方式联系客户,待客户确认后方能交易成功。本文主要研究三方面风险问题:一、从制作材料和卡的刷磁防伪技术方面去防范伪卡带来的风险。二、评定个人信用,防范信用风险。三、非本人操作的欺诈风险。本文首先对银行卡风险防范与管理进行研究,找出形成我国银行卡风险的因素,分析银行卡风险的种类,并提出针对性的理论建议,并就现有的银行卡风险管理系统进行相应的完善,对加快我国银行卡交易发展具有重要的现实意义。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第一章 前言
• 1.1 课题研究背景和意义
• 1.2 银行卡风险防范的研究现状
• 1.2.1 银行卡风险概述
• 1.2.2 国内银行卡风险防范研究现状
• 1.3 银行卡风险防范应解决的问题
• 1.4 论文的研究内容
• 1.5 本文的安排结构
• 第二章 银行卡风险方面相关知识
• 2.1 风险和风险管理
• 2.2 商业银行的风险管理
• 2.3 银行业务的风险管理理论
• 2.4 银行卡风险的分析和识别
• 2.4.1 欺诈风险分析
• 2.4.2 信用风险分析
• 2.5 本章小结
• 第三章 银行卡风险防范管理的关键技术
• 3.1 数据仓库技术
• 3.1.1 数据仓库的产生
• 3.1.2 数据仓库的定义
• 3.1.3 数据仓库的数据组织结构
• 3.1.4 数据仓库的数据组织形式
• 3.1.5 粒度与分割
• 3.1.6 数据仓库的数据追加
• 3.2 数字识别技术
• 3.2.1 平滑技术（均值平滑与高斯平滑）
• 3.2.2 中值滤波技术
• 3.2.3 直方图均衡技术
• 3.3 Sybase IQ 技术
• 3.4 基于神经网络技术
• 3.5 本章小结
• 第四章 加强银行卡风险防范与管理
• 4.1 银行卡业务风险发展趋势
• 4.2 银行卡风险管理方面存在的问题
• 4.3 加强银行卡业务风险控制的建议
• 4.4 本章小结
• 第五章 银行卡风险防范与管理系统实现
• 5.1 系统架构
• 5.1.1 银行卡风险管理方案结构
• 5.1.2 系统架构
• 5.2 系统模块
• 5.3 本章小结
• 第六章 银行卡风险防范与管理系统的部分源代码
• 6.1 神经网络数字识别的实现
• 6.1.1 系统流程图
• 6.1.2 系统实现
• 6.2 风险评估的定量分析
• 6.3 非本人的欺诈行为的监测的实现
• 6.4 本章小结
• 总结与展望
• 参考文献
• 攻读工程硕士学位期间取得的学术成果
• 致谢