我国银行保险委托代理问题研究

论文摘要

20世纪80年代以后,全球经济一体化进程加快,投资者和筹资者可以在全球范围内自由选择投资工具和渠道,资本融通的成本收益和主要方式发生了根本性的改变。商业银行在立足传统存贷差金融服务基础上,必须寻求新的利润增长点和具有扩展性质的资金来源,才能满足日益多元化的金融需求；保险公司在从事传统风险承保的基础上,逐步将投资业务提升到战略的高度。银行保险这种全新金融形式就是在这种特殊的时期产生的。银行和保险合作的模式大致经历了销售代理、战略联盟和金融控股集团三个阶段,我国尚处于银行保险发展的初级阶段—销售代理阶段,银行保险的参与者—保险公司、代理人、消费者和监管者之间由于利益冲突和信息不对称的存在,必然会出现委托代理问题,本文就是在委托代理理论框架下来研究我国银行保险存在的问题及解决策略的。本文在研究过程中,运用了金融学、管理学、统计学、信息经济学等学科中的知识原理,采用了理论研究和实证分析相结合的方式,在问题的研究上采取定性分析和定量分析相结合的方法。首先,文章对银行保险的定义和特点进行了概述；其次,回顾了银行保险的相关理论,并对国内外银行保险研究文献和成果进行了综述；再次,对我国银行保险的发展历程、发展现状及内在特征进行了分析,并提出我国银行保险发展中存在的委托代理问题以及产生的原因；第四,在结合银行保险发展实务的基础上对银行保险中存在的委托代理关系进行了博弈模型构建和分析,并给出结论；接下来从金融法制环境、监管环境、税收环境、人文环境等角度对西方国家银行保险发展经验进行了比较,得出我国银行保险发展环境存在的问题及发展方向；最后,根据模型结果和业务实际,对解决我国银行保险的委托代理问题从宏观层面和微观层面给予解决方案。本文理论联系实际,构造的模型具有很好的解释效果和可行性,提出的政策建议对于解决我国银行保险委托代理问题有较强的现实指导意义,对未来实行混业经营、混业监管的金融模式也有一定的借鉴作用。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第一章 绪论
• 1.1 研究背景和意义
• 1.2 研究对象的界定及研究现状
• 1.2.1 银行保险的定义
• 1.2.2 银行保险的特点
• 1.3 研究内容与框架
• 1.4 研究的思路与方法
• 1.5 本文的创新之处
• 第二章 理论回顾与文献综述
• 2.1 理论回顾
• 2.1.1 委托代理理论
• 2.1.2 制度变迁理论
• 2.1.3 协同理论
• 2.1.4 范围经济理论
• 2.2 文献综述
• 2.2.1 国内外关于银行保险的研究
• 2.2.2 国内外关于委托代理理论的研究
• 2.2.3 我国学者关于保险销售中委托代理问题的研究
• 第三章 我国银行保险发展现状及委托代理问题研究
• 3.1 我国银行保险发展中存在的问题
• 3.1.1 我国银行保险的发展历程及现状
• 3.1.2 我国银行保险的内在特征
• 3.1.3 我国银行保险委托代理问题的外在表现
• 3.2 我国银行保险委托代理问题分析
• 3.2.1 我国银行保险委托代理问题的成因
• 3.2.2 我国银行保险参与主体特征及利益需求
• 3.2.3 我国银行保险参与主体间的利益关系
• 3.3 小结
• 第四章 我国银行保险委托代理问题的博弈分析
• 4.1 模型假设
• 4.2 模型构建及博弈分析
• 4.2.1 我国银行保险市场的博弈分析
• 4.2.2 对银行保险代理人的代理行为的博弈分析
• 4.2.3 我国银行和保险公司之间委托代理关系的博弈分析
• 4.2.4 对银行保险市场监管行为的博弈分析
• 第五章 西方国家银行保险的比较分析及经验借鉴
• 5.1 基于金融法制环境的比较分析
• 5.2 基于监管环境的比较分析
• 5.3 基于税收环境的比较分析
• 5.4 基于人文环境的比较分析
• 5.5 西方国家银行保险发展的启示
• 第六章 结论及政策建议
• 6.1 研究结论
• 6.2 政策建议
• 6.2.1 推动我国银行保险发展宏观层面的政策建议
• 6.2.2 推动我国银行保险发展微观层面的政策建议
• 6.3 需要进一步研究的主要问题
• 参考文献
• 攻读硕士学位期间取得的科学成果
• 致谢