基于金融安全的国有商业银行股份制改革

论文摘要

我国国有商业银行在经过这么多年的改革,如财政注资,成立资产管理公司剥离银行的不良资产等之后,其深层次的问题依然没有得到有效解决,产权依然处于不明晰的状态中。在这种情况下,自2003年以来,我国国有商业银行加速了股份制改革的步伐,特别引人注目的是引进境外战略投资者。与此同时,许多商业银行也纷纷加入到了引进境外战略投资者的行列中来。可见,在这种背景下来研究金融安全基础上的国有银行股份制改革既有理论意义又有实践意义。本文分为四个部分。第一部分是本文的理论基础。第一节对产权理论进行了概述,并深入分析了国有商业银行股份制改革与建立公司治理制度的关系。第二节介绍了对金融安全涵义的认识,以及金融安全、金融风险与金融危机的关系。第二部分首先回顾了国有银行股份制改革的实践进程,并以中国建设银行为案例进行重点分析,最后论述了股份制改革中对金融安全的影响因素。该部分共有三节。第一节是介绍了国有商业银行股份制改革的过程,并总结了具有代表性的国有银行-建设银行改革的历史。引进战略投资者已成为当前商业银行改革和金融体制改革的关键环节和有效途径。引进境外战略投资者不仅可以直接获得资本金的补充、进一步提高资本充足率,还可以改善我国银行业的公司治理结构。完善公司治理机制是引进战略投资者的根本目的,中国银行业所有问题的根本症结就在于没有良好的公司治理结构。这一部分专门设置一节内容来论述我国国有商业银行引进境外战略投资者的实践及意义。但是,境外战略投资者带给我们的也不光是好处,也有许多风险值得我们警惕。一是弱化了国家对银行业的控制力。二是对监管的挑战。最后一节着重阐述了我国国有商业银行股份制改革对金融安全的影响。第三部分总结了国外银行引进战略投资者进行股份制改革的经验,共分为四节。本部分主要以中东欧国家国有银行产权制度改革的情况为参照,通过对波兰、匈牙利和捷克国有银行产权改革的分析,可以看到境外战略投资者的选择、股权结构的安排和政府作用对改革是很重要的,这对我国国有银行产权改革和引进境外战略投资者有重要的借鉴意义。第四部分提出了基于金融安全的国有商业银行股份制改革的政策建议。分别从内部公司治理、外部监管环境以及提高我国金融业整体效率三个角度来适合国有商业银行股份制改革的路径选择。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 引言
• 第一章 国有商业银行股份制改革与金融安全的相关理论
• 1.1 国有商业银行股份制改革的理论
• 1.1.1 产权理论
• 1.1.2 公司治理理论
• 1.1.3 国有商业银行产权与公司治理关系的理论分析
• 1.2 有关金融安全的若干理论问题
• 1.2.1 金融安全的概念
• 1.2.2 金融安全、金融风险及金融危机的关系
• 第二章 国有商业银行股份制改革及其对金融安全的影响
• 2.1 国有商业银行股份制改革回顾与建设银行改革实践
• 2.1.1 国有商业银行股份制改革回顾
• 2.1.2 典型案例—建设银行股份制改革
• 2.2 国有商业银行引进境外战略投资者的实践及意义
• 2.2.1 国有商业银行引进国外战略投资者的实践
• 2.2.2 国有商业银行引进国外战略投资者的意义
• 2.3 国有商业银行股份制改革对金融安全的影响
• 2.3.1 战略投资者转变为财务投资者的风险
• 2.3.2 削弱控制权和丧失市场的风险
• 2.3.3 国有商业银行不良贷款导致的风险
• 2.3.4 核心信息、无形财富流失的风险
• 2.3.5 中外双方的利益博弈导致引资成效降低的风险
• 第三章 引进境外战略投资者的国外实践与借鉴意义
• 3.1 捷克银行业改革实践
• 3.2 战略引资与匈牙利 OTP银行改革
• 3.3 波兰 PKOBP银行改革
• 3.4 结论与经验教训
• 第四章 基于金融安全的国有商业银行股份制改革的政策选择
• 4.1 深入国有商业银行的内部公司治理改革
• 4.1.1 要加强内部控制和风险管理体系建设
• 4.1.2 以资本充足率为准绳，全面评价商业银行治理水平
• 4.1.3 制定稳健的经营策略，追求可控风险下的持续发展
• 4.1.4 按照国际惯例进行业务流程的整合与再造
• 4.1.5 进一步推进银行业创新步伐
• 4.2 积极推进相关配套的外部环境建设
• 4.2.1 多样化的引进模式，培育合格的境内战略投资者
• 4.2.2 制定针对战略投资者的政策和措施
• 4.2.3 构建严格、高效的金融监管体系
• 4.3 注重提升金融业运营效率
• 4.3.1 通过银行效率的改进来加强金融安全
• 4.3.2 加强对外资参股中资银行后的跟踪评估和持续监管
• 4.3.3 实现业务和盈利模式的转变
• 结语
• 参考文献
• 发表论文、参加科研情况说明
• 致谢